Daftar Isi
- Siapa Saja Dapat Menyelamatkan
- Setiap sen dihitung
- Bonus dan Pengembalian Uang
- 401 (k) Paket: Investasikan tetapi Waspadalah
- Tidak Paket 401 (k)?
- Biarkan Penasihat Robo Berinvestasi untuk Anda
- Pertimbangan Lainnya
- Crowdfunding Real Estat
- Garis bawah
Pengambilan Kunci
- Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan. Pertimbangkan mendaftar untuk rencana tabungan otomatis, dan singkirkan bonus dan pengembalian pajak penghasilan. Lakukan penelitian tentang 401 (k) paket termasuk yang disponsori oleh atasan Anda. Jangan lupa tentang model investasi baru seperti robo-advisor dan crowdfunding real estat.
Siapa Saja Dapat Menyelamatkan
Berinvestasi itu bagus jika Anda memiliki banyak uang tambahan, tetapi bagaimana jika tidak? Menabung dan berinvestasi adalah komitmen, tetapi tidak harus menyakitkan. Banyak dari kita menunda-nunda karena kita mungkin berpikir kita tidak punya cukup uang atau karena pensiun terlalu jauh untuk dipikirkan. Yang lain memiliki banyak hutang untuk dipikul. Jika yang terakhir itu benar bagi Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk melunasinya, atau setidaknya memasukkan sedikit ke dalamnya. Menyimpan uang tidak akan membayar banyak bunga, terutama jika Anda memiliki pinjaman dan kartu kredit yang mengumpulkan bunga hingga 15% hingga 29%. Pikiran Anda, menempatkan lump sum secara teratur terhadap hutang Anda mungkin masih memungkinkan Anda untuk menyisihkan sesuatu — bahkan jika itu hanya untuk hari hujan dan bukan untuk pensiun Anda.
Salah satu hal yang perlu Anda miliki — selain uang — adalah disiplin. Mulailah dengan membuat anggaran dan menetapkan tujuan Anda. Meletakkan semuanya di atas kertas dan memvisualisasikannya dapat membantu Anda tetap pada jalur dan memprioritaskan. Setelah penghasilan dan kewajiban bulanan Anda turun, Anda dapat menentukan berapa banyak yang dapat Anda berikan secara wajar setiap bulan. Bahkan jika Anda memiliki sesedikit $ 25 setiap bulan pada awalnya, itu lebih baik daripada tidak sama sekali.
Setiap sen dihitung
Pertimbangkan rencana tabungan otomatis, program tabungan yang ditawarkan oleh banyak bank dan lembaga keuangan. Salah satu contoh populer adalah Program Keep the Change Bank of America. Hal terbaik tentang itu adalah Anda tidak perlu berbuat banyak, selain perbankan rutin Anda. Bank berkeliling setiap pembelian — biasanya dilakukan dengan kartu debit Anda — ke dolar terdekat, menyetorkan uang kembalian setiap hari ke rekening tabungan Anda secara gratis. Ini mungkin tampak kecil, tetapi tentu saja ini merupakan cara yang bermakna untuk memulai atau menambah kumpulan investasi Anda. Selain mencocokkan sebagian kecil dari tabungan Anda, lembaga-lembaga seperti Bank of America mengirimi Anda pernyataan di akhir tahun, memberi tahu Anda berapa banyak yang telah Anda tabung.
Bonus dan Pengembalian Uang
Cara lain yang tidak menyakitkan untuk menabung adalah dengan menggunakan bonus karyawan yang Anda terima sepanjang tahun serta pengembalian pajak untuk investasi alih-alih pemborosan. Karena ini umumnya tidak terduga, Anda tidak akan merasakan jepit jika Anda menyimpannya. Ini cara yang bagus untuk menambah dana investasi Anda dan yang akan memberi Anda imbalan. Hanya saja, jangan membuat rencana segera dengan rejeki nomplok tambahan ini, jika tidak, Anda tidak akan ingin menyingkirkannya.
