Apa itu Letter of Credit yang Dapat Dipindahtangankan?
Letter of credit yang dapat dipindahtangankan adalah jenis jaminan keuangan, yang dikenal sebagai letter of credit, yang juga memungkinkan penerima pertama untuk mentransfer sebagian atau seluruh kredit ke pihak lain, yang menciptakan penerima manfaat sekunder. Pihak yang awalnya menerima surat kredit yang dapat dipindahtangankan dari bank disebut sebagai yang pertama, atau penerima manfaat utama.
Letter of credit yang dapat dipindahtangankan sering digunakan dalam transaksi bisnis untuk memastikan pembayaran kepada pemasok atau produsen. Letter of credit yang dapat dipindahtangankan merupakan opsi alternatif untuk pembayaran di muka.
Pengambilan Kunci
- Surat kredit yang dapat dipindahtangankan memungkinkan penerima awal untuk mentransfer sebagian atau seluruh kredit yang menjadi haknya kepada pihak lain. Surat kredit terlihat dalam transaksi bisnis tertentu untuk memastikan bahwa pembayaran dilakukan kepada pemasok atau produsen. Pihak-pihak yang terlibat dalam letter of credit yang dapat dipindahtangankan adalah pemohon (pembeli), penerima pertama (perantara), dan penerima kedua (si penjual).
Memahami Surat Kredit yang Dapat Dipindahtangankan
Letter of credit yang dapat dipindahtangankan adalah letter of credit yang mencakup ketentuan yang dapat dipindahtangankan. Penjual barang-barang manufaktur seringkali membutuhkan surat kredit — surat dari bank yang menjamin pembayaran pembeli kepada penjual akan diterima tepat waktu dan dengan jumlah yang benar — sebelum melanjutkan dengan pesanan pelanggan. Jika seorang penjual membutuhkan letter of credit, pembeli harus bermitra dengan bank untuk surat persetujuan kredit.
Dalam surat kredit yang dapat dipindahtangankan, bank akan memasukkan ketentuan untuk mentransfer perpanjangan kredit — semua atau sebagian dari kredit yang disetujui oleh pembeli — kepada penerima manfaat sekunder. Penerima sekunder menerima hak atas pembayaran jika pinjaman diperlukan pada saat pembayaran. Namun, penerima pertama masih bertanggung jawab atas pembayaran pinjaman jika dicairkan oleh bank.
Seiring dengan hak atas pembayaran, penerima kedua juga menerima semua kewajiban yang terkait dengan transaksi.
Pihak-pihak yang terlibat dalam letter of credit yang dapat dipindahtangankan adalah pemohon, penerima manfaat pertama, dan penerima manfaat kedua. Pemohon adalah pembeli dalam transaksi, sedangkan penerima pertama adalah perantara. Penerima kedua adalah penjual.
Surat Persetujuan Kredit yang Dapat Dipindahtangankan
Proses persetujuan surat kredit mirip dengan proses menerima pinjaman bank. Pembeli harus menyerahkan surat permohonan kredit termasuk perincian di profil kredit mereka. Bank akan menganalisis skor kredit pembeli dan stabilitas keuangan dalam proses penjaminan emisi. Jika disetujui, letter of credit menunjukkan bank bersedia mengeluarkan pinjaman untuk jumlah tertentu kepada peminjam jika pinjaman diperlukan untuk menutupi pembayaran pesanan pelanggan dengan penjual.
Surat Kredit yang Dapat Dipindahtangankan dalam Perjanjian Perdagangan
Letter of credit yang dapat ditransfer adalah bentuk dukungan kredit yang digunakan dalam perjanjian perdagangan domestik dan internasional. Anggaplah pembeli telah mengontrak barang senilai $ 45.000 dengan penjual. Dalam kesepakatan itu, penjual secara khusus membutuhkan surat kredit yang dapat dipindahtangankan sebelum melanjutkan produksi.
Pembeli perlu bermitra dengan bank untuk memperoleh persetujuan untuk surat kredit $ 45.000 dengan ketentuan yang dapat ditransfer yang memungkinkan pembayaran kepada penjual sebagai penerima manfaat sekunder. Jika bank menyetujui provisi yang dapat ditransfer $ 45.000, maka penerima asli dapat meminta pembayaran $ 45.000 dari bank langsung kepada penjual pada saat penjualan.
Surat Kredit yang Dapat Dipindahtangankan vs. Surat Kredit yang Dikonfirmasi
Letter of credit yang dapat dipindahtangankan bisa menjadi pilihan yang lebih nyaman bagi pembeli daripada surat kredit yang dikonfirmasi. Itu karena pembeli hanya diharuskan untuk berurusan dengan satu bank untuk surat kredit yang dapat ditransfer.
Dalam surat kredit yang dikonfirmasi, pembeli harus mendapatkan dua surat kredit untuk membuat surat kredit pertama dikonfirmasi. Mereka diperoleh dari dua bank yang berbeda, dan bank kedua menjamin surat dari bank pertama. Letter of credit yang dikonfirmasi diperlukan oleh penjual jika bank pertama gagal bayar.
