Langkah pertama dalam perencanaan untuk tujuan jangka panjang sebenarnya menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk pengeluaran jangka pendek. Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang dihabiskan di sini-dan-sekarang, Anda dapat menilai berapa banyak uang yang dapat dimasukkan ke dalam kendaraan investasi untuk masa depan.
Pengeluaran bulanan rutin seperti tagihan telepon kabel atau seluler harus mudah dinilai, tetapi bagaimana dengan pengeluaran yang lebih jarang seperti premi asuransi tahunan? Anda dapat mengambil jumlah sekaligus yang besar ini dan memperkirakannya selama beberapa bulan dari saat Anda memulai anggaran hingga saat peristiwa terjadi. Misalnya, jika saat ini Desember dan premi asuransi $ 2.000 Anda akan jatuh tempo pada akhir Oktober mendatang, Anda harus menyisihkan $ 200 per bulan selama 10 bulan ke depan (Januari-Oktober). Ini akan menangani pengeluaran tidak merata seperti liburan, ulang tahun, dan premi asuransi.
Setelah Anda menentukan pengeluaran bulanan dan pengeluaran tahunan pro-rate, kurangi dari penghasilan bulanan Anda untuk mengetahui berapa banyak pendapatan yang tersisa untuk berkontribusi terhadap sasaran jangka panjang Anda.
Tujuan jangka panjang dapat dianggap lebih dari satu tahun ke depan. Ini termasuk membeli mobil atau rumah, mengirim anak-anak ke perguruan tinggi atau merencanakan pensiun. Sasaran jangka panjang Anda harus disertai dengan perkiraan biaya yang solid. Mulailah dengan menuliskan beberapa tujuan jangka panjang bersama dengan tebakan terbaik Anda tentang berapa lama sebelum uang dibutuhkan. Daftar contoh mungkin terlihat seperti ini:
- Biaya kuliah - Anak 1 (usia saat ini 8); $ 20.000 / tahun dimulai dalam 10 tahun Biaya kuliah - Anak 2 (usia sekarang 3); $ 24.000 / tahun dimulai dalam 15 tahun Pembelian mobil baru - $ 30.000 dalam dua tahun ($ 4.000 dimuka + $ 400 / bulan selama tujuh tahun) Liburan ke Eropa - $ 10.000 untuk liburan tiga minggu dalam tiga tahun
Setelah itu, Anda harus menggunakan spreadsheet atau program perangkat lunak lain untuk mencari tahu berapa banyak yang harus disisihkan untuk acara mendatang. Investasi yang sesuai kemudian dapat ditentukan sesuai kerangka waktu dan toleransi risiko Anda secara keseluruhan. Pengembalian aset historis dapat digunakan untuk memperkirakan berapa banyak investasi yang diharapkan akan dihargai selama beberapa tahun. (Untuk mempelajari lebih lanjut, lihat Proyeksi Pengembalian: Mengasah Kerajinan .)
Tujuannya adalah untuk menentukan apakah jumlah uang yang Anda miliki setelah membayar pengeluaran jangka pendek Anda akan memungkinkan Anda untuk memenuhi tujuan Anda. Jika tidak, Anda perlu menyesuaikan tujuan Anda, memotong pengeluaran dan / atau mendapatkan lebih banyak pendapatan. Sangat penting untuk memperbarui status tujuan jangka panjang dan biaya jangka pendek Anda secara teratur. Pengeluaran rutin baru dapat muncul, dan jika Anda tidak melakukan perubahan pada rencana Anda, Anda akan kekurangan.
