Apa Ketersediaan Yang Ditangguhkan?
Di bidang keuangan, istilah ketersediaan ditangguhkan mengacu pada keterlambatan pemrosesan cek yang baru saja disetorkan.
Untuk menghindari penipuan yang melibatkan menguangkan cek buruk sebelum diselesaikan, ada peraturan yang membatasi jumlah waktu sampai cek yang disetor diproses.
Pengambilan Kunci
- Ketersediaan yang ditangguhkan mengacu pada periode waktu antara ketika cek disetor dan diuangkan. Peraturan ada yang membatasi jumlah waktu di mana ketersediaan dapat ditunda. Bank dapat menerima ekstensi untuk batas-batas ini dalam keadaan tertentu, seperti ketika setoran ditunda karena kegagalan sistem atau pemadaman listrik.
Memahami Ketersediaan yang Ditangguhkan
Aturan yang berkaitan dengan kecepatan pemrosesan cek yang baru disimpan ditetapkan dalam Peraturan CC Federal Reserve. Peraturan ini bertanggung jawab untuk menerapkan standar yang ditetapkan dalam Undang-Undang Ketersediaan Dana yang Dipercepat (EFAA), yang disahkan oleh Kongres pada tahun 1987.
Menurut peraturan ini, bank dilarang menahan cek selama lebih dari dua hari, dalam kasus cek lokal, atau lima hari untuk cek luar kota. Sejak Februari 2010, bagaimanapun, peraturan ini telah disederhanakan lebih lanjut karena semua cek yang disimpan di Amerika Serikat sekarang dianggap "cek lokal" untuk keperluan ketentuan ini.
Tujuan di balik peraturan ini adalah untuk mencegah skema penipuan dan penggelapan. Dalam banyak skema semacam itu, pelaku mengeksploitasi keterlambatan antara saat cek disetor versus ketika diproses dan diuangkan oleh bank. Melalui Regulasi CC, jendela peluang untuk penipuan tersebut diminimalkan.
Meskipun batas standar untuk periode penahanan adalah dua hari untuk sebagian besar simpanan, ada pengecualian yang memungkinkan bank untuk menahan cek selama tujuh hari atau lebih. Misalnya, bank dapat menunda ketersediaan setoran ke rekening baru hingga sembilan hari kerja. Namun, jika pemegang akun baru memiliki akun lain di bank yang telah dibuka selama lebih dari 30 hari, penangguhan akun baru mungkin tidak dilakukan.
Bank juga dapat menunda ketersediaan deposito besar lebih dari $ 5.000. Ini berlaku untuk setoran instrumen tunggal senilai $ 5.000 atau lebih serta setoran agregat berjumlah lebih dari $ 5.000. Bank dapat menunda ketersediaan seluruh simpanan hingga hari kerja ketujuh.
Contoh Dunia Nyata dari Ketersediaan yang Ditangguhkan
Contoh lain di mana bank dapat memperoleh ekstensi dengan aturan ketersediaan standar dua hari yang ditangguhkan adalah ketika setoran yang dimaksud diduga penipuan. Dalam situasi itu, bank dapat menunda ketersediaan dana hingga hari kerja ketujuh.
Bank juga dapat melakukannya jika rekening tersebut memiliki riwayat cerukan. Regulasi CC mensyaratkan akun telah ditarik lebih dari setidaknya enam hari kerja dari enam bulan atau dua hari kerja sebelumnya jika jumlah cerukan lebih dari $ 5.000.
Terakhir, beberapa kondisi lain di mana bank dapat menunda ketersediaan dana yang disetorkan termasuk situasi di mana setoran yang dimaksud didasarkan pada dokumen penggantian gambar (IRD) dari cek yang sebelumnya ditolak atau ketika setoran dilakukan pada saat bank tidak dapat berfungsi secara normal, seperti karena kegagalan sistem atau pemadaman listrik.
