Daftar Isi
- Pra-kualifikasi vs. Pra-disetujui
- Pra-Berkualitas
- Sebelum diterima
- Contoh Pra-Kualifikasi vs Disetujui
- Pertimbangan Khusus
Pra-kualifikasi vs. Pra-disetujui: Tinjauan
Anda mungkin pernah mendengar bahwa Anda harus pra-kualifikasi atau disetujui untuk hipotek jika Anda ingin membeli properti. Ini adalah dua langkah kunci dalam proses aplikasi hipotek. Beberapa orang menggunakan istilah itu secara bergantian, tetapi ada perbedaan penting yang harus dipahami oleh setiap pembeli rumah.
Pra-kualifikasi hanyalah langkah pertama. Ini memberi Anda gambaran tentang seberapa besar pinjaman yang akan memenuhi syarat untuk Anda. Preapproval adalah langkah kedua, komitmen bersyarat untuk benar-benar memberi Anda hipotek.
"Proses pra-kualifikasi didasarkan pada data yang dikirimkan konsumen, " kata Todd Kaderabek, rekan broker perumahan dengan Beverly-Hanks Realtors di pusat kota Asheville, NC "Preapproval adalah data konsumen yang diverifikasi — misalnya, cek kredit."
Berikut detail perbedaannya.
Pengambilan Kunci
- Pra-kualifikasi didasarkan pada data yang Anda kirim ke pemberi pinjaman, yang akan memberikan perkiraan kasar berapa banyak yang dapat Anda pinjam. Jumlah pra-kualifikasi Anda bukanlah hal yang pasti, karena didasarkan hanya pada informasi yang Anda berikan. Pemberi pinjaman tidak akan mencermati situasi keuangan dan sejarah Anda untuk menentukan berapa banyak hipotek yang Anda mampu secara wajar sampai Anda mencapai tahap pra-persetujuan. Anda akan menerima komitmen bersyarat secara tertulis untuk jumlah pinjaman yang tepat setelah Anda berada sebelum diterima.
Pra-Berkualitas
Mendapatkan pra-kualifikasi melibatkan penyediaan bank atau pemberi pinjaman dengan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan, termasuk utang, pendapatan, dan aset Anda. Pemberi pinjaman meninjau semuanya dan memberi Anda perkiraan jumlah yang dapat Anda harapkan untuk dipinjam. Pra-kualifikasi dapat dilakukan melalui telepon atau online, dan biasanya tidak ada biaya yang diperlukan. Cepat, biasanya hanya perlu satu hingga tiga hari untuk mendapatkan surat pra-kualifikasi. Ingatlah bahwa pra-kualifikasi pinjaman tidak mencakup analisis laporan kredit Anda atau pandangan mendalam tentang kemampuan Anda untuk membeli rumah. Ini semata-mata didasarkan pada informasi yang Anda berikan kepada pemberi pinjaman, jadi itu tidak berarti banyak sama sekali jika Anda tidak memberikan data yang akurat.
Langkah pra-kualifikasi awal memungkinkan Anda untuk mendiskusikan dengan pemberi pinjaman tujuan atau kebutuhan yang mungkin Anda miliki terkait hipotek Anda. Pemberi pinjaman Anda dapat menjelaskan berbagai opsi hipotek Anda dan merekomendasikan jenis yang paling cocok untuk situasi Anda.
Jumlah pra-kualifikasi Anda bukan hal yang pasti, karena hanya didasarkan pada informasi yang Anda berikan. Hanya jumlah yang Anda harapkan akan disetujui. Seorang pembeli pra-kualifikasi tidak memiliki bobot yang sama dengan pembeli yang telah disetujui sebelumnya, yang telah diselidiki lebih teliti.
Pra-kualifikasi tetap dapat membantu ketika tiba saatnya untuk melakukan penawaran. "Surat pra-kualifikasi sangat diperlukan dengan tawaran di pasar kami, " kata Kaderabek. “Penjual paham dan tidak ingin menandatangani kontrak dengan pembeli yang tidak dapat melakukan kontrak. Ini adalah salah satu pertanyaan pertama yang kami ajukan kepada pembeli potensial: Sudahkah Anda bertemu dengan pemberi pinjaman dan menentukan status pra-kualifikasi Anda? Jika tidak, kami menyarankan opsi untuk pemberi pinjaman. Jika demikian, kami meminta dan menyimpan salinan surat pra-kualifikasi.
Berikut adalah contoh dari apa bentuk surat pra-kualifikasi:
Sebelum diterima
Mendapatkan persetujuan awal adalah langkah berikutnya, dan itu jauh lebih terlibat. "Pra-kualifikasi adalah indikasi yang baik tentang kelayakan kredit dan kemampuan untuk meminjam, tetapi pra-persetujuan adalah kata yang pasti, " kata Kaderabek.
Anda harus melengkapi aplikasi hipotek resmi untuk disetujui sebelumnya, dan Anda harus memberi kreditur semua dokumentasi yang diperlukan untuk melakukan pemeriksaan ekstensif pada latar belakang keuangan Anda dan peringkat kredit saat ini. Pemberi pinjaman dapat menyetujui Anda untuk hipotek hingga jumlah yang ditentukan setelah meninjau keuangan Anda. Anda juga akan memiliki gagasan yang lebih baik tentang suku bunga yang akan Anda bebankan pada pinjaman pada saat ini, karena ini sering didasarkan pada sebagian pada skor kredit Anda, dan Anda bahkan mungkin dapat mengunci suku bunga. Beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya aplikasi untuk persetujuan awal, yang dapat berjumlah beberapa ratus dolar.
