Daftar Isi
- Mungkin Membeli Rumah dengan Penghasilan Tunggal
- Periksa Kredit Anda
- Lihatlah Program Pemerintah
- Lindungi Penghasilan Anda
- Letakkan Seseorang pada Pinjaman
- Garis bawah
Pada saat banyak orang dewasa muda menunda pernikahan, jumlah orang Amerika yang membeli rumah dengan penghasilan tunggal sangat besar. Menurut perusahaan perangkat lunak hipotek Ellie Mae, sebanyak 47% dari pembeli rumah milenium tahun lalu belum menikah.
Mungkin Membeli Rumah dengan Penghasilan Tunggal
Karena pemohon hipotek tunggal bergantung pada satu gaji dan satu profil kredit untuk mendapatkan pinjaman, melewati proses penjaminan emisi bisa sedikit lebih rumit. Namun, semakin Anda mengerti tentang apa prosesnya, semakin besar peluang Anda untuk mendapatkan pemberi pinjaman untuk mengatakan "ya." Berikut adalah empat hal penting yang dapat membantu.
Pengambilan Kunci
- Sebelum mengajukan hipotek, tinjau laporan kredit Anda dan hindari melukai kredit Anda. Sebagai alternatif dari hipotek konvensional, pertimbangkan pinjaman yang diasuransikan pemerintah jika Anda mengalami masalah dengan uang muka. Mengambil perlindungan untuk pendapatan Anda melalui produk-produk seperti asuransi jiwa perlindungan hipotek. Memiliki pinjaman bersama pada pinjaman kadang-kadang dapat membantu pembeli rumah membersihkan rintangan penjaminan.
Periksa Kredit Anda
Ketika Anda mengajukan permohonan hipotek sendiri, pemberi pinjaman akan melihat hanya satu profil kredit: milik Anda. Tidak perlu dikatakan, itu harus dalam kondisi sangat baik.
Itu selalu ide yang baik untuk meninjau laporan kredit Anda sebelumnya, tetapi itu terutama berlaku untuk pembeli solo. Anda bisa mendapatkan salinan gratis setahun sekali, dari ketiga biro kredit, di AnnualCreditReport.com. Pastikan itu tidak mengandung kesalahan yang akan membuat Anda terlihat seperti risiko yang lebih besar dari yang sebenarnya. Jika Anda melihatnya, hubungi perusahaan pelaporan kredit segera, sehingga dapat menyelidiki atas nama Anda.
Anda juga ingin menghindari melakukan apa pun yang dapat merusak kredit Anda, seperti melakukan pembelian kartu kredit besar tepat sebelum atau setelah Anda mengajukan pinjaman rumah. Dan pikirkan dua kali sebelum membatalkan kartu kredit lama. Anda mungkin berpikir Anda membantu tujuan Anda, tetapi sebenarnya Anda mengurangi usia rata-rata akun Anda dan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, dua hal yang dapat merusak aplikasi Anda.
Lihatlah Program Pemerintah
Hipotek konvensional biasanya membutuhkan uang muka 20%, sesuatu yang sulit dilakukan jika Anda hanya menggunakan tabungan satu orang. Jika Anda mampu membelinya dan berpikir untuk mengajukan hipotek konvensional sebagai satu orang, luangkan waktu untuk membandingkan suku bunga, dan jenis hipotek untuk mengurangi jumlah bunga yang akhirnya akan Anda bayar.
Namun, jika Anda kesulitan mendapatkan uang muka, sebagai alternatif hipotek konvensional, pertimbangkan pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah. Pinjaman yang diasuransikan oleh pemerintah memiliki persyaratan yang jauh lebih kecil - dan terkadang tidak ada sama sekali. Misalnya, program hipotek Federal Housing Administration (FHA) yang populer hanya mengamanatkan pembayaran uang muka 3, 5%. Dan jika Anda seorang veteran atau anggota aktif militer, pinjaman Administrasi Veteran (VA) memungkinkan Anda membiayai seluruh jumlah pembelian, selama itu tidak melebihi jumlah penilaian.
Ada beberapa peringatan dengan pinjaman pemerintah. Dengan hipotek FHA, Anda harus membayar pembayaran asuransi hipotek dimuka (yang dapat dibiayai) serta premi bulanan. Pinjaman VA tidak membawa biaya asuransi, tetapi mereka menilai “biaya pendanaan” yang dapat disebarkan selama pinjaman atau dibayar secara tunai.
Sementara persyaratan pembayaran rendah dapat membantu membuka pintu bagi kepemilikan rumah, mereka membawa risiko. Misalnya, membayar 3, 5% tidak memberi Anda banyak penyangga ekuitas jika pasar saham terpukul segera setelah Anda melakukan pembelian. Meletakkan sedikit lebih banyak, katakanlah 10% dari jumlah pinjaman, akan memberi Anda sedikit lebih banyak ketenangan pikiran.
Lindungi Penghasilan Anda
Pembayaran hipotek bulanan pertama dapat mengejutkan bagi pemilik rumah yang lebih muda yang tidak terbiasa dengan tagihan sebesar itu. Karena pembeli rumah tunggal bergantung pada satu sumber pendapatan untuk membayar pemberi pinjaman, itu ide yang baik untuk mengambil perlindungan.
Jika majikan Anda tidak menyediakan asuransi cacat atau menawarkan paket tanpa tulang, Anda dapat mempertimbangkan untuk melihat sendiri cakupan yang lebih kuat. Dengan begitu Anda akan mendapatkan bantuan membayar tagihan Anda jika Anda mengalami penyakit atau kecelakaan.
Produk khusus yang dikenal sebagai asuransi jiwa perlindungan hipotek juga dapat membantu mengurus pembayaran hipotek Anda jika Anda tidak dapat bekerja. Ini hanya dimaksudkan untuk membantu pembayaran pinjaman rumah (beberapa kebijakan sedikit lebih fleksibel), jadi itu bukan solusi keuangan yang komprehensif. Namun, karena biasanya memiliki proses penjaminan yang lebih longgar, ini merupakan pilihan bagi mereka yang memiliki pekerjaan berisiko atau kesehatan yang buruk, yang akibatnya mengalami kesulitan menemukan cakupan kecacatan yang terjangkau.
Letakkan Seseorang pada Pinjaman
Memiliki peminjam bersama pada pinjaman terkadang dapat membantu pembeli rumah menghapus rintangan penjaminan, terutama jika Anda tidak memiliki sejarah kredit yang panjang. Pemberi pinjaman akan melihat pendapatan, aset, dan sejarah kredit pinjaman bersama - bukan hanya milik Anda - saat menilai aplikasi.
Sementara dia mungkin melakukan Anda bantuan besar dengan bergabung dengan Anda pada pinjaman, pastikan co-peminjam tahu konsekuensinya. Jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran pinjaman, bank juga dapat mengejar co-deber. Jika Anda tidak ingin khawatir tentang itu, Anda harus menunggu sampai Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman sendiri.
Garis bawah
Berkat program pembayaran rendah, Anda tidak perlu memiliki hak yang baik untuk mendapatkan hipotek sendiri. Namun, hal itu membutuhkan memiliki laporan kredit yang gemerlap dan memastikan bahwa Anda memiliki perlindungan pendapatan yang memadai. Pinjaman yang dijamin pemerintah dan pinjaman bersama juga dapat membantu.
