Daftar Isi
- Apa itu Kenakalan Kartu Kredit?
- Efek Kenakalan
- Keluar dari Kenakalan
- Membayar Kurang Dari Minimum
- Hanya Membayar Pembayaran Minimum
- Buntut Kenakalan
- Garis bawah
Terlepas dari kenyataan bahwa kenakalan kartu kredit telah menjadi semakin umum selama beberapa tahun terakhir, pemahaman banyak orang tentang hal itu tetap sangat mendasar. Kurangnya pengetahuan seperti itu mungkin menjelaskan mengapa kenakalan menjadi masalah yang begitu signifikan dan mengapa mereka yang ditunjuk sebagai kenakalan tidak tahu bagaimana menyelesaikan kesulitan keuangan pribadi ini. Namun, ini disayangkan, karena sekali seseorang mendapatkan pemahaman yang lebih menyeluruh tentang kenakalan, menghadapinya sebenarnya cukup mudah.
(Untuk bacaan terkait, lihat Memecah Cetak Kartu Kredit Fine .)
TUTORIAL: Tutorial Kartu Kredit
Apa itu Kenakalan Kartu Kredit?
Pemegang kartu kredit menunggak ketika dia ketinggalan pembayaran kartu kredit. Saat menggunakan kartu kredit, Anda harus membayar sebagian dari saldo Anda setiap bulan agar tetap terkini di akun Anda. Dengan memberi Anda batas kredit, penerbit pada dasarnya memberi Anda pinjaman yang harus Anda bayar sedikit demi sedikit setiap bulan. Tidak melakukan pembayaran minimum bulanan yang diperlukan pada dasarnya melanggar ketentuan perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman. Sayangnya, ini berakibat pada meningkatnya reaksi terhadap pemegang kartu.
Kenakalan dibagi ke dalam level-level yang mengindikasikan berapa banyak pembayaran yang dilewatkan oleh pemegang kartu. Level-level ini sering disebut dalam istilah hari. Misalnya, sehari setelah Anda melewatkan pembayaran pertama, Anda satu hari nakal. Setelah Anda melewatkan pembayaran kedua Anda, Anda menunggak 30 hari dan seterusnya.
Secara teknis, konsumen menjadi nakal setelah melewatkan satu pembayaran bulanan. Namun, kenakalan umumnya tidak dilaporkan ke biro kredit utama sampai dua pembayaran berturut-turut terlewatkan. Dengan demikian, konsumen diberikan zona penyangga dan diizinkan salah langkah tanpa menderita akibat yang signifikan.
(Cari tahu informasi apa yang dimiliki biro kredit tentang riwayat pembayaran Anda di Cara Memeriksa Laporan Kredit Anda .)
Cara Kerja Kenakalan Kartu Kredit
Efek Kenakalan
Tapi jangan membuat kesalahan tentang itu, jenis prinsip bodoh-saya-dua-malu-pada-Anda berlaku karena dilaporkan ke biro kredit sebagai nakal akan berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Sementara kerusakan mungkin relatif minimal setelah hanya dua pembayaran yang terlewat, skor kredit Anda mungkin turun sebanyak 125 poin setelah tiga. Setelah empat pembayaran terjawab, dampaknya pada skor kredit Anda akan menjadi lebih parah dan akun Anda kemungkinan akan dialihkan ke koleksi. Upaya kolektor pasti akan meningkat setelah lima pembayaran tidak terjawab dan kemungkinan tindakan hukum kemungkinan akan bermain.
Selain menderita kerusakan nilai kredit dan menjadi subjek upaya penagihan, hak penagihan konsumen yang bermasalah akan ditangguhkan pembayaran tertunda atau dicabut secara permanen, yang berarti bahwa pembayaran penuh akan menandai penutupan akun. Meskipun hukuman ini mungkin tampak berat, pertimbangkan situasinya lebih lanjut. Seseorang yang mencapai tingkat kenakalan ini tidak membayar tagihan kartu kreditnya selama lima bulan. Kartu kredit bukanlah sepotong plastik ajaib yang memungkinkan pembelian gratis, dan perilaku seperti itu tidak akan ditoleransi oleh perusahaan kartu kredit mana pun.
(Untuk informasi lebih lanjut tentang skor kredit Anda, lihat 5 Kunci Untuk Membuka Kunci Skor Kredit yang Lebih Baik .)
Keluar dari Kenakalan
Namun, sama seperti ada cara untuk memasuki kenakalan, ada cara untuk berhenti dan akhirnya menghindarinya. Melakukan satu pembayaran minimum akan menghentikan perkembangan kenakalan dan membuat Anda pada tingkat kenakalan Anda saat ini. Ini penting untuk dipahami karena dilaporkan ke biro kredit sebagai 120 hari nakal jauh lebih buruk daripada yang dilaporkan sebagai 90 hari nakal. Dengan demikian, jika Anda dapat membayar setidaknya jumlah satu pembayaran minimum (umumnya sekitar 3% dari saldo Anda), Anda harus melakukannya.
