Penasihat keuangan yang baik dapat menambah banyak nilai pada kesejahteraan finansial Anda, dan dapat meningkatkan kualitas hidup Anda. 'Baik' dapat menjadi istilah subjektif, dalam hal ini, 'baik' menunjukkan seseorang yang memenuhi syarat untuk membantu Anda, dan yang kepribadiannya memberi Anda kepercayaan diri untuk mengikuti saran mereka.
Dalam mengevaluasi yang terakhir, berikut adalah daftar enam hal yang dilakukan penasihat keuangan yang mungkin berarti bahwa mereka bukan penasihat yang tepat untuk Anda.
Mereka Mengabaikan Pasangan Anda
Meskipun hal ini dapat terjadi dengan penasihat pria dan wanita, dan pasangan yang diabaikan dapat berupa suami atau istri, sebagian besar akun dari jenis perilaku ini cenderung dengan penasihat pria tetapi mengabaikan bagian wanita dari duo klien. Ada beberapa kisah tentang para janda yang meninggalkan penasihat yang melayani keluarga mereka ketika suaminya masih hidup - dan pergi hanya karena alasan ini. Jika Anda bekerja dengan seorang penasihat yang mengabaikan Anda, bersikeras untuk pasangan Anda bahwa Anda beralih penasihat. Setiap penasihat yang sepadan dengan garam mereka harus memahami bahwa dia melayani kepentingan kedua pasangan dengan setara.
Mereka Membicarakan Anda
Tidak semua klien secara finansial canggih atau, dalam hal ini, bahkan menaruh minat dalam urusan keuangan mereka. Tetap, tugas penasehat untuk menjelaskan kepada Anda mengapa ia menyarankan tindakan tertentu atau produk keuangan tertentu - dan melakukannya dengan cara yang masuk akal bagi Anda. Jika ini bukan masalahnya, bersikaplah asertif atau berganti penasihat, dan jangan pernah biarkan siapa pun yang Anda bayar berbicara dengan Anda atau membuat Anda merasa kurang cerdas.
Mereka Menempatkan Minatnya di Depan Anda
Ini mungkin paling umum dalam berurusan dengan penasihat keuangan yang diberi kompensasi seluruhnya atau sebagian melalui komisi dari penjualan produk keuangan. Apakah mereka merekomendasikan reksa dana, anuitas, atau produk asuransi yang sesuai dengan laba mereka sementara mungkin bukan produk terbaik untuk Anda? Anda perlu mengajukan pertanyaan, untuk memahami bagaimana penasihat Anda dikompensasi, dan memperjelas apakah ini menimbulkan konflik kepentingan.
Enam Hal yang Dilakukan Penasihat Keuangan Buruk
Mereka Tidak Akan Mengembalikan Panggilan atau Email Anda
Seorang penasihat keuangan yang baik mungkin sibuk, tetapi jika Anda tidak cukup penting untuk menilai respons dalam kerangka waktu yang masuk akal, situasinya tidak sehat. Sementara sebagian besar penasihat dapat menceritakan kisah tentang klien yang menelepon setiap hari, pengalaman saya adalah bahwa sebagian besar klien membuat permintaan yang masuk akal dan layak mendapat jawaban cepat atas pertanyaan mereka. Jika seseorang yang Anda bayar untuk nasihat keuangan tidak akan membalas panggilan Anda, lalu mengapa tetap membayarnya?
Mereka Menyarankan Anda Tidak Perlu Penjaga Pihak Ketiga
Bisakah Anda mengatakan 'Madoff'? Jika Anda pernah menemukan diri Anda dalam pertemuan dengan penasihat keuangan yang menyarankan agar Anda tidak harus memiliki akun Anda dengan kustodian pihak ketiga seperti Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW), bank, perusahaan pialang, atau entitas serupa, langkah terbaik Anda adalah untuk mengakhiri pertemuan, bangun, dan lari - tidak berjalan pergi. Madoff memiliki penjaga sendiri, dan ini adalah pusat penipuannya terhadap kliennya. Penjaga pihak ketiga akan mengirim laporan kepada Anda terlepas dari penasihat, dan biasanya menawarkan akses online ke akun Anda juga. Skema ponzi dan penipuan serupa berkembang pada situasi di mana klien tidak memiliki akses siap ke informasi akun mereka.
Mereka Tidak Berbicara Pikiran Mereka
Aspek penting dari hubungan klien-penasihat yang sehat adalah komunikasi yang jujur dan terbuka yang mengarah ke dua arah. Klien dapat menyatakan keinginan untuk membuat langkah keuangan tertentu atau untuk berinvestasi dalam saham atau reksa dana tertentu. Penasihat yang baik akan memberi tahu klien apakah dia tidak setuju dengan saran ini dan, jika ya, alasan pendapat tersebut. Tidak melakukan ini berarti merugikan klien. Pada akhirnya, itu adalah uang klien, dan mereka dapat melakukannya sesuai keinginan. Penasihat keuangan yang baik tidak akan pernah memberi tahu klien apa yang ingin didengar oleh klien hanya untuk mendapatkan bayaran atau komisi dari mereka.
Garis bawah
Enam skenario tidak-tidak yang diuraikan di atas, tentu saja, tidak terbukti oleh semua penasihat keuangan. Sebaliknya, mereka kemungkinan merupakan enam karakteristik terburuk yang dapat ditunjukkan seorang penasihat dalam berurusan dengan klien. Jika penasihat Anda menunjukkan salah satu dari sifat-sifat ini secara konsisten, ini mungkin merupakan tanda bahwa sudah waktunya untuk menemukan penasihat keuangan baru. (Untuk lebih lanjut, lihat: 7 Langkah untuk Mengevaluasi Penasihat Keuangan, Mengapa Klien Memecat Penasihat Keuangan, Bagaimana Saya Tahu Saya Bisa Percayai Penasihat Keuangan Saya? )
