FutureAdvisor yang dimiliki BlackRock menyediakan layanan konsultasi investasi algoritmik untuk dana klien yang disimpan melalui akun manajemen institusional di Fidelity dan TD Ameritrade. FutureAdvisor mentransfer dana klien yang disimpan di lembaga lain ke dalam akun-akun ini pada saat setup, atau pelanggan dapat menyetor dana segar langsung dengan robo-advisor, yang kemudian membuka akun di salah satu broker yang bermitra. Klien secara langsung dikenakan biaya atau implikasi pajak yang dihasilkan oleh transfer akun yang disyaratkan.
Untuk mengatur akun baru, Anda menjawab beberapa pertanyaan dasar dan menerima alokasi aset yang disarankan, dihasilkan melalui simulasi Monte Carlo yang disesuaikan yang menggunakan asumsi pasar modal jangka panjang untuk pengembalian dan kinerja proyek. Setelah didanai, Anda memiliki sedikit kendali atas aset atau manajemen, tetapi Anda dapat menempatkan beberapa saham yang dimiliki sebelumnya pada daftar "jangan jual" selama mereka tidak melebihi persentase kecil dari total nilai portofolio. Alokasi aset terbatas pada dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dan reksa dana, termasuk iShares dan reksa dana yang dimiliki BlackRock, bersama dengan pendapatan tetap dan REIT.
Pro
-
Integrasi dengan Fidelity dan TD Ameritrade
-
Didukung oleh lembaga keuangan papan atas
-
Pialang menangani transfer akun
-
Menawarkan panen pajak rugi
Cons
-
Transfer akun menambah biaya
-
Layanan pelanggan di bawah rata-rata
-
Pembuatan dan manajemen portofolio yang disederhanakan secara berlebihan
Pengaturan akun
2.6Penyiapan akun FutureAdvisor relatif mudah. Anda memasukkan alamat email Anda dan membuat kata sandi untuk mengakses halaman pengaturan akun, yang menawarkan hanya tiga jenis tujuan investasi: pensiun, pembelian besar, dan investasi umum. Anda diminta memasukkan usia, toleransi risiko, modal yang tersedia, dan informasi dasar lainnya melalui formulir entri sederhana. Informasi ini digunakan untuk menghasilkan alokasi yang diusulkan antara saham dan obligasi, meskipun paparan aktual diambil melalui dana, REIT, dan produk pendapatan tetap.
FutureAdvisor menawarkan Anda sedikit cara penyesuaian klien, tanpa pilihan dana yang bertanggung jawab secara sosial atau investasi tematis lainnya. Formulir entri yang sudah selesai terbuka ke dalam bagan pie alokasi aset tunggal yang disarankan untuk setiap jenis sasaran yang akan dipenuhi algoritma yang akan dipenuhi setelah pendanaan akun. Anda mendapat sedikit atau tidak ada input pada aktivitas perdagangan selanjutnya.
FutureAdvisor mendukung akun margin individual dan gabungan, serta 529 paket rencana dan rollover. Namun, platform ini tidak mendukung manajemen aset untuk akun pensiun di tempat kerja saat ini. Rekening rumah tangga tujuan tunggal memberikan solusi praktis untuk pasangan atau jenis kemitraan lainnya.
Penetapan tujuan
2.9Alat dan pilihan perencanaan tujuan yang terbatas cenderung membingungkan pemegang akun yang lebih muda, tanpa kategori untuk perencanaan perguruan tinggi atau biaya kuliah yang menandai kelalaian besar. Melalui FutureAdvisor, Anda memiliki akses ke alat perencanaan keuangan di pialang yang memegang aset Anda, tetapi asumsi yang dibuat di Fidelity atau TD Ameritrade dapat menghasilkan serangkaian kerangka waktu yang diproyeksikan, alokasi aset, dan proyeksi kinerja jangka panjang yang berbeda. Mengingat kurangnya alat perencanaan langsung melalui platform, bagaimanapun, menggunakan sumber daya broker tampaknya menjadi satu-satunya pilihan. Hal yang sama berlaku untuk sumber daya pendidikan, seperti yang akan kita bahas nanti.
Dalam hal pelacakan tujuan, Anda dapat meninjau kemajuan menuju tujuan yang dinyatakan dan membuat perubahan pada asumsi melalui portal manajemen akun FutureAdvisor. Ada juga bagan kinerja yang memproyeksikan nilai portofolio Anda dari waktu ke waktu dan memberikan detail tentang alokasi aset dan aktivitas akun. Anda dapat membuat perubahan paket langsung dari layar ini dengan beberapa klik.