Inilah satu lagi sumber untuk dipertimbangkan. Apakah Anda mendapatkan uang kembali dari kartu kredit atau program loyalitas? Karena ini adalah uang yang sebenarnya tidak Anda dapatkan dari pekerjaan Anda dan itu tambahan — artinya ini tidak akan memengaruhi anggaran bulanan Anda jika Anda menyisihkannya — Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mentransfernya ke rekening tabungan juga.
401 (k) Paket: Investasikan tetapi Waspadalah
Berpartisipasilah dalam rencana 401 (k) atasan Anda, terutama jika itu termasuk kecocokan, tetapi lanjutkan dengan hati-hati. Luangkan waktu untuk menjadi investor yang cerdas dan baca prospektus. Jika 401 (k) Anda belum mengalahkan tingkat pengembalian S&P 500, maka Anda mungkin lebih baik berinvestasi sendiri.
Mengejutkan ketika menemukan jumlah reksa dana yang tidak secara konsisten mengalahkan S&P 500 — pada dasarnya merupakan indeks dari 500 perusahaan terbesar di Amerika. Meneliti opsi Anda hanya membutuhkan beberapa menit, tetapi ini merupakan langkah penting jika Anda ingin memaksimalkan pengembalian Anda. Luangkan waktu setahun sekali untuk menilai kembali rencana Anda untuk memastikan bahwa dana Anda memenuhi tujuan investasi Anda. Kinerja masa lalu adalah prediktor yang baik untuk masa depan tetapi ingat, itu tidak selalu merupakan jaminan.
Banyak situs web keuangan memiliki beberapa sumber daya yang sangat bagus di mana Anda dapat mencari kinerja saham individu, serta mencari kinerja reksa dana tertentu. Perlu diingat bahwa kinerja dana hanya satu bagian penting dari persamaan. Berhati-hatilah dengan biaya administrasi yang berlebihan.
Pada tahun 2006, serangkaian tuntutan hukum atas 401 (k) biaya rencana mendorong penyelidikan oleh komite kongres terhadap pengungkapan biaya. Departemen Tenaga Kerja menawarkan informasi yang berguna tentang biaya rata-rata biaya dan daftar periksa yang dapat Anda gunakan untuk mengevaluasi rencana Anda saat ini.
Tidak Paket 401 (k)?
Lebih dari 25 juta orang Amerika bekerja untuk pengusaha kecil yang tidak menawarkan paket 401 (k), tetapi itu tidak berarti mereka tidak dapat berhasil menabung dan berinvestasi sendiri. Berikut adalah dua alternatif yang baik:
Exchange Traded Funds (ETFs)
Jika gagasan memilih saham sendiri membuat Anda takut dan Anda tidak memiliki dana untuk menyewa penasihat investasi, jangan khawatir, ada solusinya. Anda dapat membeli dana yang diperdagangkan di bursa tertentu (ETF), yang mirip dengan reksa dana indeks. Satu perbedaan utama adalah bahwa mereka lebih banyak berdagang seperti saham. Ini penting, karena selama 1990-an, S&P 500 memberikan pengembalian tahunan sebesar 17, 3%, dibandingkan dengan hanya 13, 9% untuk reksa dana rata-rata yang terdiversifikasi. Karena itu, alih-alih membeli semua 500 saham sendiri, Anda dapat membeli ETF — seperti SPDR Trust — yang berupaya meniru kinerja S&P 500 tanpa kerumitan dan biaya yang timbul karena membeli 500 saham individual.
ETF tidak hanya memberikan peluang untuk memiliki investasi tunggal yang meliputi sejumlah besar saham, tetapi juga memberi Anda kesempatan untuk mendiversifikasi portofolio Anda. Ada banyak ETF yang dapat dipilih, seperti halnya reksadana, sehingga akan lebih mudah untuk menemukan ETF yang mewakili tujuan pasar yang Anda cari.
Meneliti ETF dan kinerjanya mudah dilakukan dengan jumlah situs web keuangan yang tersedia bagi investor rata-rata. Anda dapat mencari setiap ETF dengan memasukkan simbol ticker, dan informasinya akan tersedia untuk Anda dalam ukuran seukuran gigitan.
