DEFINISI Asuransi Rahasia
Asuransi rahasia adalah pertanggungan yang diberikan kepada pemegang polis yang dianggap lebih berisiko dan dengan demikian kurang diinginkan oleh penanggung. Asuransi rahasia, juga dikenal sebagai asuransi di bawah standar, paling sering dikaitkan dengan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa.
BREAKING DOWN Asuransi Rahasia
Perusahaan asuransi sering menanggung polis untuk berbagai kelas risiko yang berbeda. Dalam kasus asuransi jiwa, misalnya, perusahaan asuransi dapat memberikan pertanggungan kepada individu yang sehat, mengingat kelompok ini berisiko rendah karena mereka lebih kecil kemungkinannya untuk meninggal - suatu peristiwa yang menghasilkan klaim yang dibuat bertentangan dengan polis. Akibatnya, perusahaan asuransi cenderung menawarkan polis kepada individu yang sehat dengan premi yang lebih rendah. Di ujung lain dari spektrum risiko, perusahaan asuransi dapat memberikan perlindungan kepada individu yang kurang sehat tetapi mengenakan biaya premi yang lebih tinggi.
Bagaimana Nilai Kebijakan Bekerja
Asuransi rahasia disediakan untuk individu dengan profil risiko di bawah standar, yang berarti bahwa perusahaan asuransi percaya bahwa pemegang polis lebih mungkin terlibat dalam peristiwa yang dapat mengakibatkan klaim diajukan. Untuk melindungi diri dari kondisi medis yang diketahui, seperti penyakit jantung, perusahaan asuransi dapat menolak klaim berdasarkan atau berasal dari kejadian kardio dari tertanggung. Pengecualian ini dinyatakan dalam kontrak asuransi. Atau, perusahaan asuransi dapat mengurangi manfaat untuk kondisi tersebut. Secara umum, kelayakan untuk polis ini diperluas ke sekelompok orang yang lebih besar, tetapi cakupan cakupan asuransi berkurang dibandingkan dengan cakupan yang diberikan oleh pemegang polis dengan profil risiko standar.
Orang-orang yang membeli polis asuransi rahasia kemungkinan akan dikenakan premi yang lebih tinggi karena risiko yang lebih tinggi yang ditimbulkannya kepada perusahaan asuransi. Ini menjadikan polis asuransi polis yang diperingkat. Premi yang dibebankan untuk polis ditetapkan sesuai dengan seberapa rendah risiko yang dianggap. Penanggung akan menggunakan tabel mortalitas atau morbiditas untuk menentukan premi untuk menutupi risiko kesehatan tertentu, menambahkan markup persentase untuk memperhitungkan risiko yang lebih tinggi.
Sebagian besar pelamar untuk pertanggungan asuransi dianggap risiko standar. Bagi mereka yang mencari asuransi jiwa atau kesehatan dan yang memiliki kondisi yang dapat menyebabkan kebijakan dinilai, sebaiknya berkonsultasi dengan agen atau lembaga yang berspesialisasi dalam kebijakan di bawah standar. Mereka akan tahu perusahaan asuransi mana yang memiliki tarif terbaik untuk setiap jenis kondisi penilaian.
Faktor-faktor utama yang menyebabkan kebijakan asuransi dinilai termasuk indeks massa tubuh, penggunaan tembakau, usia lanjut, sejumlah kondisi medis yang sudah ada sebelumnya, dari hati ke hati ke kanker, dan riwayat penyakit keluarga.
