Margin bunga bersih rata-rata (NIM) untuk bank-bank Amerika adalah 3, 3% pada tahun 2018. Angka itu menunjukkan sedikit rebound dari 30 tahun rendah dari 2, 98% pada tahun 2015. Tetapi tren jangka panjang telah sedikit banyak menurun sejak tahun 1996 ketika angka rata-rata adalah 4, 3%.
Menjelaskan Marjin Bunga Bersih
Di bidang keuangan, marjin bunga bersih adalah ukuran perbedaan antara bunga yang dibayarkan dan bunga yang diterima, disesuaikan dengan jumlah total aset penghasil bunga yang dipegang oleh bank.
Pengambilan Kunci
- Net interest margin (NIM) mengungkapkan jumlah uang yang diperoleh bank dari bunga atas pinjaman dibandingkan dengan jumlah yang dibayarkan dalam bentuk bunga pada deposito. NIM adalah salah satu indikator profitabilitas dan pertumbuhan bank. Rata-rata NIM untuk bank-bank AS adalah 3, 3% pada tahun 2018. Tren jangka panjang telah menurun sejak tahun 1996 ketika rata-rata adalah 4, 3%.
Singkatnya, marjin bunga bersih adalah salah satu indikator profitabilitas dan pertumbuhan bank. Ini mengungkapkan berapa banyak bank menghasilkan bunga atas pinjamannya dibandingkan dengan berapa banyak yang dibayarkan dalam bunga atas deposito.
Sebagai contoh, katakanlah sebuah bank memberikan pinjaman sebesar $ 100 juta dalam setahun, yang menghasilkan $ 5, 5 juta pendapatan bunga. Pada tahun yang sama, bank membayar bunga $ 2, 5 juta kepada para penabungnya.
Margin bunga bersih bank dapat dihitung dengan menggunakan rumus berikut: margin bunga bersih = ($ 5, 5 juta - $ 2, 5 juta) / $ 100 juta = 0, 03, atau 3%.
Margin bunga bersih tidak sama dengan pendapatan bunga bersih. Pendapatan bunga bersih adalah pembilang dalam persamaan untuk margin bunga bersih, tetapi penyebutnya adalah total aset bank, dan yang dapat berubah dalam proporsi yang tidak tercermin dalam pembilang.
Margin bunga bersih juga tidak sama dengan profitabilitas. Sebagian besar bank juga mendapatkan penghasilan yang signifikan dari berbagai biaya dan biaya layanan, dan itu tidak tercermin dalam marjin bunga bersih.
Marjin Bunga Bersih Khas dan Relatif
Sejumlah faktor mempengaruhi margin bunga bersih bank. Misalnya, penawaran dan permintaan pinjaman membantu menetapkan suku bunga pasar. Kebijakan moneter dan peraturan perbankan yang ditetapkan oleh Federal Reserve dapat meningkatkan atau mengurangi permintaan untuk rekening deposito dan permintaan pinjaman.
Jika permintaan untuk tabungan meningkat relatif terhadap permintaan pinjaman, ada kemungkinan margin bunga bersih akan menurun. Yang sebaliknya berlaku jika permintaan pinjaman lebih tinggi dibandingkan dengan tabungan.
Margin bunga bersih bervariasi antar bank tergantung pada model bisnis mereka. Misalnya, Wells Fargo memiliki margin bunga bersih tahunan untuk kuartal pertama 2019 sebesar 3, 10%. Pada periode yang sama, JPMorgan Chase memiliki NIM 2, 88%. Sementara itu, Capital One Financial memiliki margin bunga bersih tahunan 7, 22% yang lumayan untuk kuartal pertama 2019.
Ini tidak berarti bahwa Capital One lebih dari dua kali lebih menguntungkan atau bahkan dua kali seefisien Wells Fargo atau JPMorgan Chase. Setiap perusahaan berfokus pada instrumen keuangan yang berbeda untuk mendapatkan penghasilan. Namun, itu menunjukkan bahwa Capital One bereaksi lebih fleksibel dalam lingkungan laju perubahan.
Margin bunga bersih untuk semua bank AS dilacak oleh lengan riset ekonomi Federal Reserve St. Louis. Angka untuk masing-masing bank dilaporkan dalam laporan triwulanan dan tahunannya.
