Apa itu Asuransi Jiwa Universal?
Asuransi jiwa universal adalah asuransi jiwa permanen dengan elemen tabungan investasi dan premi rendah seperti asuransi jiwa. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal mengandung opsi premi fleksibel. Namun, beberapa memerlukan premi tunggal (premi lump-sum tunggal) atau premi tetap (premi tetap terjadwal).
Apa itu Asuransi Jiwa Universal?
Cara Kerja Asuransi Jiwa Universal
Opsi asuransi jiwa universal memberikan lebih banyak fleksibilitas daripada asuransi seumur hidup. Pemegang polis memiliki keleluasaan untuk menyesuaikan premi dan manfaat kematian. Premi asuransi jiwa universal terdiri dari dua komponen: jumlah biaya asuransi (COI), dan komponen tabungan, yang dikenal sebagai nilai tunai.
Pengambilan Kunci
- Biaya asuransi jiwa universal adalah jumlah minimum pembayaran premi yang diperlukan untuk membuat polis aktif. Polis asuransi jiwa universal dapat mengakumulasi nilai tunai, yang menghasilkan bunga berdasarkan pasar saat ini atau tingkat bunga minimum. Pemegang polis dapat meminjam terhadap akumulasi nilai tunai tanpa implikasi pajak.
Sesuai namanya, biaya asuransi adalah jumlah minimum pembayaran premi yang diperlukan untuk membuat polis aktif. Ini terdiri dari beberapa item yang digabungkan menjadi satu pembayaran. COI termasuk biaya kematian, administrasi kebijakan, dan pengeluaran terkait langsung lainnya untuk menjaga kebijakan tetap berlaku. COI akan bervariasi berdasarkan kebijakan berdasarkan usia pemegang polis, asuransi, dan jumlah risiko yang diasuransikan. Premi yang dikumpulkan melebihi biaya asuransi yang terakumulasi dalam bagian nilai tunai polis. Seiring waktu, biaya asuransi akan meningkat seiring pertanggungan yang dipertanggungkan, namun, jika mencukupi, akumulasi nilai tunai akan menutupi kenaikan COI.
Nilai Tunai Universal Life
Sama seperti rekening tabungan, polis asuransi jiwa universal dapat mengakumulasi nilai tunai. Dalam polis asuransi jiwa universal, nilai tunai menghasilkan bunga berdasarkan pasar saat ini atau tingkat bunga minimum, mana yang lebih besar. Ketika nilai tunai menumpuk, pemegang polis dapat mengakses sebagian dari nilai tunai tanpa mempengaruhi jaminan kematian.
Asuransi jiwa universal adalah asuransi jiwa permanen yang memiliki elemen tabungan investasi dan premi rendah. Sebagian besar polis asuransi jiwa universal mengandung opsi premi fleksibel.
Seorang pemegang polis akan membayar pajak atas setiap penarikan yang mereka lakukan dari kelebihan nilai tunai dari rencana asuransi jiwa universal. Juga, tergantung pada saat pembayaran kebijakan dan premium dilakukan, pendapatan akan tersedia sebagai dana masuk pertama keluar pertama (LIFO) atau pertama masuk pertama keluar (FIFO). Setelah kematian tertanggung, perusahaan asuransi akan mempertahankan nilai tunai yang tersisa. Penerima manfaat hanya akan menerima manfaat kematian polis.
Pemegang polis asuransi jiwa Universal juga dapat meminjam terhadap nilai tunai yang terakumulasi tanpa implikasi pajak. Namun, bunga akan dihitung pada jumlah pinjaman, serta biaya penyerahan tunai. Pinjaman yang belum dibayar akan mengurangi manfaat kematian dengan jumlah yang belum dibayar, dengan bunga yang belum dibayar dari pinjaman dikurangi dari nilai tunai yang tersisa.
Premi Fleksibel Universal Life
Tidak seperti polis asuransi jiwa keseluruhan, polis asuransi jiwa universal memiliki premi fleksibel. Seluruh polis asuransi jiwa telah menetapkan premi selama umur polis. Pembayaran yang terlewat harus dibayar dalam jangka waktu tertentu agar kebijakan tetap berlaku.
Pemegang polis asuransi jiwa universal memiliki fleksibilitas untuk mengirimkan premi atas biaya asuransi (COI). Kelebihan premi ditambahkan ke nilai tunai dan mengakumulasi bunga. Jika ada nilai tunai yang cukup, pemegang polis dapat melewati pembayaran tanpa ancaman kesalahan kebijakan. Meskipun ada fleksibilitas dengan pengiriman premi, pemegang polis harus memperhatikan kenaikan biaya asuransi dan merencanakannya. Tergantung pada bunga yang dikreditkan, mungkin tidak ada nilai tunai yang cukup untuk mempertahankan kebijakan, sehingga membutuhkan pembayaran premi yang lebih tinggi dari pemegang polis.
