Apakah Hipotek Take-Back Vendor?
Penjual hipotek yang dapat ditarik kembali adalah jenis hipotek unik di mana penjual rumah memberikan pinjaman kepada pembeli untuk mengamankan penjualan properti. Kadang-kadang disebut sebagai penjual hipotek take-back, jenis pinjaman ini dapat menguntungkan pembeli dan penjual. Pembeli mungkin dapat membeli properti di atas batas pembiayaan yang ditentukan bank, dan penjual dapat menjual propertinya.
Pengambilan Kunci
- Penjual mengambil kembali hipotek terjadi ketika penjual rumah memberikan pinjaman kepada pembeli untuk sebagian dari harga jual. Penjual mempertahankan ekuitas di rumah dan terus memiliki persentase yang sama dengan jumlah pinjaman sampai penjual mengambil hipotek dibayar penuh. Kedua jenis hipotek dapat dikenakan penyitaan jika peminjam lalai dalam persyaratan pinjaman.
Memahami Hipotek Take-Back Vendor
Sebagian besar pembeli sudah memiliki sumber pendanaan utama melalui lembaga keuangan ketika mereka masuk ke dalam jenis pengaturan ini, sehingga penjual mengambil hipotek sering merupakan hak gadai kedua di properti.
Penjual mempertahankan ekuitas di rumah dan terus memiliki persentase nilainya sama dengan jumlah pinjaman. Kepemilikan ganda ini berlanjut sampai pembeli membayar jumlah asli ditambah bunga. Hak gadai kedua berfungsi untuk menjamin pembayaran kembali pinjaman. Penjual dapat menyita properti yang menjadi subjek lien jika kewajibannya tidak terpenuhi.
Penjual mendapat keuntungan dari hipotek yang diambil kembali oleh vendor karena mereka dapat menghasilkan pendapatan tambahan dari bunga pinjaman.
Hipotek Take-Back Vendor vs. Hipotek Tradisional
Penjual mengambil kembali hipotek paling sering terjadi bersamaan dengan hipotek tradisional, di mana pembeli rumah berjanji rumahnya ke bank sebagai jaminan untuk pinjaman. Bank kemudian memiliki klaim atas rumah jika pembeli rumah default pada hipotek. Dalam kasus penyitaan, bank dapat mengusir penghuni rumah dan menjual rumah, menggunakan pendapatan dari penjualan untuk menghapus hutang hipotek, seperti halnya penjual atau lienholder kedua dalam kasus penjual mengambil kembali hipotek.
Bentuk hipotek tradisional yang paling umum adalah hipotek suku bunga tetap, di mana peminjam membayar tingkat bunga yang sama selama masa pinjaman. Sebagian besar hipotek dengan suku bunga tetap memiliki jangka waktu 10 tahun dan 30 tahun, di mana pembayaran peminjam, termasuk bunga, tidak akan berubah jika suku bunga pasar naik. Peminjam mungkin dapat mengamankan tingkat yang lebih rendah dengan membiayai kembali hipotek jika suku bunga pasar turun secara signifikan setelah waktu pembelian.
Beberapa faktor dapat memengaruhi tingkat bunga Anda pada hipotek tradisional, mulai dari riwayat kredit Anda hingga berapa banyak uang muka yang Anda berikan ke tempat properti Anda berada. Demikian juga, beberapa faktor akan memengaruhi tingkat bunga yang akan Anda bayar pada hipotek pengambil-terima vendor, termasuk berapa banyak pinjaman yang Anda minta untuk dibawa oleh penjual. Nilai ini akan sering lebih tinggi ketika hipotek penjual adalah hak gadai kedua pada properti, mengimbanginya dengan risiko yang diambilnya.
Contoh Hipotek Take-Back Vendor
Jane Doe membeli rumah pertamanya dengan harga $ 400.000. Dia diharuskan membayar uang muka kepada pemberi pinjaman hipotek dengan bunga tetap sebesar 20%, atau $ 80.000, tetapi dia menerima hipotek yang diambil oleh penjual alih-alih membayar sendiri jumlah ini.
Penjual meminjamkan $ 40.000 kepada Jane untuk pembayaran hipotek dan setuju untuk membayar $ 40.000 sendiri. Properti tunggal ini sekarang memiliki dua pinjaman terpisah. Salah satunya adalah hipotek tingkat bunga tetap dengan lembaga keuangan sebesar $ 320.000. Yang kedua adalah vendor take-back mortgage seharga $ 80.000.
