Apakah Anda dapat melakukan penarikan dari program bagi hasil Anda untuk pembayaran uang muka di rumah, pensiun, atau apa pun, tergantung pada bagaimana rencana itu dibuat oleh majikan Anda — dan pada usia Anda, jika tidak, Anda akan dikenakan denda pajak.
Pengambilan Kunci
- Secara umum, melakukan penarikan dari rencana bagi hasil Anda dengan uang muka (atau apa pun) sebelum Anda mencapai 59½ berarti Anda akan membayar denda atas dana tersebut. Karyawan juga dapat dikenakan persyaratan vesting. Alternatif lain termasuk mengambil pinjaman dari rencana, tetapi tidak semua pengusaha mengizinkan opsi ini.
Dasar-dasar Rencana Bagi Hasil
Rencana pembagian keuntungan disusun oleh pengusaha untuk membantu karyawan menabung untuk pensiun. Rencana bagi hasil serupa dengan 401 (k) karena dianggap sebagai program iuran pasti dan merupakan program pensiun yang ditangguhkan pajak.
Tidak seperti 401 (k), kontribusi hanya diberikan oleh pemberi kerja dan didasarkan pada laba perusahaan, biasanya triwulanan atau tahunan. Batas kontribusi untuk rencana bagi hasil adalah 25% dari kompensasi atau $ 57.000, mana yang lebih rendah, untuk tahun 2020 ($ 56.000 untuk 2019).
Penarikan Rencana Bagi Hasil
Apakah Anda dapat menggunakan dana rencana bagi hasil Anda untuk pembayaran uang muka pada rumah — atau apa pun dalam hal ini — tergantung pada kendala yang dapat mencegah Anda menarik uang.
Kontribusi bersifat diskresioner, yang berarti pengusaha tidak perlu membuat jika, misalnya, arus kas menjadi masalah dalam kuartal atau tahun tertentu.
Dengan rencana pembagian keuntungan, pengusaha dapat mengenakan jadwal vesting yang menentukan berapa lama karyawan harus bekerja di perusahaan untuk mengklaim bagian mereka dari uang bagi hasil.
Ketika Anda memenuhi persyaratan jadwal vesting perusahaan Anda, Anda harus memenuhi persyaratan usia juga. Seperti 401 (k), rencana bagi hasil membebankan penalti pada Anda jika dana ditarik sebelum usia 59 ½. Jika Anda ingin menarik uang dari paket dan belum mencapai usia yang memenuhi syarat, bersiaplah untuk dinilai denda 10%.
Anda mungkin dapat menghindari penalti jika rencana perusahaan Anda memiliki pengecualian. Dibandingkan dengan 401 (k), rencana bagi hasil seringkali lebih fleksibel tentang pengecualian penarikan dini. Aturan ditetapkan oleh masing-masing perusahaan, yang bertentangan dengan peraturan federal yang diberlakukan oleh IRS.
Cara Alternatif untuk Menambah Uang Muka
Beberapa rencana pembagian keuntungan memungkinkan karyawan untuk mengambil pinjaman. IRS memungkinkan Anda untuk meminjam kurang dari $ 50.000 atau setengah dari nilai akun, meskipun pemberi kerja dapat mengenakan batasan yang lebih ketat. Kegagalan untuk membayar kembali pinjaman akan membebani Anda dengan pajak penghasilan dan pajak penalti 10% dari saldo pinjaman, yang kemudian dianggap sebagai penarikan awal.
