Jalur tradisional untuk mendapatkan gelar membawa siswa dari kelas sekolah menengah ke kelas perguruan tinggi. Tetapi orang dewasa yang lebih tua yang kembali ke sekolah atau menghadiri untuk pertama kalinya memiliki kehadiran yang signifikan di kampus-kampus. Pada 2018, 7, 6 juta siswa yang terdaftar di perguruan tinggi dan universitas AS berusia 25 atau lebih.
Nilai pendidikan perguruan tinggi jelas. Dalam survei tahun 2017 yang dilakukan oleh Full Circle Research untuk Champlain College, enam dari 10 responden berusia 23 hingga 55 mengatakan mereka secara pribadi mempertimbangkan untuk kembali ke sekolah untuk menyelesaikan sertifikat, gelar associate atau gelar sarjana. Tujuh puluh persen mengatakan akan "sangat penting" atau "agak penting" untuk memegang gelar sarjana untuk mengamankan pekerjaan di masa depan, sementara 73% mengatakan motivasi utama mereka untuk kembali ke sekolah adalah untuk meningkatkan potensi penghasilan mereka.
Gelar sarjana dapat membayar dividen. Penghasilan mingguan rata-rata untuk seseorang dengan gelar sarjana total $ 1.173, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Sebagai perbandingan, penghasilan mingguan rata-rata untuk seseorang yang hanya memiliki ijazah sekolah menengah adalah $ 712. Itu perbedaan $ 23.972 per tahun; selama 40 tahun berkarir, orang yang hanya memiliki ijazah akan mendapat $ 958.880 lebih rendah dari rekan pemegang gelar sarjana mereka.
Ada satu kendala utama untuk mendapatkan gelar di kemudian hari: biaya. Dalam survei Champlain College, 75% responden mengatakan hambatan utama untuk kembali ke sekolah adalah kekhawatiran karena dibebani dengan hutang pinjaman siswa. Tujuh puluh persen khawatir mereka tidak akan mampu kuliah.
“Kembali ke sekolah sebagai orang dewasa dapat menjadi tantangan dan sangat berbeda dari ketika Anda masih di sekolah menengah, ” kata Dawn-Marie Joseph, pendiri Estate Planning & Preservation di Williamston, Michigan. "Untuk menentukan apakah itu keputusan yang tepat, Anda perlu mempertimbangkan waktu dan uang."
Jika Anda ingin kembali ke perguruan tinggi sebagai orang dewasa, inilah cara merencanakan beban keuangan tambahan.
Pertimbangkan Opsi Pembiayaan
Ada beberapa cara untuk merencanakan dan membayar biaya kuliah, dimulai dengan pilihan yang paling jelas. Meskipun mengambil hutang mungkin tidak ideal, pinjaman siswa federal dan swasta dapat menyediakan dana yang Anda butuhkan untuk sekolah.
Jika Anda mencari pinjaman mahasiswa federal, Anda harus melengkapi Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). "Mengisi formulir FAFSA akan berbeda karena Anda menggunakan penghasilan Anda, bukan orang tua Anda, " kata Joseph, Anda juga melaporkan aset Anda sendiri. Tidak ada batasan usia untuk mengajukan bantuan federal dan skor kredit Anda tidak akan memengaruhi kemampuan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman.
Pinjaman siswa swasta berbeda, karena pemberi pinjaman swasta akan mempertimbangkan penghasilan dan riwayat kredit Anda sebagai bagian dari proses persetujuan. Semakin kuat skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui dan memenuhi syarat untuk suku bunga terbaik.
Pinjaman swasta juga tidak memiliki banyak perlindungan dan manfaat yang terkait dengan pinjaman federal.
“Pinjaman federal menawarkan berbagai rencana pembayaran, termasuk yang didasarkan pada penghasilan Anda, ” kata Dr. Virginia Marsico, dokter chiropraktik yang kembali ke sekolah di kemudian hari. “Pinjaman federal habis pada saat kematian, sementara pinjaman swasta tidak; dan sering kali, keluarga bertanggung jawab."
Selanjutnya, pinjaman mahasiswa federal memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman layanan publik jika Anda mengejar karir di layanan publik. Sementara pinjaman federal memiliki suku bunga tetap, “pinjaman swasta mungkin memiliki suku bunga variabel yang pasti akan mempengaruhi kewajiban keuangan Anda ketika Anda siap untuk mulai membayar kembali pinjaman itu, ” kata Marsico.
