Studi demi studi mendukung apa yang sudah diketahui banyak orang Amerika: banyak dari kita yang tidak siap secara finansial untuk pensiun. Satu studi dari Bankrate.com, misalnya, menunjukkan bahwa 26% penduduk AS berusia antara 50 dan 64 tidak memiliki apa pun yang disimpan untuk masa pensiun. Dan, menurut Pusat Studi Pensiun Transamerika, 36% dari baby boomer berencana untuk hanya mengandalkan Jaminan Sosial sebagai sumber pendapatan utama mereka - mengkhawatirkan, mengingat tunjangan Jaminan Sosial dimaksudkan untuk mengganti hanya sekitar 40% dari gaji rata-rata pekerja..
Jelas, banyak orang Amerika mencari cara untuk menghasilkan uang apa yang mereka miliki lebih lama. Salah satu pilihan adalah untuk pensiun di luar negeri, di mana dimungkinkan untuk menemukan biaya hidup yang lebih rendah dan perawatan kesehatan yang terjangkau - belum lagi, seringkali, iklim yang lebih baik. Tetapi jika perjalanan internasional tidak seperti yang Anda lihat di masa depan, ada kemungkinan untuk menetap di sudut Amerika Serikat yang lebih murah, di mana biaya hidup yang lebih rendah dan pajak lokal yang lebih lembut berarti Anda dapat pensiun dengan lebih sedikit.
Untuk menemukan keadaan penghematan uang ini, kami menganalisis data dari data “Best and Worst States to Retire” Bankrate.com. Kami melihat negara bagian yang paling murah dalam dua kategori - keterjangkauan dan pajak (pajak penghasilan dan pajak penjualan) - dan menemukan lima negara bagian yang peringkatnya paling murah di kedua kategori itu, menjadikan mereka di antara negara bagian yang paling murah saat ini untuk masa pensiun. Inilah mereka, dalam urutan abjad (peringkat pada 3 Agustus 2019).
Alabama
Peringkat Keterjangkauan: 10
Peringkat Tingkat Pajak: 39 (berdasarkan data dari TaxFoundation.org)
Alabama menempati peringkat 10 terendah dalam biaya hidup dan 39 untuk pajak. Beban pajak properti tahun 2019 (berdasarkan data terbaru dari The Tax Foundation, organisasi riset kebijakan pajak independen) adalah yang terendah ke-15 di negara ini - Pensiun pemerintah di luar negara bagian dibebaskan dari pajak selama mereka merupakan program manfaat pasti. Pemilik rumah berusia 65+ tidak membayar pajak properti negara bagian. Kota dan kabupaten masih dapat memungut retribusi, tetapi pemilik rumah usia 65+ dengan penghasilan kena pajak $ 12.000 atau kurang memenuhi syarat untuk pembebasan.
Mississippi
Keterjangkauan: 6
Peringkat Tingkat Pajak: 31
Mississippi mendapatkan salah satu posisi teratas untuk biaya hidup terendah di negara ini, dan pemilik rumah berusia 65+ dibebaskan dari $ 75.000 pertama dari nilai properti mereka. Manfaat Jaminan Sosial, manfaat Pensiun Kereta Api, dan pendapatan program pensiun yang memenuhi syarat (termasuk pendapatan dari IRA, 401 (k), 403 (b), Keoghs, dan program pensiun publik dan swasta yang berkualitas) dikecualikan dari pajak.
Oklahoma
Peringkat Biaya Hidup: 41
Peringkat Tingkat Pajak: 26
Oklahoma peringkat ke-41 terendah dalam biaya hidup, dan tarif pajak properti menempati urutan ke-19. Jaminan Sosial dan Sistem Pensiun Pegawai Negeri Sipil tidak dikenai pajak, dan penduduk dapat mengecualikan hingga $ 10.000 per orang (atau $ 20.000 per pasangan) dari jenis lain dari pendapatan pensiun. Lansia yang memenuhi persyaratan pendapatan berhak atas pengembalian pajak dan penghentian penilaian yang menjaga pajak properti mereka tetap sama, bahkan jika rumah mereka (atau lingkungan) menghargai nilainya.
Tennessee
Peringkat Biaya Hidup: 12
Peringkat Tingkat Pajak: 16
Penduduk Tennessee menikmati biaya hidup terendah ke- 12 di Amerika Serikat. Beban pajak negara bagian ini berada di peringkat 16 terendah dari semua 50 negara bagian, dan tarif pajak properti berada di peringkat ke-29 terendah. Tidak ada pajak pendapatan negara, tetapi dividen dan bunga dikenakan pajak 5%. Wajib Pajak berusia 65 tahun ke atas yang memiliki total pendapatan tahunan $ 37.000 atau kurang ($ 68.000 untuk pelapor bersama) dibebaskan dari pajak atas dividen dan bunga.
Texas
Peringkat Biaya Hidup: 24
Peringkat Tingkat Pajak: 15
Texas peringkat ke- 24 di negara dalam biaya hidup, dan 15 dalam pajak. Tidak ada pajak pendapatan negara, sehingga tunjangan Jaminan Sosial dan pendapatan pensiun lainnya menghindari perpajakan, setidaknya di tingkat negara bagian. Tarif pajak individu berada di peringkat ke-6 di negara ini. Pemilik rumah yang berusia 65 tahun atau lebih diuntungkan dari dua pengecualian rumah yang menyimpan hingga $ 25.000 dari nilai rumah yang dinilai dari pajak.
Kesimpulan
Tentu saja, keputusan tujuan pensiun tidak boleh sepenuhnya ditentukan oleh keuangan: Penting untuk mempertimbangkan faktor-faktor seperti minat rekreasi, hobi, kenyamanan, kebutuhan perawatan kesehatan, dan kedekatan Anda dengan keluarga dan teman. Tetap saja, pensiun di negara yang memiliki biaya hidup rendah dan pajak yang menguntungkan dapat menjadi langkah yang baik jika Anda mencoba meregangkan dolar pensiun Anda.
Ini juga bisa menjadi langkah cerdas jika Anda memiliki kekayaan yang Anda coba jaga untuk diri sendiri atau untuk generasi mendatang, dan beberapa negara telah mendorong perubahan pajak yang dimaksudkan untuk menarik para pensiunan. Tidak ada negara bagian yang tercantum di atas mengenakan pajak warisan atau pajak warisan, termasuk Tennessee, yang pada 1 Januari 2016, berhenti mengenakan pajak warisan.
