Di tengah-tengah pembicaraan tentang siapa yang harus mengatur profesi penasihat keuangan, Dewan CFP telah menetapkan standar baru untuk penasihat yang memiliki penunjukan Certified Financial Planner (CFP).
Dewan menyetujui pembaruan Kode Etik dan Standar Perilaku pada pertemuan Maret 2018. Menurut Kevin Keller, CEO Dewan CFP, "Landasan standar baru adalah perpanjangan tugas fidusia."
Kode dan Standar adalah seperangkat pedoman etika resmi untuk para profesional CFP. Dewan menetapkan dan menegakkan standar-standar ini dan persyaratan lain untuk 82.000 profesional CFP di seluruh dunia. Menurut Dewan, "Setiap orang yang mencari sertifikasi CFP® harus menjalani pemeriksaan latar belakang, dan mereka yang masa lalunya tidak memenuhi standar etika dan praktik Dewan CFP dapat dilarang untuk menjadi tersertifikasi."
Bentuk Standar CFP Baru
Dewan tidak hanya memperkenalkan standar baru untuk mencerminkan lanskap perubahan industri perencanaan keuangan, tetapi juga merevisi standar yang ada. “Kami memiliki banyak redundansi di banyak dokumen. Ini adalah penulisan ulang yang menyeluruh dan sangat substansial, ”kata Richard C. Salmen, ketua Dewan CFP, selama konferensi pers di konferensi Tahunan Asosiasi Perencanaan Keuangan di Chicago minggu ini.
Standar baru mencakup “persyaratan yang lebih terperinci” untuk penasehat yang ingin mengelola dan mengungkapkan konflik kepentingan, proses perencanaan keuangan yang diperbarui dan diperbarui, dan standar informasi baru yang menggambarkan informasi apa yang harus disediakan oleh para profesional CFP kepada klien. Ada pedoman tambahan tentang penggunaan istilah "berbasis biaya, " serta kewajiban diperluas untuk profesional CFP untuk melaporkan pelanggaran ke Dewan CFP dalam waktu 30 hari kalender.
Pedoman yang diperbarui ini juga memberikan persyaratan baru terkait tugas fidusia profesional CFP yang diperluas. Sedangkan penasihat dengan penunjukan yang sebelumnya hanya diminta untuk bertindak sebagai fidusia ketika memberikan saran perencanaan keuangan, penasihat sekarang diminta untuk bertindak dalam kepentingan terbaik klien mereka setiap saat ketika memberikan nasihat keuangan.
Implikasi Industri Yang Lebih Luas
Sementara Dewan mengumumkan standar revisi pada Maret 2018, profesional CFP diberikan 18 bulan untuk mematuhinya. Agar semua profesional CFP patuh pada 1 Oktober 2019, Dewan telah menyelenggarakan empat forum publik tentang standar. Dewan akan menyelenggarakan empat forum lagi pada bulan Desember 2018 dan pertemuan tambahan di seluruh negeri pada tahun 2019.
Dewan telah berupaya membuat proses itu transparan. Selain menjadi tuan rumah forum publik, Dewan menerima lebih dari 1.000 komentar selama dua periode komentar publik yang terpisah, kata Salmen. Selama peluncuran, Dewan akan terus mengeluarkan studi kasus untuk membantu penasihat dan perusahaan memahami dan menerapkan standar. Dewan telah berupaya membantu para profesional dan perusahaan menerapkan aturan-aturan tersebut dalam praktik mereka sendiri. "Komitmen yang kami buat adalah memberikan panduan khusus saluran" kepada anggota komunitas sertifikat, kata Keller.
"Anda tidak ingin memiliki mentalitas 'gotcha', " di mana penasihat tidak mengetahui aturan yang diperbarui, kata Salmen, itulah sebabnya Dewan "bekerja secara aktif untuk menjawab pertanyaan sebelumnya."
Pengerjaan ulang standar memiliki implikasi yang lebih luas di luar komunitas sertifikat. Di banyak perusahaan, sejumlah besar penasihat dan perencana dapat memegang penunjukan. Ketika standar berubah, perusahaan akan sering memilih untuk memperbarui kode etik mereka - dan kepatuhan serta dokumen akun - untuk mencerminkan panduan baru. "Pada intinya, sertifikasi CFP dan standar praktik menganjurkan proses berulang, " kata Keller. "Tidak ada yang lebih disukai orang kepatuhan daripada proses berulang, lebih disukai yang didokumentasikan sepanjang jalan."
Menetapkan Standar Baru untuk Nasihat
Sementara Dewan CFP dapat menetapkan standar untuk para profesional yang memiliki penunjukan, pada gilirannya memetakan kursus untuk sisa industri, itu tidak memiliki kemampuan penegakan. Sementara regulator federal seperti FINRA atau regulator negara harus mensertifikasi profesional investasi atau asuransi, tidak ada badan pengatur serupa untuk perencana keuangan. Dewan CFP secara parsial mengisi celah itu, tetapi hanya bisa memberi saran kepada polisi yang memiliki - dan ingin menggunakan - penunjukan CFP. "Sertifikasi CFP masih sukarela, " kata Salmen. Sementara profesional CFP dapat memberi tahu klien dan calon klien bahwa mereka terikat pada standar yang ditetapkan oleh organisasi, badan itu tidak dapat melarang seseorang menjadi perencana tanpa kredensial. "Satu-satunya hal yang dapat dilakukan adalah memberi tahu seseorang apakah mereka dapat menggunakan tanda CFP atau tidak" atau secara publik mengeluarkan surat peringatan.
Pada saat yang sama, standar Dewan adalah salah satu ciri khas penunjukan. Menurut Keller, "Kode dan standar Dewan CFP dan kesediaan orang untuk berkomitmen untuk mengikuti standar-standar itulah yang membuat sertifikasi CFP menonjol."