Layanan Akun
2.5Melakukan penyetoran ke FutureAdvisor mengharuskan Anda untuk masuk ke halaman manajemen akun dan membuat permintaan yang dikirim ke rekening bank Anda yang ditautkan. Sayangnya, tidak ada kapasitas setoran otomatis yang ditemukan selama peninjauan. Penarikan diminta melalui antarmuka yang sama, tetapi dibutuhkan hingga empat hari kerja untuk menerima dana. Biaya margin mengikuti tingkat broker Anda, yang di atas 8, 00% untuk akun margin kecil dan menengah pada saat peninjauan. Fidelity dan TD Ameritrade menawarkan layanan perbankan kepada klien ritel melalui tabungan dan giro, tetapi tidak ada fungsi yang jelas untuk layanan ini dalam perjanjian kustodian FutureAdvisor.
Isi Portofolio
4.7Mengapa itu dinilai sangat tinggi jika memiliki kekurangan ini?
Ada beberapa informasi yang saling bertentangan di seluruh konten FutureAdvisor. FAQ menyatakan robo-advisor membeli dan menjual ETF tanpa biaya dan biaya rendah serta reksa dana untuk menyeimbangkan kembali portofolio, tetapi cetakan halus mengungkapkan bahwa pendapatan tetap dan REIT juga dialokasikan dalam proses manajemen. FutureAdvisor tidak membeli atau menjual saham individual, tetapi Anda diperbolehkan untuk menyimpan beberapa ekuitas yang sudah ada di akun sebelum transfer selama mereka tidak memiliki alokasi besar. Platform ini menyediakan pengungkapan yang dimaksudkan untuk menghindari konflik kepentingan ketika membeli reksa dana iShares ETF dan BlackRock, yang keduanya dimiliki oleh induk broker.
Manajemen portofolio
4.1Algoritma FutureAdvisor melakukan penyeimbangan awal akun yang ditransfer berdasarkan respons dan profil kuesioner Anda. Platform kemudian memonitor posisi Anda, secara otomatis membuat perubahan sebagai reaksi terhadap volatilitas pasar dan memperbarui profil Anda. Penelusuran di halaman manajemen akun memungkinkan Anda untuk menganalisis seberapa baik alokasi melacak tujuan dan platform membuat rekomendasi tentang pendanaan tambahan atau reorientasi tujuan. Di luar pengaturan, FutureAdvisor menyeimbangkan portofolio Anda antara empat dan enam kali per tahun. Meskipun Anda tidak dapat meminta penyeimbangan kembali, mengubah parameter risiko Anda kemungkinan akan memicu pergeseran alokasi otomatis.
FutureAdvisor juga terlibat dalam pemanenan rugi pajak otomatis untuk akun kena pajak. Sistem memonitor kepemilikan kena pajak Anda setiap hari. Sebagai bagian dari penyeimbangan kembali, algoritme akan membatasi keuntungan jangka pendek yang terealisasi menjadi $ 200 atau 5% dari nilai portofolio Anda, mana yang lebih besar. Pada saat yang sama, penasihat robo menemukan posisi dengan kerugian kena pajak panen setidaknya $ 500 atau 1, 5% dari nilai portofolio Anda untuk menggantikan penawaran serupa. FutureAdvisor dirancang untuk menghindari penjualan cuci, tentu saja.
Pengalaman pengguna
1.3Pengalaman Seluler:
Situs web FutureAdvisor siap seluler tetapi tidak menyediakan aplikasi seluler khusus untuk sistem operasi apa pun. Namun, Anda dapat mengakses sumber daya seluler dan alat manajemen akun yang sangat baik melalui login Fidelity atau TD Ameritrade mereka. Aplikasi broker mencakup dukungan untuk sistem operasi utama dan sekunder, otentikasi dua tingkat, dan alat penelitian yang kuat — meskipun tidak ada perdagangan langsung yang diizinkan dalam perjanjian kustodian.
Pengalaman Desktop:
FutureAdvisor menyembunyikan banyak hal penting di balik paywall. Situs web publik hanya berisi beberapa tautan yang menyoroti fitur akun utama, menjelaskan layanan, dan mengungkapkan persyaratan hukum. Anda dapat membuat akun dan melihat beberapa halaman pertama dari antarmuka manajemen akun dan memasukkan berbagai tujuan, data pribadi, dan tingkat aset — menyaksikan bagaimana algoritma mengubah alokasi yang diusulkan sebagai reaksi terhadap beragam input. Setelah itu, Anda menekan paywall yang memerlukan memasukkan nomor rekening bank dan investasi — bersama dengan informasi perutean terperinci — untuk melihat fitur manajemen, alat perencanaan lebih lanjut, dan kontak layanan pelanggan.