Anda akan menerima komitmen bersyarat secara tertulis untuk jumlah pinjaman yang tepat, memungkinkan Anda untuk mencari rumah di atau di bawah tingkat harga itu. Ini jelas menempatkan Anda pada keuntungan ketika Anda berhadapan dengan penjual, karena Anda selangkah lebih dekat untuk mendapatkan hipotek aktual.
Diterima sebelumnya untuk hipotek membantu Anda memahami seberapa besar Anda mampu membayar untuk rumah.
Contoh Pra-Kualifikasi vs Pre-disetujui
Berikut ini ikhtisar singkat tentang perbedaan pra-kualifikasi dan pra-persetujuan:
| Pra-kualifikasi | Pra-persetujuan | |
| Apakah saya perlu mengisi aplikasi hipotek? | Tidak | Iya |
| Apakah saya harus membayar biaya pendaftaran? | Tidak | Mungkin |
| Apakah ini memerlukan pemeriksaan riwayat kredit? | Tidak | Iya |
| Apakah ini berdasarkan ulasan keuangan saya? | Tidak | Iya |
| Apakah diperlukan estimasi jumlah uang muka saya? | Tidak | Iya |
| Apakah pemberi pinjaman akan memberi saya perkiraan jumlah pinjaman? | Iya | Tidak |
| Akankah pemberi pinjaman memberi saya jumlah pinjaman tertentu? | Tidak | Iya |
| Akankah pemberi pinjaman memberi saya informasi suku bunga? | Tidak | Iya |
Pertimbangan Khusus
Keuntungan lain dari menyelesaikan kedua langkah — pra-kualifikasi dan pra-persetujuan — sebelum Anda mulai mencari rumah adalah bahwa Anda akan memiliki ide yang baik di muka tentang berapa banyak yang Anda mampu. Anda tidak akan membuang waktu untuk melihat properti yang di luar kemampuan Anda. Mendapatkan persetujuan awal untuk hipotek juga memungkinkan Anda untuk bergerak cepat ketika Anda menemukan tempat yang tepat, dan itu membuat penjual tahu bahwa penawaran Anda serius di pasar yang kompetitif.
Anda akan memberikan kepada kreditor Anda salinan perjanjian pembelian Anda dan dokumentasi lain yang diperlukan sebagai bagian dari proses penjaminan penuh setelah Anda memilih rumah dan mengajukan penawaran. Pemberi pinjaman Anda akan menyewa kontraktor pihak ketiga yang bersertifikat atau berlisensi untuk melakukan penilaian rumah untuk memastikan rumah yang ingin Anda beli sepadan dengan jumlah yang akan Anda pinjam.
Langkah terakhir dalam proses ini adalah komitmen pinjaman, yang hanya dikeluarkan oleh bank ketika telah menyetujui Anda sebagai peminjam, serta rumah yang dimaksud — artinya properti dinilai pada atau di atas harga jual. Bank juga mungkin memerlukan lebih banyak informasi jika penilai memunculkan sesuatu yang harus diselidiki, seperti masalah struktural atau sistem HVAC yang salah. Pendapatan dan profil kredit Anda akan diperiksa sekali lagi untuk memastikan tidak ada yang berubah sejak persetujuan awal, jadi ini bukan saatnya untuk keluar dan membiayai pembelian furnitur dalam jumlah besar.
Ingatlah bahwa Anda tidak harus berbelanja di puncak kisaran harga. Tergantung pada pasar, Anda mungkin bisa masuk ke rumah yang sempurna dengan uang lebih sedikit daripada yang Anda setujui, meninggalkan Anda dengan uang tunai tambahan setiap bulan untuk disisihkan untuk pensiun, dana kuliah anak-anak, atau memeriksa sesuatu dari keranjang Anda daftar.
Artikel terkait
Kepemilikan rumah
Cara Mendapat Persetujuan untuk Hipotek
Membeli Rumah
10 Rintangan untuk Menutup Rumah Baru
Hak Tanggungan
5 Hal-Hal Penting Yang Harus Disetujui Sebelumnya untuk Hipotek
Membeli Rumah
Panduan Pembelian Rumah Lengkap
Membeli Rumah
Panduan Pembeli Rumah Pertama Kali
Tabungan
Cara Mengatur Anggaran untuk Membeli Rumah Pertama Anda
Tautan MitraKetentuan Terkait
Yang Dibutuhkan dalam Aplikasi Hipotek Aplikasi hipotek adalah dokumen yang diajukan oleh satu atau lebih orang yang mengajukan hipotek untuk membeli real estat. lebih lanjut Federal Housing Administration Loan (Pinjaman FHA) Pinjaman Federal Housing Administration (FHA) adalah hipotek yang diasuransikan oleh FHA, yang dirancang untuk peminjam berpenghasilan rendah. selengkapnya Biaya Penutupan Definisi Biaya penutupan adalah pengeluaran, di luar biaya properti, yang dikenakan pembeli dan penjual untuk menyelesaikan transaksi real estat. lebih Penjualan Real Estat Pendek Dalam real estat, penjualan singkat adalah ketika pemilik rumah dalam kesulitan keuangan menjual propertinya kurang dari jumlah yang harus dibayarkan pada hipotek. lebih lanjut Pinjaman Ekuitas Rumah Pinjaman ekuitas rumah adalah pinjaman konsumen yang dijamin dengan hipotek kedua, yang memungkinkan pemilik rumah meminjam dari ekuitasnya di rumah. lebih lanjut Utang Konsolidasi Utang konsolidasi adalah tindakan menggabungkan beberapa pinjaman atau kewajiban menjadi satu pinjaman. Konsolidasi utang berarti mengambil pinjaman baru untuk melunasi sejumlah kewajiban dan utang konsumen, yang umumnya tanpa jaminan. lebih