Apa Faktor Uang?
Faktor uang adalah metode untuk menentukan biaya pembiayaan atas sewa dengan pembayaran bulanan. Faktor uang dapat diterjemahkan ke dalam tingkat persentase tahunan (APR) yang lebih umum dengan mengalikan faktor uang dengan 2.400.
Faktor uang juga dikenal sebagai "faktor sewa" atau "biaya sewa".
Pengambilan Kunci
- Faktor uang adalah biaya pembiayaan yang akan dibayar seseorang untuk suatu sewa. Hal ini mirip dengan tingkat bunga yang dibayarkan pada pinjaman, dan juga didasarkan pada skor kredit pelanggan. Biasanya digambarkan sebagai desimal yang sangat kecil. faktor uang sebesar 2.400 akan memberikan tingkat persentase tahunan setara (April).
Bagaimana Faktor Uang Digunakan
Seseorang yang mengambil sewa mobil membayar dengan jumlah yang nilai kendaraannya terdepresiasi selama ia memilikinya. Pembayaran sewa bulanan yang dilakukan pada mobil termasuk depresiasi, pajak, dan bunga. Jika mobil diperkirakan akan terdepresiasi nilainya sebesar $ 5.000 per tahun, jumlah ini akan diperhitungkan dalam pembayaran bulanan. Pajak penjualan dibebankan pada depresiasi dan bunga dan termasuk dalam pembayaran bulanan penyewa.
Untuk menentukan porsi bunga dari pembayaran sewa bulanan, sebuah konsep yang dikenal sebagai faktor uang digunakan. Akibatnya, itu adalah suku bunga yang dibayarkan selama jangka waktu sewa. Ini mirip dengan tingkat bunga yang dibayarkan pada pinjaman, tetapi nilainya dinyatakan berbeda. Tidak seperti APR, yang dinyatakan sebagai persentase, faktor uang dinyatakan dalam format desimal. Bagaimanapun, tingkat bunga dan faktor uang dapat diperoleh dengan menghubungi dealer mobil atau memeriksa dengan credit union.
Penting
Faktor uang ditentukan secara langsung oleh skor kredit pelanggan. Semakin tinggi skor kredit, semakin rendah faktor uang sewa, dan sebaliknya.
Menghitung Faktor Uang
Faktor uang dapat dihitung dengan dua cara.
Pertama, faktor uang dapat dikonversi ke April yang setara dengan mengalikannya dengan 2.400. Dalam nada yang sama, jika dealer mobil menggunakan suku bunga, ini dapat dikonversi menjadi faktor uang dengan membaginya dengan 2.400. Sebagai contoh, jika mengutip faktor uang sebesar 0, 002, suku bunga pinjaman itu akan menjadi sekitar (0, 002) x 2, 400 = 4, 8%. Demikian juga, jika dealer mobil mengutip APR sewa 4, 8%, penyewa bisa mengetahui faktor uang dengan membaginya dengan 2.400.
Faktor uang juga dapat disajikan sebagai faktor 1.000, seperti 2, 0 daripada 0, 002. Sementara versi desimal lebih umum, faktor uang yang merupakan angka keseluruhan masih dapat dikonversi menjadi April dengan mengalikannya dengan 2.4. Mengikuti contoh di atas, suku bunga akan dihitung sebagai (2.0) x 2.4 = 4.8%. Penting untuk diingat bahwa 2.0 yang digambarkan di atas bukanlah April yang disewakan.
Metode kedua dalam menghitung faktor uang adalah menggunakan biaya sewa. Jika alih-alih suku bunga, dealer mobil mengutip biaya sewa, faktor uang dapat dihitung sebagai:
Faktor Uang = (CC + RV) × Biaya LTLease dimana: Biaya Sewa = jumlah semua biaya keuangan bulanan penyewa atas seluruh jangka waktu sewaCC = biaya modal - harga yang disepakati untuk kendaraan sewaan, juga dikenal sebagai harga sewaRV = residual nilai - nilai mobil pada akhir masa sewaLT = masa sewa - jangka waktu mobil disewa, dalam bulan
Misalnya, sebuah mobil memiliki harga stiker $ 32.500. Penyewa dan dealer bernegosiasi dan menyetujui harga yang lebih rendah $ 30.000 untuk mobil sewaan. Mobil itu akan disewa selama empat tahun (atau 48 bulan), dan diperkirakan memiliki nilai sisa $ 15.000. Total biaya bulanan adalah $ 4.750. Karenanya, faktor bulanan adalah:
Faktor Uang = ($ 30.000 + $ 15.000) × 48 $ 4.750 Faktor Uang = $ 2.160.000 $ 4.750 Faktor Uang = $ 0, 002199
April, oleh karena itu, 0, 002199 x 2.400 = 5, 28%, dan pembayaran bunga bulanan atas sewa adalah ($ 30.000 + $ 15.000) x 0, 002199 = $ 98, 96 (yang dapat dikonfirmasikan dengan biaya sewa periode $ 4.750 / 48).
Faktor uang digunakan dalam kasus-kasus di mana pembayaran bulanan dapat berfluktuasi berdasarkan nilai residu dari suatu aset, seperti sewa otomatis. Dalam sewa yang khas, investor membayar perbedaan antara nilai eceran mobil dan pembayaran bunga.
Faktor uang, dikonversi menjadi April, harus sebanding dengan jika tidak lebih rendah dari suku bunga pinjaman mobil baru nasional. Seperti bunga pinjaman, semakin rendah faktor uang, semakin rendah pembayaran sewa bulanan Anda, dan semakin sedikit Anda akan membayar total biaya keuangan. Sementara faktor konversi 2.400 tetap sama, faktor uang tergantung pada sejarah kredit penyewa. Sejarah kredit yang buruk akan menghasilkan faktor uang yang lebih tinggi.
