Ellevest adalah layanan robo-advisory yang dirancang khusus untuk investor wanita dengan tujuan untuk menutup kesenjangan uang gender. Kekuatan pendorong di belakang perusahaan, Sallie Krawcheck, merasa bahwa sebagian besar perusahaan investasi merancang portofolio terutama untuk pria, mengabaikan kebutuhan khusus wanita.
Dalam sebuah artikel yang mengumumkan peluncuran Ellevest, yang diterbitkan kembali pada tahun 2015, Krawcheck mengatakan, “Wanita tidak berinvestasi pada tingkat yang sama seperti pria: persentase yang lebih rendah dari kita mulai menabung untuk pensiun daripada pria, kita menabung lebih sedikit untuk pensiun, dan kami memarkir 68% uang kami dalam bentuk tunai. ”Dia mendorong para wanita untuk meminta kenaikan gaji dan mulai berinvestasi secepat mungkin untuk mengambil keuntungan dari peracikan. Visinya dengan Ellevest adalah untuk mengubah produk investasi yang mendasarinya agar sesuai dengan kebutuhan wanita daripada mengubah wanita untuk membuat mereka berinvestasi lebih seperti pria.
Ellevest memiliki tiga level panduan investasi. Tinjauan kami berfokus pada penawaran digital perusahaan, meskipun klien yang memenuhi syarat ditawari kesempatan untuk pindah ke akun yang menawarkan bantuan tambahan dari perencana keuangan dan pelatih karier dengan biaya tambahan.
Pro
-
Platform ini mencakup situs web dan aplikasi seluler sederhana
-
Portofolio dapat diubah untuk membuatnya lebih atau kurang agresif, tergantung pada tujuannya
-
Anda dapat mengelola beberapa tujuan dalam satu akun
-
Ellevest membantu mengurangi perpajakan keseluruhan portofolio Anda
Cons
-
Hanya saya dan akun individual yang diaktifkan. Tidak ada trust atau akun gabungan yang tersedia
-
Platform ini memberikan rekomendasi agresif yang aneh untuk pelanggan lama
-
Upaya terang-terangan untuk memohon wanita dengan kikuk dilakukan di poin
-
Portofolio tidak dapat diubah banyak selain menyesuaikan tingkat risiko
Pengaturan akun
1.9Meskipun perempuan adalah fokus yang dinyatakan, Ellevest menyambut klien dari semua identitas gender dan ekspresi gender. Ayah, suami, saudara laki-laki, dan teman lelaki lainnya juga dipersilakan untuk membuka akun. Platform ini menggunakan kurva gaji khusus gender dan data umur panjang untuk mendukung perkiraan perencanaan tujuan. Saat merencanakan pensiun, Anda akan melihat masa hidup yang lebih panjang untuk wanita, mendorong wanita untuk memiliki cukup uang yang dihemat untuk tahun-tahun pasca-kerja yang panjang.
Ada beberapa penguatan positif yang dibangun ke dalam langkah-langkah yang Anda lalui untuk mengatur akun. Misalnya, setiap klien potensial cerdas dan berhasil secara default.
Anda ditanya tentang pendapatan rumah tangga dan kemudian menelusuri daftar akun lain sehingga Ellevest dapat mengembangkan gambaran lengkap aset Anda. Memasukkan perkiraan untuk saldo akun yang disimpan dalam IRA, 401 (k), akun investasi kena pajak, pemeriksaan, dan tabungan membantu algoritma Ellevest untuk memodelkan posisi keuangan Anda terhadap sasaran yang Anda identifikasi.
Langkah selanjutnya adalah melihat daftar tujuan yang disarankan oleh Ellevest dan memilih yang Anda inginkan. Ellevest menyebut ini halaman "belanja tujuan" - dan ini adalah salah satu contoh di mana upaya untuk menarik wanita terasa agak canggung. Apapun, proses penetapan tujuan itu mudah, jika agak sayangnya dinamai. Anda cukup klik pada tujuan yang ingin Anda rencanakan dan, setelah selesai, Anda kemudian memprioritaskan tujuan. Ellevest menyarankan total untuk tujuan Anda, dengan mempertimbangkan gaji Anda saat ini dan aset lainnya. Beberapa tujuan dapat diedit, seperti "Dana Darurat, " tetapi yang lain seperti "Membangun Kekayaan" tidak bisa.
Setelah Anda menyetujui tujuan untuk akun Anda, Anda akan ditampilkan alokasi aset portofolio yang disarankan. Anda dapat melihat ETF spesifik dan reksa dana yang disarankan sebelum mendanai portofolio.
Skor Ellevest rendah dalam kategori ini karena isinya hanya sebagian transparan sebelum pendanaan dan portofolio tidak dapat disesuaikan.
