Daftar Isi
- Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat Untuk Anda?
- 1. Tingkat Saran yang Anda Butuhkan
- 2. Semua Robo-Advisors Tidak Sama
- 3. Kenyamanan dan Aksesibilitas
- 4. Apa Di Balik Nasihat
- 5. Apakah Itu Harus Baik / Atau
- 6. Saat Pasar Turun
- Garis bawah
Apakah Penasihat Keuangan Online Tepat Untuk Anda?
Penasihat keuangan daring, yang dikenal sebagai penasehat robo, semuanya sangat digemari saat ini — setidaknya menurut pers keuangan dan apa yang muncul di media sosial. Pasti ada sesuatu untuk ini, karena Fidelity Institutional baru-baru ini membuat kesepakatan dengan penasihat online Betterment, sementara Charles Schwab Corp (SCHW) baru-baru ini meluncurkan layanan penasihat-robotnya sendiri. Faktanya, hampir setiap perusahaan keuangan memiliki penasihat penasihat sendiri atau dalam kemitraan dengan salah satunya.
Tentang apa semua hype ini - dan apakah robo-advisor tepat untuk Anda? Jawabannya, seperti kebanyakan pertanyaan di dunia perencanaan keuangan adalah "itu tergantung." Berikut adalah beberapa pemikiran untuk dipertimbangkan.
Pengambilan Kunci
- Robo-penasihat adalah platform investasi otomatis berbiaya rendah yang mengelola uang menggunakan eksekusi algoritmik. Platform ini paling cocok untuk investor baru atau pemula yang mungkin tidak memiliki banyak uang tetapi masih ingin mulai berkontribusi pada portofolio investasi. Dengan robot -advisor, Anda dapat mengharapkan portofolio jangka panjang yang dioptimalkan, tetapi Anda akan berkorban untuk dapat membuat pilihan investasi Anda sendiri serta beberapa sentuhan manusia.
1. Tingkat Saran Apa yang Anda Butuhkan?
Hal pertama yang perlu Anda pikirkan adalah tingkat nasihat dan keahlian apa yang benar-benar Anda butuhkan untuk mengelola uang Anda? Tentu saja jika Anda memiliki portofolio tujuh digit dan membutuhkan nasihat di bidang yang kompleks seperti perencanaan pajak, perencanaan perumahan, pelaksanaan opsi saham, dan sejenisnya, maka penasihat robot mungkin tidak cocok untuk Anda, setidaknya dalam kondisi saat ini. Orang-orang seperti ini lebih baik dilayani oleh hubungan dengan penasihat keuangan yang lebih tradisional.
Untuk milenium dan lainnya dengan portofolio yang lebih sederhana yang mungkin hanya memerlukan beberapa saran alokasi aset dan mungkin sedikit bantuan perencanaan keuangan dasar, banyak penasihat online saat ini mungkin sesuai dengan tagihan. Penasihat Robo untuk sebagian besar membangun portofolio yang mengikuti strategi pasif seperti pengindeksan. Mereka adalah strategi investasi yang relatif mudah yang menggunakan ETF untuk mengoptimalkan risiko portofolio dibandingkan pengembalian yang diharapkan. Para pemula dan mereka yang lebih suka hanya mengatur-dan-melupakan-itu kemungkinan besar akan menghargai otomatisasi yang dibawa oleh penasihat robot. Karena robo-penasihat adalah berbiaya rendah dan tidak memerlukan minimum yang cukup besar untuk membuka akun, mereka menarik bagi orang-orang yang biasanya tidak mampu membayar penasihat keuangan tradisional.
Dengan robo-advisor, Anda tidak akan dapat memilih saham atau strategi. Penasihat Robo membuat semua keputusan untuk Anda. Jadi, jika Anda adalah tipe orang yang mungkin tidak memiliki banyak uang untuk diinvestasikan tetapi ingin lebih mengontrol otonomi kami dalam membuat pilihan investasi, Anda mungkin ingin mencari platform perdagangan online mandiri seperti Robinhood, E * Trade, atau Ameritrade — yang semuanya sekarang menawarkan perdagangan bebas di sebagian besar saham dan ETF.
2. Semua Robo-Advisors Tidak Sama
Sama seperti semua penasihat keuangan tradisional tidak sama, tidak semua penasihat online. Dalam dunia penasihat keuangan tradisional, ada perbedaan dalam bidang keahlian mereka, bagaimana mereka diberikan kompensasi, dan jenis klien yang bekerja dengan mereka. Hal yang sama berlaku di ruang robo-advisor.
Sebagai contoh, penasihat online Learnvest melayani berbagai orang dengan kebutuhan, mulai dari anggaran dasar hingga mereka yang membutuhkan perencanaan keuangan dan nasihat investasi. Biaya mereka berkisar dari sekitar $ 70 hingga $ 400 setiap kali dengan biaya bulanan untuk dukungan berkelanjutan. Dan Personal Capital menawarkan layanan yang diarahkan ke pasar yang lebih tinggi dan menargetkan investor dengan portofolio mulai dari $ 250.000 hingga $ 1 juta ke atas. Di sisi lain, Acorns hanya membutuhkan $ 5 untuk memulai dan fitur alat seperti mengumpulkan perubahan cadangan pada pembelian yang akan diinvestasikan dalam portofolio Anda.
