Jika Anda cukup beruntung memiliki kredit yang baik, ada kemungkinan besar bahwa suatu hari nanti orang yang dicintai akan meminta Anda untuk menandatangani bersama pinjaman baru atau kartu kredit. Mungkin anak laki-laki atau perempuan dewasa tanpa banyak sejarah pinjaman atau orang yang mendapat beberapa hit dalam beberapa tahun terakhir dan membutuhkan penandatanganan bersama untuk membeli mobil. Jika Anda seperti kebanyakan orang, dorongan hati Anda adalah membantu dengan menambahkan tanda tangan Anda pada pinjaman. Tetapi sebelum menandatangani di garis putus-putus, pastikan Anda tahu apa yang Anda hadapi.
Penandatangan bersama dapat menghadapi dampak yang signifikan jika peminjam utama tidak dapat melakukan pembayaran yang baik. Kalau bukan ini masalahnya, memiliki penandatanganan pinjaman bersama — terlepas dari seberapa tinggi skor kredit mereka — tidak akan terlalu berpengaruh bagi bank. Tetapi karena pemberi pinjaman tahu itu bisa terjadi setelah penandatangan bersama untuk pembayaran yang terlambat, tanda tangan kedua itu dapat membuat dunia berbeda dalam proses persetujuan pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Peminjam dapat meminta anggota keluarga atau teman untuk menandatangani bersama pinjaman karena nilai kredit yang rendah, kurangnya sejarah kredit, atau karena pinjaman mereka ditawarkan dengan suku bunga yang sangat tinggi. Penandatangan bersama pada pinjaman secara hukum bertanggung jawab atas hutang jika peminjam utama gagal bayar. Penandatanganan pinjaman akan muncul pada laporan kredit Anda dan dapat memengaruhi skor kredit Anda jika peminjam utama membayar terlambat atau default. Penandatangan tunai dapat menandatangani untuk pinjaman siswa, pinjaman pribadi, kartu kredit, dan bahkan hipotek.
Potensi Kejatuhan
Apa hasilnya bagi co-penandatangan jika peminjam utama tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu? Kreditor dapat mulai menghubungi Anda untuk mencari jumlah yang telah lewat, menggunakan taktik yang sama dengan yang mereka gunakan pada peminjam yang telah lewat. Itu berarti mereka dapat menuntut Anda dan, jika mereka menang, hiasi upah Anda.
Tentu saja, pada saat agen penagihan mulai menelepon, ada kemungkinan besar pembayaran yang terlambat telah menemukan jalan mereka ke dalam laporan kredit Anda. Jadi terlepas dari kenyataan bahwa Anda bahkan tidak meminjam uang dalam arti sebenarnya, kredit Anda bisa mulai terkena dampak. Tiba-tiba, memperoleh pinjaman — atau setidaknya mendapatkan suku bunga pilihan — bisa menjadi tantangan besar.
Yang penting untuk diingat adalah bahwa, secara hukum, penandatangan bersama sama-sama bertanggung jawab atas utang seperti orang yang mereka bantu.
Perlu diingat juga, bahwa Anda bisa tetap terhubung walaupun orang yang Anda bantu bangkrut. Jika nota yang Anda tanda tangani bersama merupakan bagian dari pengajuan pengadilan, kreditor masih dapat mendatangi Anda dengan harapan mengumpulkannya.
Sekalipun Anda bertindak sebagai “penjamin” pinjaman dan bukan sebagai penandatangan bersama, Anda berada dalam posisi yang hampir sama. Ada beberapa perbedaan kecil antara keduanya. Misalnya, dengan penjamin, pemberi pinjaman harus mengejar peminjam utama sebelum menghubungi Anda. Tetapi pada akhirnya Anda bertanggung jawab atas keterlambatan pembayaran, seperti halnya jika Anda menandatangani bersama.
Sebelum Anda Masuk
Untuk menghindari sakit kepala yang tidak perlu di kemudian hari, penting untuk memikirkan keputusan Anda sebelum meletakkan nama Anda pada pinjaman orang lain. Berikut adalah tiga tips yang dapat membantu Anda keluar dari masalah:
Pahami Konsekuensinya
Jika Anda seorang penandatangan bersama, kreditor memiliki hak yang sama untuk menagih dari Anda dan dari peminjam yang sebenarnya.
Tetap di Loop
Satu-satunya hal yang lebih buruk daripada memiliki agen penagihan bernafas di leher Anda adalah tidak mengetahui sebelumnya bahwa pinjaman tidak dibayar. Sebelum menandatangani nota bersama, Komisi Perdagangan Federal merekomendasikan meminta kreditor untuk memberi tahu Anda jika peminjam ketinggalan karena hutang mereka. Untuk ketenangan pikiran, pastikan untuk mendapatkan persetujuan ini secara tertulis.
Berhati-hatilah dengan Jaminan
Garis bawah
Mudah bagi mereka yang memiliki kredit bagus untuk mengikuti kata hati mereka dan secara naluriah ikut menandatangani untuk orang yang dicintai yang membutuhkan pinjaman. Tapi, untuk menghindari masalah di jalan, itu selalu ide yang baik untuk mengeluarkan emosi dari persamaan dan memikirkan konsekuensinya.