Penetapan tujuan
3.4Membangun kekayaan adalah salah satu tujuan utama yang dipromosikan Ellevest. Semua layanan Ellevest berfokus pada pencapaian tujuan investasi daripada mengalahkan indeks pasar. Anda dapat berinvestasi dalam banyak tujuan sekaligus, seperti pensiun, uang muka di rumah dan memulai bisnis Anda sendiri. Ellevest melihat profil, sasaran, dan jadwal Anda, kemudian merekomendasikan portofolio spesifik sasaran, jumlah target, aset yang ada dan faktor-faktor lain untuk menghasilkan rencana investasi yang disesuaikan.
Setelah berbagai tujuan Anda ditentukan, Anda dapat bermain dengan asumsi untuk mencari cara untuk mencapai semuanya. Anda mungkin melihat bahwa Anda harus mendorong salah satu tujuan Anda lebih jauh ke masa depan untuk memaksimalkan kemungkinan memenuhi tujuan jangka pendek lainnya. Gambaran besar keseluruhan ini sangat berharga bagi orang-orang dengan banyak tujuan dan sumber daya terbatas - yang kebanyakan dari kita.
Salah satu kejutan ketika meninjau situs ini adalah portofolio agresif yang direkomendasikan untuk seseorang yang berusia di atas 60 tahun dengan periode 20 tahun untuk membangun kekayaan. Ini bisa jadi karena model menempatkan berat lebih berat pada umur rata-rata wanita yang lebih lama. Namun, portofolio yang sangat mirip direkomendasikan untuk pelanggan potensial di usia 30-an. Sementara wanita bisa dibilang perlu didorong untuk mengambil risiko untuk pertumbuhan portofolio, sebagian besar aturan manajemen portofolio menyarankan bahwa seseorang yang berusia di atas 60 tahun harus lebih fokus pada pelestarian modal.
Tidak ada kemampuan perencanaan perguruan tinggi yang spesifik, meskipun tujuan yang dapat Anda rencanakan termasuk Anak-Anak, Rumah, Dana Darurat, Memulai Bisnis, Belanja Besar dan Membangun Kekayaan.
Layanan Akun
2.6Salah satu layanan Ellevest yang paling menarik dan unik adalah bagi mereka yang menggunakan 401 (k) atau 403 (b) dari akun yang disponsori perusahaan. Setelah Anda mengunggah laporan akun saat ini dari program pensiun Anda yang ada, Ellevest melakukan tinjauan terperinci dari rencana 401 (k) atau 403 (b) Anda saat ini, termasuk apa yang Anda bayarkan dalam biaya, opsi investasi Anda, dan layanan penasihat apa yang mungkin tersedia kepadamu. Setelah analisis menyeluruh, Ellevest mengirimi Anda email untuk memberi tahu Anda jika menggulirkan akun itu demi kepentingan terbaik Anda.
Mendanai portofolio sangat mudah. Anda dapat mengatur setoran otomatis ke akun Ellevest Anda secara dua bulanan, bulanan, atau triwulanan. Anda juga dapat mendepositkan sebagian dari gaji langsung ke akun Ellevest Anda. Tidak ada kartu kredit atau perbankan yang saat ini ditawarkan melalui Ellevest.
Ellevest menggunakan apa yang disebutnya Metodologi Minimisasi Pajak Ellevest, termasuk obligasi muni yang efisien pajak dalam portofolio kena pajak dan penyeimbangan ulang untuk memaksimalkan kerugian kena pajak dan meminimalkan keuntungan kena pajak bila memungkinkan. Ellevest tidak mengiklankan ini sebagai panen pajak rugi, tetapi efeknya sama. Anda tidak perlu khawatir dengan pengelolaan pajak portofolio, hanya pendanaan.
Isi Portofolio
3.5Seperti banyak robo-advisories, Ellevest menciptakan portofolio investasi berdasarkan kriteria yang Anda masukkan ke dalam algoritma. Ini terutama terdiri dari ETF dari Vanguard, iShares, Schwab, dan lainnya, serta reksadana. Anda dapat memilih portofolio dampak, yang sebagian diinvestasikan dalam ETF dan reksa dana yang berfokus pada dampak, seperti ETF iShares MSCI USA ESG Select dan Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund. Pax Ellevate Global Women's Leadership Fund, misalnya, adalah cara bagi perempuan untuk berinvestasi di perusahaan yang berinvestasi dalam keragaman gender dan kepemimpinan perempuan. Opsi portofolio dampak adalah area di mana komitmen Ellevest untuk secara spesifik membantu wanita berinvestasi terlihat asli dan mencoret nada sempurna.
Manajemen portofolio
2.7Ellevest mengambil fokus kendali risiko pada pemantauan dan penyeimbangan kembali portofolio. Portofolio diseimbangkan kembali hanya ketika mereka telah menyimpang dari alokasi aset mereka di luar ambang batas yang ditentukan sebelumnya yang khusus untuk sasaran dan jangka waktu investasi. Mengontrol risiko portofolio Anda lebih penting bagi metodologi penyeimbangan kembali Ellevest daripada mempertahankan alokasi aset tertentu secara kaku. Namun, jika portofolio Anda tertinggal dari tujuan yang Anda tetapkan, Ellevest mendorong Anda untuk melakukan penyesuaian yang tepat, seperti mendorong tanggal tujuan lebih jauh ke masa depan atau melakukan penyetoran yang lebih besar dan lebih sering.