Beberapa penasihat robot hanya mengizinkan investasi indeks berbasis luas, yang lain semakin menambahkan portofolio yang bertanggung jawab secara sosial untuk klien yang sadar akan hal-hal tersebut. Lainnya, seperti M1 Finance, memungkinkan pengguna menyesuaikan portofolio mereka berdasarkan tema atau strategi populer.
3. Kenyamanan dan Aksesibilitas
Salah satu kelebihan utama dari penasihat online adalah kemudahan bekerja dengan mereka dan kemudahan mengakses layanan mereka. Generasi ini sangat terbiasa membeli barang dan jasa secara online, jadi mengapa tidak memberi nasihat keuangan?
Penasihat online dapat diakses 24/7, yang mungkin menarik bagi berbagai klien. Dengan jadwal sibuk semua orang, tingkat aksesibilitas ini mungkin menjadi dorongan bagi beberapa orang untuk pergi dan mendapatkan bantuan keuangan yang mereka butuhkan.
Pada saat yang sama, banyak penasihat robot sepenuhnya otomatis dan hanya memiliki keterlibatan manusia yang terbatas. Sementara beberapa memang memiliki penasihat manusia pada staf untuk panggilan lapangan dan pertanyaan pelanggan, sebagian besar penasihat ini sebenarnya tidak bekerja pada portofolio Anda atau pilihan investasi — semuanya dilakukan oleh algoritme. Sebaliknya, lawan bicara manusia ini ada di sana untuk menjaga emosi Anda terkendali dan bertindak lebih seperti pelatih atau terapis daripada penasihat keuangan.
4. Memahami Apa Di Balik Nasihat
Hanya karena penasihat online dapat diakses dan dengan harga yang terjangkau tidak berarti bahwa saran itu baik. Merupakan kewajiban bagi siapa pun yang melihat menggunakan penasihat online untuk melakukan pekerjaan rumah mereka terlebih dahulu dan untuk memahami bagaimana rekomendasi investasi dihasilkan.
Sebagian besar penasihat-robo menggunakan algoritme dalam satu atau lain jenis dalam membuat rekomendasi investasi mereka. Meskipun Anda mungkin bukan ahli matematika atau ahli investasi, paling tidak ajukan pertanyaan dan baca metodologi investasi mereka untuk melihat apakah itu masuk akal bagi Anda. Mayoritas penasihat robot mengikuti strategi investasi berdasarkan teori portofolio modern (MPT) dalam beberapa bentuk atau lainnya, dan strategi investasi robo-penasihat sering dapat ditemukan dengan mencari di situs web mereka atau dari pengajuan FINRA. MPT adalah metode untuk mengoptimalkan portofolio yang diindeks dengan menentukan campuran terbaik dari bobot kelas aset yang menghasilkan pengembalian tertinggi yang diharapkan untuk sejumlah risiko tertentu.
5. Apakah Harus "Entah Atau"?
Tampaknya dengan orang-orang seperti Schwab dan Fidelity yang masuk ke ruang ini, tidak akan terlalu lama sampai beberapa aspek terbaik dari penasihat online tumpang tindih dengan penawaran layanan dari penasihat bata-dan-mortir tradisional. Bahkan, kami telah melihat beberapa dari ini selama beberapa tahun dengan fitur-fitur seperti portal klien online di situs web banyak penasihat keuangan.
Kemungkinan kita akan melihat beberapa variasi dari penawaran penasihat online oleh penasihat keuangan yang lebih tradisional di masa depan dalam upaya untuk menarik klien yang lebih muda yang kemudian dapat tumbuh menjadi klien yang lebih besar yang membutuhkan, menginginkan, dan dapat memberikan saran layanan lengkap tradisional yang lebih banyak..
Bekerja dengan klien secara online dan jarak jauh juga memiliki keuntungan bagi penasihat keuangan tradisional. Meskipun tentu saja ada biaya untuk membangun dan memelihara situs web mereka, akan ada penghematan yang dihasilkan dari penghapusan kehadiran fisik ditambah kemungkinan peluang untuk menjangkau lebih banyak klien potensial.
6. Apa Yang Terjadi Ketika Pasar Menurun Lagi?
Pertumbuhan penasihat online telah terjadi selama pasar panas terik yang telah berlangsung sejak Maret 2009. Apa yang akan terjadi pada perusahaan-perusahaan ini selama pasar beruang berikutnya? Akankah klien mereka yang lebih muda dan tidak berpengalaman memberi jaminan atas investasi mereka? Sulit dikatakan secara pasti; Namun, satu keuntungan bagi sentuhan manusia adalah kesempatan bagi penasehat untuk berbicara dengan klien yang gugup dari ambang pepatah.
Garis bawah
Semua bisnis dipengaruhi oleh kemajuan teknologi dan oleh perubahan secara umum. Bisnis jasa keuangan tidak terkecuali. Faktanya, penasihat keuangan sangat bergantung pada teknologi untuk banyak hal yang mereka lakukan. Evolusi menjadi penasihat online tidak mengherankan. Apakah penasihat online tepat untuk Anda? Bagi banyak orang, jawabannya mungkin "ya, " terutama investor yang lebih muda dan kurang makmur yang sangat terlayani oleh industri jasa keuangan. Ruang ini pasti akan berkembang seiring waktu dan menawarkan opsi yang lebih baik bagi investor dan penasihat keuangan yang cerdas.