Namun, di sinilah satu demi satu konsumen mendapat masalah, membuat kesalahan yang sama berulang-ulang. Untungnya, mereka tidak sulit untuk dihindari ketika Anda tahu harus diwaspadai.
Kesalahan 1. Membayar Kurang Dari Pembayaran Minimum
Menariknya, pembayaran kurang dari minimum tidak berpengaruh pada kenakalan, hampir seolah-olah tidak ada pembayaran sama sekali. Jadi, ketika orang membayar sedikit berpikir bahwa itu pasti akan memperbaiki situasi mereka, itu tidak memberikan manfaat sama sekali. Perangkap ini dapat dengan mudah dihindari meskipun selama Anda hanya melakukan pembayaran kartu kredit lebih besar atau sama dengan jumlah minimum yang diperlukan.
Kesalahan 2. Hanya Membayar Pembayaran Minimum
Banyak orang mengacaukan pembayaran minimum yang diperlukan dengan jumlah total jatuh tempo yang muncul pada tagihan mereka. Jumlah yang jatuh tempo adalah jumlah total yang harus Anda bayar agar menjadi lancar dan kemungkinan terdiri dari beberapa pembayaran minimum, jadi jangan menahan diri untuk melakukan pembayaran sampai Anda telah membayar jumlah penuh yang diperlukan untuk membuat akun Anda berjalan.
Misalnya, meskipun melakukan satu pembayaran minimum menjaga kenakalan tidak memburuk, membuat dua kenakalan menurun. Misalnya, jika Anda 90 hari nakal, membayar jumlah yang sama dengan dua pembayaran minimum akan membawa Anda hingga 60 hari. Satu minimum akan diperhitungkan terhadap apa yang Anda berutang untuk bulan ini dan yang lain akan mencakup salah satu pembayaran yang Anda lewatkan. Untuk keluar dari kenakalan sepenuhnya dan menjadi lancar di akun Anda, Anda harus membayar total pembayaran minimum yang terlewatkan ditambah minimum bulan ini.
Berurusan dengan Delinquency's Aftermath
Setelah Anda mengetahui tagihan Anda saat ini, Anda harus mulai bekerja membalikkan efek kenakalan. Kenakalan adalah seperti mata hitam pada laporan kredit Anda karena itu menandakan tidak bertanggung jawab konsumen. Namun, semakin Anda menutupinya dengan informasi penggunaan positif, semakin tidak mencolok.
Cara terbaik untuk menanamkan informasi positif ke dalam laporan kredit Anda adalah membuka kartu kredit karena informasi tentang penggunaan kartu kredit dilaporkan ke biro kredit setiap bulan. Apakah Anda melakukan pembelian dan membayar penuh atau hanya mempertahankan kartu terbuka pada saldo nol, kartu kredit akan memberi Anda banyak kesempatan untuk menunjukkan tanggung jawab fiskal.
Kartu kredit aman sangat cocok untuk peningkatan kredit karena ini Anda harus menempatkan uang jaminan yang dapat dikembalikan untuk membukanya. Setoran jaminan ini membuat persetujuan terjamin, memberikan perlindungan kepada penerbit Anda dari default dan menghapus kebutuhan akan struktur biaya yang mahal. Selain itu, karena ini juga merupakan batas kredit Anda, setoran jaminan memastikan bahwa Anda tidak dapat menghabiskan di luar kemampuan Anda.
(Dapatkan lebih banyak kiat di Cara Membuat Sejarah Kredit .)
Garis bawah
Pada akhirnya, Anda tidak akan pulih dari efek kenakalan semalaman. Ini akan memakan waktu dan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab secara konsisten. Ingatlah untuk menggunakan uang Anda dengan cara seefisien mungkin dengan tidak melakukan pembayaran di bawah minimum dan memahami perbedaan antara jumlah ini dan jumlah total yang jatuh tempo. Setelah keluar dari kenakalan, Anda harus mencairkan informasi negatif yang dibawanya ke laporan kredit utama Anda dan mendapatkan kembali kepercayaan dari kreditur dengan menggambarkan kepada mereka bahwa Anda dapat menangani kredit tanpa mendapat masalah. Jadi bersabarlah, buka kartu kredit aman, gunakan dengan bijak dan akhirnya Anda akan mendapatkan kembali status Anda sebelumnya. Pada akhirnya, kenakalan tidak akan tampak begitu menakutkan.