Pilih Reksa Dana Anda Sendiri
Ratusan reksa dana akan memungkinkan Anda untuk melakukan investasi awal kecil sebesar $ 500 atau bahkan kurang. Penyaring reksa dana Morningstar mengungkapkan 200 reksa dana berbeda yang akan menerima setoran minimum $ 500. Selain itu, ada hampir 300 reksa dana dari TD Ameritrade yang hanya membutuhkan investasi minimum $ 100. Lebih dari 250 dana tidak memiliki persyaratan minimum sama sekali.
Biarkan Penasihat Robo Berinvestasi untuk Anda
Penasihat Robo diciptakan untuk membuat investasi sesederhana dan sesederhana mungkin. Ini adalah platform perencanaan keuangan otomatis yang digerakkan oleh algoritma. Umumnya ada sedikit atau tidak ada kontak manusia. Perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan informasi dan tujuan keuangan Anda, menawarkan saran, lalu menginvestasikan aset Anda secara otomatis. Kecerdasan otomatis mereka terus melacak investasi Anda di latar belakang dan memungkinkan Anda membayar biaya lebih rendah.
Pertimbangan Lainnya
Setelah Anda siap untuk berinvestasi, lihat broker online murah. Tempat yang baik untuk memulai adalah daftar broker diskon terbaik dari Investopedia.
Surat berharga pemerintah adalah pilihan lain. Tetapi Anda tidak akan menjadi kaya dengan kendaraan ini, meskipun mereka adalah tempat yang bagus untuk memarkir uang Anda sampai Anda siap untuk memasukkan uang Anda ke dalam sesuatu yang berisiko. Salah satu hal terbaik tentang mereka adalah Anda dapat memperoleh bunga sebelum Anda memutuskan untuk memindahkan uang Anda ke tempat lain. Beli sekuritas melalui portal obligasi US Treasury Direct. Surat berharga pemerintah federal, dengan jangka waktu antara 30 hari hingga 30 tahun tersedia dalam denominasi serendah $ 100.
Crowdfunding Real Estat
Ada saat-saat ketika berinvestasi dalam real estat adalah cita-cita luhur bagi investor rata-rata. Tapi tidak lagi. Crowdfunding real estat adalah gaya investasi baru yang meningkatkan modal untuk proyek dan investasi real estat. Investor memarkir uang mereka dengan perusahaan crowdfunding — biasanya online. Perusahaan itu kemudian menginvestasikan uang tunai Anda ke dalam serangkaian proyek real estat termasuk hotel, fasilitas medis dan perawatan, dan kondominium. Anda mungkin dapat menemukan perusahaan yang memiliki investasi awal yang rendah. Dengan melakukan crowdfunding, Anda masih dapat memetik hasil dari berinvestasi di real estat, sambil menghilangkan sakit kepala dan pengeluaran lain yang terkait dengan kepemilikan properti.
Garis bawah
Dengan sedikit usaha dan ketekunan, Anda bisa berinvestasi. Dan melakukannya dengan sukses. Investor terkenal dan manajer dana lindung nilai Jim Cramer menyatakan dalam bukunya, "Uang Nyata" bahwa ia mulai berinvestasi dengan hanya beberapa ratus dolar. Pelajaran di sini adalah bahwa bukan jumlah yang penting — itu baru memulai. Yang mengatakan, menggunakan beberapa tips dapat memberi Anda kesempatan untuk mengubah uang menjadi saham untuk menabung untuk masa pensiun Anda.
Bagaimanapun, pohon-pohon ek besar tumbuh dari biji kecil, dan memulai bahkan dengan investasi kecil memungkinkan Anda untuk menumbuhkan portofolio Anda menjadi sesuatu yang hebat juga. Sebagai investor muda, Anda punya waktu di sisi Anda, jadi ingatlah untuk memulai lebih awal dengan sedikit untuk menghasilkan banyak di masa depan.
