Apa itu Suku Bunga Terkunci
tingkat bunga yang terkunci mengacu pada ketika pemberi pinjaman setuju untuk memberikan tingkat bunga pinjaman selama peminjam menutup pada batas waktu yang ditentukan. Suku bunga terkunci sangat menarik bagi pembeli hipotek yang berpikir bahwa suku bunga dapat naik antara penawaran mereka dan tanggal penyelesaian akhir. Tingkat penguncian juga dikenal sebagai tingkat-kunci atau tingkat komitmen.
BREAKING DOWN Suku Bunga Terkunci
Suku bunga terkunci dapat menguntungkan pembeli rumah mengingat suku bunga hipotek dapat naik setiap hari, atau bahkan setiap jam. Ketika pembeli rumah memutuskan untuk bergerak maju dengan perjanjian hipotek, suku bunga pinjaman seringkali merupakan faktor penting dalam keputusan mereka. Namun, pemrosesan penjualan rumah bisa menjadi proses yang diperpanjang. Suku bunga pasar dapat naik antara saat pembeli rumah memutuskan untuk bergerak maju dan waktu ketika mereka menyelesaikan perjanjian dengan bank. Tingkat bunga yang terkunci melindungi pembeli rumah dari kemungkinan suku bunga naik.
Dengan mengunci kurs, bank setuju untuk tidak mengubahnya selama peminjam menutup dalam jangka waktu yang ditentukan. Kerangka waktu ini sering 15, 30, 45 atau 60 hari dan tidak membuat perubahan signifikan pada aplikasi. Suku bunga tidak akan lagi terkunci jika aplikasi peminjam berubah seperti dengan penilaian yang dimodifikasi atau perubahan dalam nilai kredit pembeli.
Misalnya, jika penilaian mengungkapkan nilai rumah yang lebih tinggi atau lebih rendah dari yang diharapkan, bank dapat mengubah kurs. Bank juga dapat menaikkan suku bunga yang sebelumnya dikunci jika ada masalah dalam mengkonfirmasi pendapatan peminjam, jika peminjam melewatkan pembayaran atas pinjaman lain, dan jika ada perubahan dalam skor kredit mereka.
Biaya dan Pertimbangan untuk Suku Bunga Terkunci
Biaya suku bunga yang terkunci tergantung pada berbagai lembaga pinjaman dan keadaan masing-masing peminjam.
- Beberapa pemberi pinjaman menawarkan kunci tingkat jangka pendek tanpa biaya, tetapi pembeli dapat mengharapkan untuk membayar persentase yang lebih tinggi untuk tarif terkunci yang lebih panjang. Jika peminjam membutuhkan perpanjangan untuk tanggal penutupan, pemberi pinjaman dapat mengenakan biaya antara biaya berdasarkan jumlah pinjaman. -dalam suku bunga mungkin merupakan biaya tetap. Perhitungan untuk tingkat penguncian mungkin merupakan persentase dari total jumlah hipotek dan biasanya berkisar antara 0, 25 dan, 50 persen. Untuk pinjaman komersial, biasanya ada biaya untuk mengunci menilai
Dalam semua kasus, peminjam harus meminta untuk melihat perjanjian penguncian secara tertulis dan mempertimbangkan untuk meninjaunya dengan profesional hukum atau real estat sebelum menandatangani. Peminjam juga dapat mengambil manfaat dengan menanyakan kepada pemberi pinjaman apa yang akan terjadi jika penyelesaian yang tertunda tidak terjadi karena kesalahan mereka sendiri. Seperti dilansir CNN Money , 110.000 pelanggan Wells Fargo membayar biaya untuk perpanjangan kunci suku bunga karena kesalahan penanganan bank atas dokumen pinjaman. Pelanggan ini menyerahkan dokumen mereka tepat waktu, tetapi pelambatan di bank menyebabkan tanggal penyelesaian melampaui periode terkunci.
Akhirnya, pembeli rumah harus mempertimbangkan kemungkinan bahwa suku bunga akan menurun selama negosiasi hipotek, dalam hal ini kunci akan secara efektif menutup mereka dari kesepakatan yang lebih baik.