Pengalaman pengguna
3.5Pengalaman Bergerak
Pengalaman web Ellevest adalah mobile-enabled, dan ada aplikasi iOS asli. Pengguna Android harus menavigasi ke situs web Ellevest pada perangkat seluler mereka. Aplikasi iOS kehilangan beberapa fungsi pelacakan tujuan dari situs web, jadi Anda mungkin lebih baik menggunakan web seluler.
Pengalaman Desktop
Situs web ini sering menggunakan menu tarik-turun untuk meminimalkan kesalahan entri data. Anda dapat dengan mudah melihat ikhtisar dari seluruh akun Anda atau mengklik label sasaran di banner teratas untuk mengunjungi masing-masing secara individual.
Pelayanan pelanggan
3.6Ellevest menghentikan kemampuan obrolan online-nya, jadi sebagian besar bantuan disediakan oleh FAQ di situs web atau dengan menghubungi dukungan pelanggan. Jam untuk panggilan telepon terbatas (9 pagi hingga 6 sore Waktu Bagian Timur), tetapi telepon dijawab dengan cepat oleh perwakilan yang berpengetahuan luas dalam pengujian kami. Ellevest juga menyediakan dukungan melalui pesan teks dan Facebook Messenger.
Jika Anda telah pindah ke akun Premium atau Kekayaan Pribadi, Anda memiliki akses ke perencana keuangan dan pelatih karier.
Pendidikan & Keamanan
4.2Situs web ini mudah dinavigasi dan banyak pertanyaan tercakup dalam FAQ di bagian dukungan. Ada beberapa artikel dan video di situs web, ditambah majalah online yang dikemas dengan tips investasi dan karier wanita-sentris dan diperbarui setiap hari. Majalah ini memuat video berdurasi satu menit dengan Ms. Krawcheck, dan kontennya diposting ke berbagai platform media sosial.
Situs web dan aplikasi seluler memanfaatkan keamanan tingkat tinggi dengan otentikasi dua faktor dan enkripsi. Ketika Anda berinvestasi melalui Ellevest, aset Anda dipegang oleh Folio, pialang-dealer / kustodian yang membawa kelebihan asuransi Lembaga Perlindungan Investor Efek (SIPC) yang mencakup hingga $ 10 juta per pelanggan.
Komisi & Biaya
3.1Biaya untuk akun Digital termasuk biaya tahunan 0, 25% untuk aset yang dikelola di luar dana darurat. Dana darurat disimpan dalam bentuk tunai, dan tidak ada biaya manajemen. Selain itu, ada biaya untuk ETF yang mendasarinya dan reksa dana yang berkisar dari 0, 06% hingga 0, 17% untuk portofolio Inti dan 0, 13% hingga 0, 20% untuk portofolio Dampak.
- Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 5.000: $ 1, 04 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 25.000: $ 5, 21 Biaya bulanan untuk mengelola portofolio $ 100.000: $ 20, 83
Apakah Ellevest Cocok untuk Anda?
Meskipun Ellevest menyambut semua pendatang, ini dirancang dengan mempertimbangkan wanita lajang. Ini menyegarkan sebagian besar waktu dan bahkan pedih ketika datang ke portofolio dampak, tetapi berbatasan dengan ngeri-layak beberapa kali untuk resensi ini. Ellevest masih relatif muda sebagai platform, setelah diluncurkan pada 2017. Memberdayakan perempuan untuk berinvestasi adalah tujuan yang sangat baik, dan pendekatan perusahaan akan terus berkembang dengan cara yang memajukan tujuan itu sambil menghindari beberapa jebakan dari pendekatan gender. Ellevest memang menyerang nada yang benar ketika datang ke FAQ di situs web dan sebagian besar pengalaman pengguna secara keseluruhan.
Metodologi
Investopedia berdedikasi untuk memberikan para investor ulasan yang tidak bias, komprehensif, dan peringkat robo-penasihat. Review 2019 kami adalah hasil dari enam bulan mengevaluasi semua aspek dari 32 platform robo-advisor, termasuk pengalaman pengguna, kemampuan penetapan tujuan, isi portofolio, biaya dan biaya, keamanan, pengalaman seluler, dan layanan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih dari 300 titik data yang membebani sistem penilaian kami.
Setiap penasihat robot yang kami tinjau diminta untuk mengisi survei 50 poin tentang platform mereka yang kami gunakan dalam evaluasi kami. Banyak penasihat robot juga memberi kami demonstrasi langsung di platform mereka.
Tim pakar industri kami, yang dipimpin oleh Theresa W. Carey, melakukan tinjauan kami dan mengembangkan metodologi industri terbaik ini untuk menentukan peringkat platform robo-advisor untuk investor di semua tingkatan. Klik di sini untuk membaca metodologi lengkap kami.
