Apa itu Asuransi Jiwa Sukarela?
Asuransi jiwa sukarela adalah program perlindungan keuangan yang memberikan manfaat tunai kepada penerima manfaat setelah kematian tertanggung. Asuransi jiwa sukarela adalah manfaat opsional yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Karyawan membayar premi bulanan sebagai imbalan atas jaminan pembayaran asuransi setelah kematian tertanggung. Sponsor majikan biasanya membuat premi untuk polis asuransi jiwa sukarela lebih murah daripada polis asuransi jiwa individu yang dijual di pasar ritel.
Memahami Asuransi Jiwa Sukarela
Banyak perusahaan asuransi menyediakan program asuransi jiwa sukarela dengan manfaat tambahan dan pengendara. Sebagai contoh, sebuah rencana mungkin menampilkan opsi untuk membeli asuransi di atas jumlah masalah yang dijamin. Bergantung pada jumlah kenaikan, pemegang polis mungkin diharuskan untuk menyerahkan bukti bahwa mereka memenuhi standar kesehatan minimum. Lain adalah cakupan portabilitas, yang merupakan kemampuan pemegang polis untuk melanjutkan kebijakan kehidupan setelah pemutusan hubungan kerja. Setiap majikan memiliki pedoman untuk porting kebijakan. Namun, biasanya antara 30-60 hari setelah penghentian, dan itu membutuhkan penyelesaian dokumen.
Pilihan lain adalah kemampuan untuk mempercepat tunjangan, di mana tunjangan kematian dibayarkan selama usia tertanggung jika ia dinyatakan sakit parah. Ada juga opsi untuk membeli asuransi jiwa untuk pasangan, mitra domestik, dan tanggungan, sebagaimana ditentukan oleh perusahaan asuransi. Terakhir, manfaat tak terukur yang ditawarkan oleh sebagian besar pengusaha adalah opsi untuk mengurangi premi dari gaji. Pengurangan gaji mudah bagi karyawan dan memungkinkan pembayaran premi yang mudah dan tepat waktu.
Selain manfaat tambahan, beberapa perusahaan asuransi menyediakan pengendara opsional, seperti pengabaian premi dan kematian karena kecelakaan dan pengendara pemotongan. Paling sering, pengendara datang dalam masalah dan dengan biaya tambahan.
Jenis Asuransi Jiwa Sukarela
Ada dua jenis polis asuransi jiwa sukarela yang disediakan oleh pemberi kerja: seluruh asuransi jiwa sukarela dan asuransi jiwa sukarela. Asuransi jiwa berjangka sukarela juga dikenal sebagai asuransi jiwa berjangka waktu kelompok. Jumlah wajah mungkin dalam kelipatan gaji karyawan atau nilai yang dinyatakan, seperti $ 20.000, $ 50.000, atau $ 100.000.
Seluruh hidup sukarela melindungi seluruh hidup tertanggung. Jika seluruh cakupan kehidupan dipilih untuk pasangan atau tanggungan, kebijakan melindungi seluruh hidup mereka, juga. Biasanya, jumlah untuk pasangan dan tanggungan kurang dari jumlah yang tersedia untuk karyawan. Seperti halnya kebijakan seumur hidup permanen, nilai tunai terakumulasi sesuai dengan investasi yang mendasarinya. Beberapa kebijakan hanya menerapkan tingkat bunga tetap pada nilai tunai, sedangkan yang lain memungkinkan untuk investasi variabel dalam dana ekuitas.
Asuransi jiwa berjangka sukarela adalah polis yang menawarkan perlindungan untuk jangka waktu terbatas, seperti 5, 10, atau 20 tahun. Membangun nilai tunai dan investasi variabel bukan merupakan karakteristik asuransi berjangka sukarela. Akibatnya, premi lebih murah daripada yang setara seumur hidup. Premi adalah level selama jangka waktu polis tetapi dapat meningkat pada saat perpanjangan.
Beberapa peserta memilih asuransi jiwa sukarela sebagai suplemen untuk seluruh asuransi jiwa mereka. Misalnya, seorang karyawan yang sudah menikah dengan anak-anak memiliki polis asuransi jiwa seharga $ 50.000. Setelah menerima analisis kebutuhan keuangan, ditentukan bahwa asuransi jiwa mereka tidak mencukupi. Pialang asuransi jiwa menyarankan agar mereka mempertahankan setidaknya $ 300.000 dalam asuransi jiwa sementara anak-anaknya masih di bawah umur. Majikannya menawarkan asuransi jiwa sukarela dengan premi yang wajar, dan dia memilih pertanggungan untuk menambah pertanggungan yang ada sampai anak-anaknya mencapai usia dewasa.
Asuransi jiwa sukarela seringkali tersedia untuk karyawan segera atau segera setelah disewa. Untuk karyawan yang memilih keluar, pertanggungan selanjutnya mungkin tersedia selama pendaftaran terbuka atau setelah acara kehidupan yang memenuhi syarat seperti pernikahan, kelahiran anak, perceraian, atau adopsi anak. Memilih jenis asuransi jiwa sukarela yang tepat memerlukan memeriksa kebutuhan saat ini dan yang diantisipasi serta tergantung pada keadaan dan tujuan setiap orang.
