Apa itu Hipotek Lewati-Pembayaran
Hipotek lewati-pembayaran adalah produk yang memungkinkan peminjam untuk melewati satu pembayaran atau lebih. Bunga yang timbul selama periode yang dilewati akan ditambahkan ke pokok dan pembayaran bulanan kemudian akan dihitung ulang setelah mereka melanjutkan.
BREAKING DOWN Skip-Payment Mortgage
Hipotek lunas pembayaran adalah yang paling umum di luar Amerika Serikat, terutama di Kanada. Program ini dirancang untuk memberikan bantuan kepada peminjam yang mengalami kesulitan sementara seperti sakit atau cedera. Setiap bank Kanada menawarkan programnya sendiri, tetapi secara umum program tersebut memungkinkan pembayaran yang dilewati setara dengan satu bulan per tahun. Peminjam harus memiliki skor kredit yang kuat untuk memenuhi syarat untuk hipotek lewati-pembayaran dan jika tidak mereka harus mutakhir tentang pembayaran hipotek mereka. Peminjam harus menyadari bahwa mereka masih akan berhutang bunga dan pokok yang harus mereka bayar pada bulan itu. Bahkan, pemilihan untuk melewati pembayaran menambah biaya bunga selama masa pinjaman. Bunga digulirkan ke pembayaran di masa depan dan prinsipnya tetap tidak berubah karena tidak ada pembayaran bulanan yang dilakukan. Peminjam juga bertanggung jawab untuk menanggung asuransi dan pajak properti selama periode lewati. Kelebihan dari penawaran lewati pembayaran adalah bahwa peminjam dapat melewatkan pembayaran tanpa merusak skor kredit mereka.
Beberapa bank Kanada bahkan menawarkan program pembayaran lompatan yang diperpanjang yang memungkinkan peminjam melewatkan empat bulan pembayaran hipotek berturut-turut. Bank memperingatkan konsumen bahwa mengambil keuntungan dari penawaran semacam itu akan secara signifikan menambah biaya bunga pinjaman.
Penawaran Lewati Pembayaran yang Menyesatkan di AS
Konsumen AS sering menerima materi pemasaran dari pemberi pinjaman yang menawarkan kesempatan untuk melewati pembayaran hipotek satu atau dua bulan. Peminjam harus memperlakukan tawaran ini dengan prasangka ekstrem, karena mereka cenderung benar-benar cocok untuk program pembiayaan kembali. Sebagai bagian dari proses penyelesaian pembiayaan kembali, peminjam akan sering pergi selama satu atau dua bulan tanpa melakukan pembayaran bulanan. Kesenjangan dalam pembayaran ini dapat menimbulkan kesan keliru bahwa pembiayaan kembali membuat peminjam bebas dari pembayaran bulanan atau dua. Peminjam akan tetap bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran tersebut; dalam banyak kasus, pembayaran ini disamakan dengan biaya penutupan.
Beberapa lembaga keuangan AS menawarkan rencana pembayaran lompatan pada pinjaman mobil, kapal atau kartu kredit, tetapi peringatan serupa dengan yang ada di program Kanada berlaku. Peminjam akan tetap memiliki saldo pokok untuk dibayar, dan kemungkinan akan menambah biaya bunga pinjaman dengan memilih untuk melewatkan pembayaran.