Selain pinjaman siswa, pertimbangkan juga beasiswa dan hibah. Sementara banyak penghargaan ditujukan untuk siswa yang baru pertama kali belajar, ada beberapa program yang melayani siswa yang kembali. Keuntungan utama dari program-program ini adalah bahwa, tidak seperti pinjaman mahasiswa, mereka biasanya tidak perlu dilunasi. Namun, perlu diingat bahwa beberapa beasiswa dan hibah mungkin disertai ikatan. Program Beasiswa NURSE Corps, misalnya, menawarkan dana kepada siswa dari segala usia dengan imbalan komitmen kerja setelah lulus.
Opsi ketiga adalah menanyakan apakah majikan Anda menawarkan penggantian uang sekolah, beasiswa atau bantuan pembayaran kembali untuk pinjaman siswa.
“Banyak program pendidikan orang dewasa di tingkat sarjana dan pascasarjana sering diarahkan untuk pekerja yang mendapatkan dukungan dari majikan mereka, ” kata Sean Pearson, penasihat keuangan Ameriprise di Conshohocken, Pennsylvania. "Untuk tahun 2018, pengusaha dapat memberikan penggantian biaya kuliah bebas pajak hingga $ 5.250."
Jika majikan Anda menawarkan bantuan dengan biaya kuliah, itu bisa menguntungkan Anda dengan lebih dari satu cara. “Kembali ke sekolah berpotensi menambah stabilitas pekerjaan karena begitu majikan berinvestasi pada Anda, mereka mungkin juga memiliki insentif untuk membuat Anda tetap di sekitar sekarang karena Anda lebih berkualitas dan memiliki serangkaian keterampilan yang diperluas, ” kata Pearson.
Pertahankan Perencanaan Keuangan Jangka Panjang
Saat Anda merencanakan bagaimana Anda akan membayar untuk kuliah, jangan abaikan bagian lain dari teka-teki keuangan Anda. Itu termasuk menopang dana darurat Anda dan menjaga tabungan pensiun Anda tetap pada jalurnya.
“Ketika mempertimbangkan apakah Anda akan kembali ke sekolah, penting untuk memastikan Anda memiliki setidaknya enam bulan biaya hidup yang dihemat, ” kata Joseph. Ini dapat membantu Anda menutupi pengeluaran jika kembali ke sekolah berarti mengurangi sementara waktu Anda di tempat kerja atau Anda membutuhkan uang tunai tambahan untuk membantu menutupi biaya kuliah yang tidak diurus dengan pinjaman, beasiswa atau pembiayaan dari majikan.
Jika Anda terus bekerja sambil kembali ke sekolah, tahan godaan untuk menghentikan kontribusi 401 (k) atau IRA Anda. Paling tidak, berikan kontribusi yang cukup untuk rencana pensiun di tempat kerja Anda agar memenuhi syarat untuk kontribusi pencocokan penuh dari atasan Anda. Jika Anda menabung dalam IRA tradisional, berkontribusi sebanyak yang Anda bisa hingga batas kontribusi tahunan untuk memaksimalkan pengurangan Anda untuk kontribusi tersebut pada waktu pajak.
Manfaatkan juga peluang penghematan lainnya. Anda dapat berkontribusi pada rencana penghematan 529 perguruan tinggi sebelum kembali ke sekolah dan saat Anda terdaftar. Paket ini memungkinkan penarikan bebas pajak saat Anda menggunakannya untuk membayar biaya pendidikan yang berkualitas. Jika Anda tidak menghabiskan 529 tabungan untuk mendapatkan gelar, Anda dapat meneruskan akun tersebut kepada pasangan atau anak-anak Anda.
Garis bawah
Ketika berencana untuk kembali ke sekolah sebagai orang dewasa, ingatlah untuk menghitung laba atas investasi Anda, dalam hal pendapatan gaji dan kemajuan karier, untuk memastikan itu layak. Pertimbangkan skenario terbaik, menengah, dan terburuk, kata Pearson, untuk mendapatkan pandangan realistis tentang tujuan Anda. "Melakukan penelitian tentang harapan gaji dan memiliki mentor memberi Anda pendapat pihak ketiga dapat membantu memastikan formula Anda terlihat dapat dicapai dari perspektif yang tidak memihak, " katanya. Akhirnya, pertimbangkan seberapa baik Anda dapat menyeimbangkan pekerjaan kelas dengan karier dan kehidupan rumah tangga Anda.
“Kembali ke mode akademik itu sulit, ” kata Pearson. “Jika kembali ke sekolah itu mudah, dan kebanyakan orang menyelesaikan setiap program dan kemudian menggandakan gaji mereka — semua orang akan melakukannya.”
