Apa yang dimaksud dengan Bunga Keamanan Uang Pembelian (PMSI)?
Bunga keamanan uang pembelian (PMSI) adalah klaim hukum yang memungkinkan peminjam untuk mengambil kembali properti yang dibiayai dengan pinjamannya atau menuntut pembayaran tunai jika peminjam default. Ini memberikan prioritas pemberi pinjaman atas klaim kreditor lain.
Perlindungan yang diberikan oleh PMSI adalah salah satu alasan untuk pertumbuhan pembiayaan point-of-sale, di mana pengecer menawarkan pembeli pembiayaan langsung untuk pembelian besar. Dalam hal terjadi wanprestasi, pengecer dapat mengambil kembali barang yang dibeli dan dapat melakukannya sebelum kreditor lain puas.
Prosedur yang memungkinkan penegakan PMSI ketat dan diuraikan dalam Kode Komersial Seragam.
Pengambilan Kunci
- PMSI memberikan prioritas kepada pengecer atau pemasok untuk menagih utang dalam kasus default. Dalam kasus seperti itu, barang yang dijual berfungsi sebagai jaminan yang dapat disita karena tidak mampu membayar. Pengirim yang menawarkan pembiayaan point-of-sale umumnya dilindungi oleh PMSI.
Memahami Bunga Pembelian Uang Keamanan
Di sebagian besar wilayah hukum, PMSI berlaku setelah pembeli menyetujuinya secara tertulis dan pemberi pinjaman mengajukan laporan keuangan. Prosedur ini diuraikan dalam Pasal 9 dari Uniform Commercial Code (UCC), peraturan bisnis standar yang diadopsi oleh sebagian besar negara.
PMSI digunakan oleh beberapa pemberi pinjaman komersial dan penerbit kartu kredit serta oleh pengecer yang menawarkan opsi pembiayaan. Ini secara efektif memberi mereka jaminan untuk menyita jika peminjam lalai dalam pembayaran untuk pembelian dalam jumlah besar.
Ini juga digunakan dalam transaksi bisnis-ke-bisnis. Opsi memperoleh PMSI mendorong perusahaan untuk meningkatkan penjualan dengan langsung membiayai pembelian peralatan atau inventaris baru.
Pertimbangan Khusus pada PMSI
Aturan mengenai penggunaan PMSI oleh pemberi pinjaman, sebagaimana diuraikan dalam UCC, adalah ketat. Pemberi pinjaman harus dapat membuktikan bahwa barang yang disita dimiliki oleh pemberi pinjaman dan dibeli dengan uang pemberi pinjaman. Untuk alasan ini, pemberi pinjaman secara rutin membayar vendor untuk barang-barang secara langsung, membangun kepemilikan mereka, sebelum mengatur penjualannya secara kredit kepada pembeli.
Misalnya, jika seorang konsumen mengatur untuk membeli sofa yang dibuat khusus berdasarkan kredit dari pengecer furnitur, pengecer akan melakukan pemesanan dengan produsen dan membayar sofa sebelum menyelesaikan perjanjian pembiayaan. Pengecer, bukan produsen, adalah pemilik yang menjual sofa dan akan dapat memperoleh dan menegakkan PMSI. Dalam istilah hukum, pengecer memiliki "kepentingan keamanan" di properti yang baru saja dijual.
Untuk alasan yang sama, jika pembeli telah meletakkan uang jaminan di sofa, pengecer mungkin bersikeras bahwa pembeli membayar penuh sebelum uang jaminan dikembalikan. Ini menetapkan nilai dolar penuh bahwa pemberi pinjaman berhak untuk menuntut dalam kasus default.
Putusan pengadilan tentang klaim PMSI telah menetapkan hak kreditur untuk meminta penggantian biaya lain yang terkait dengan pembelian seperti biaya pengiriman dan pajak penjualan.