Pelayanan pelanggan
3.1Tautan layanan pelanggan FutureAdvisor terbuka ke dalam formulir entri pesan sederhana, tanpa nomor telepon, obrolan langsung, atau jam layanan. Bagian bawah halaman berteknologi rendah ini memberi tahu Anda untuk memeriksa FAQ jika diperlukan informasi lebih lanjut. Sayangnya, FAQ bermanfaat tetapi terbatas cakupannya, meninggalkan banyak pertanyaan penting yang tidak terjawab. Halaman manajemen akun menampilkan obrolan langsung dan nomor telepon agar Anda dapat berbicara dengan penasihat atau perwakilan. Pendekatan layanan pelanggan yang digerakkan oleh paywall ini adalah negatif utama dan cenderung memaksa banyak klien potensial untuk mencari di tempat lain.
Pendidikan & Keamanan
2.4Tidak ada sumber daya pendidikan atau penelitian di situs web FutureAdvisor. Ini tidak dianggap sebagai penghilangan besar dalam kasus ini, karena pemegang akun memiliki akses ke sumber daya unggul di Fidelity atau TD Ameritrade.
FutureAdvisor menggunakan enkripsi SSL 256-bit untuk semua transfer informasi dan tidak menyimpan data pribadi. Sebaliknya, mereka bermitra dengan Yodlee, "pihak ketiga yang tepercaya, " untuk mengumpulkan dan memelihara informasi itu dengan cara yang aman. Mitra broker memegang semua dana klien, menyediakan akses ke Lembaga Perlindungan Investor Sekuritas (SIPC) dan kelebihan asuransi.
Komisi & Biaya
3.5FutureAdvisor membebankan biaya rata-rata 0, 50% dari biaya aset terkelola setiap tahun untuk layanan konsultasi, dibayar dalam empat angsuran. Pemegang akun dengan dana di broker selain Fidelity atau TD Ameritrade dapat dikenakan biaya pemutusan dan / atau transfer ketika akun tersebut ditutup. Dalam hal ini, FutureAdvisor dianggap sebagai layanan terbaik untuk investor TD Ameritrade dan Fidelity, daripada pesaing untuk penasihat robot yang merupakan platform lengkap di dalam dan dari diri mereka sendiri.
Saat menggunakan FutureAdvisor, Anda juga dikenai biaya perdagangan perantara standar, kecuali dalam hal ETF dan komisi reksa dana. Namun, Anda dikenakan semua biaya yang dibebankan oleh ETF dan reksa dana setelah pembelian atau penghentian dini. Halaman manajemen akun mencantumkan aktivitas dan komisi perdagangan, tetapi sulit untuk memperkirakan biaya jangka panjang karena tidak ada data yang membandingkan jumlah rata-rata perdagangan komisi dengan perdagangan tanpa komisi di basis klien yang lebih luas.
Apakah FutureAdvisor cocok untuk Anda?
Perjanjian FutureAdvisor dengan Fidelity dan TD Ameritrade menawarkan jalur peningkatan yang mudah jika Anda sudah memiliki akun. Namun, jika Anda mentransfer dana yang disimpan di broker lain, Anda bisa dikenai biaya tak terduga selama transfer aset. Adapun untuk memulai akun baru, minimum akun tinggi akan menghalangi banyak investor muda yang baru memulai. Menambah ini, kuesioner sederhana terlalu digeneralisasi untuk para investor muda yang sama yang membutuhkan panduan rinci tentang tujuan keuangan. Di ujung skala, kurangnya kontrol aset klien akan membuat investor yang lebih berpengalaman terbiasa dengan tingkat penyesuaian yang lebih tinggi. Layanan pelanggan yang lemah menambah bendera merah, sehingga sulit untuk mendapatkan informasi yang diperlukan untuk merasa percaya diri sebelum benar-benar mendanai akun.
Yang mengatakan, jika Anda dapat melihat melampaui masalah ini, FutureAdvisor bisa menjadi sangat cocok jika Anda ingin mengotomatiskan portofolio yang dimiliki dengan Fidelity atau TD Ameritrade. Metodologi ini sesuai dengan basis Teori Portofolio Modern (MPT) yang ditemukan di penasihat robot lainnya, dan biayanya rata-rata industri. Selain itu, program pemanenan rugi pajak dipikirkan dengan baik dan, jarang bagi kebanyakan penasihat robot, dijelaskan dengan baik dalam FAQ. Bahkan jika Anda tidak siap untuk berkomitmen ke FutureAdvisor, sebagian besar investor dapat mengambil manfaat dari membuat akun dan melihat bagaimana kepemilikan mereka saat ini bertahan terhadap portofolio yang direkomendasikan FutureAdvisor.
Bandingkan Future Advisor
FutureAdvisor dapat menganalisis akun pajak tangguhan dan kena pajak Anda saat ini, dan mengusulkan rencana penyeimbangan ulang yang dimaksudkan untuk mengurangi biaya investasi. Lihat bagaimana mereka membandingkan terhadap penasihat robot lainnya yang kami ulas.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
