Daftar Isi
- Debit Kepailitan
- Periksa Laporan Kredit Anda
- Bangun Kembali Kredit Anda
- Garis bawah
Proses kebangkrutan dapat mengurangi atau bahkan menghilangkan hutang Anda, tetapi itu akan merusak laporan kredit Anda dan skor kredit dalam proses, yang dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit di masa depan untuk hal-hal seperti kartu kredit baru, pinjaman mobil, dan rumah hak Tanggungan. Berita baiknya: Meskipun akan membutuhkan waktu untuk membangun kembali kredit Anda, mungkin untuk membeli rumah setelah kebangkrutan. Begini caranya.
Pengambilan Kunci
- Kebangkrutan adalah kenyataan yang tidak menguntungkan bagi banyak orang, tetapi itu tidak berarti Anda tidak akan dapat memperoleh hipotek di masa depan. Sementara skor kredit Anda mungkin akan mendapat pukulan besar, Anda dapat membangun kembali kredit Anda dari waktu ke waktu untuk meminimalkan dampak keseluruhannya. Dalam jangka pendek periksa laporan kredit Anda untuk hal-hal yang salah dan jika mungkin cobalah untuk membebaskan diri dari kebangkrutan Anda.
First Things First: Debit Kepailitan
Bahkan dipertimbangkan untuk permintaan pinjaman hipotek, kebangkrutan harus terlebih dahulu diberhentikan. Pemecatan kebangkrutan adalah perintah dari pengadilan kebangkrutan yang menyelesaikan dua hal penting:
- Ini membebaskan Anda (debitur) dari kewajiban apa pun atas hutang tertentu; Ia melarang kreditor untuk mencoba menagih hutang Anda yang telah habis.
Dalam istilah sederhana, ini berarti Anda tidak perlu membayar utang yang telah habis, dan kreditor Anda tidak dapat mencoba membuat Anda membayar. Pembebasan hutang Anda hanya satu langkah dalam proses kebangkrutan dan, meskipun tidak selalu menandakan akhir dari kasus Anda, itu adalah sesuatu yang ingin dilihat oleh pemberi pinjaman. Seringkali, kasus kebangkrutan ditutup oleh pengadilan sesaat setelah pembebasan.
Periksa Laporan Kredit Anda
Pemberi pinjaman melihat laporan kredit Anda - laporan terperinci dari riwayat kredit Anda - untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Meskipun pengajuan kebangkrutan dapat tetap dalam laporan kredit Anda hingga 10 tahun, itu tidak berarti Anda harus menunggu sepuluh tahun untuk mendapatkan hipotek. Anda dapat mempercepat dengan memastikan laporan kredit Anda akurat dan terbaru. Gratis untuk memeriksa: Setiap tahun, Anda berhak atas satu laporan kredit gratis dari masing-masing lembaga pemeringkat kredit "tiga besar" - Equifax, Experian, dan TransUnion. Strategi yang baik adalah mengubah permintaan Anda, sehingga Anda mendapatkan laporan kredit setiap empat bulan (bukan sekaligus). Dengan begitu Anda dapat memonitor laporan kredit Anda sepanjang tahun.
Pada laporan kredit Anda, pastikan untuk menonton utang yang telah dilunasi atau habis. Menurut undang-undang, kreditor tidak dapat melaporkan utang yang dilepaskan dalam kebangkrutan sebagai hutang, keterlambatan, terhutang, memiliki saldo jatuh tempo, atau dikonversi sebagai jenis hutang baru (misalnya, memiliki nomor rekening baru). Jika sesuatu seperti ini muncul di laporan kredit Anda, hubungi agen kredit segera untuk membantah kesalahan dan memperbaikinya.
Kesalahan lain yang harus dicari:
- Informasi yang bukan milik Anda karena nama / alamat yang sama atau nomor Social Security yang keliru. Informasi akun yang tidak benar karena pencurian identitas. Informasi dari mantan pasangan (yang seharusnya tidak lagi tercampur dengan laporan Anda) Informasi yang kedaluwarsa yang muncul sebagai ditutup oleh kreditor) Akun tidak termasuk dalam pengajuan kebangkrutan Anda terdaftar sebagai bagian dari itu
Bangun Kembali Kredit Anda
Kartu kredit aman adalah jenis kartu kredit yang didukung oleh uang yang Anda miliki di rekening tabungan, yang berfungsi sebagai jaminan pada batas kartu kredit. Batas kredit didasarkan pada riwayat kredit Anda sebelumnya dan berapa banyak uang yang Anda setorkan dalam akun. Jika Anda terlambat membayar (yang harus Anda hindari dengan segala cara karena Anda berusaha membuktikan bahwa Anda dapat membayar utang Anda), kreditor akan menarik dari rekening tabungan dan mengurangi batas kredit Anda. Tidak seperti kebanyakan kartu debit, aktivitas pada kartu kredit aman dilaporkan ke agen kredit, yang memungkinkan Anda untuk membangun kembali kredit Anda.
Pinjaman angsuran adalah pinjaman tempat Anda melakukan pembayaran rutin setiap bulan yang mencakup bagian pokok, ditambah bunga, untuk periode tertentu. Contoh pinjaman angsuran termasuk pinjaman pribadi dan kredit mobil. Tentu saja, tak perlu dikatakan bahwa satu-satunya cara untuk membangun kembali kredit Anda dengan pinjaman angsuran adalah dengan melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh setiap bulan. Jika tidak, Anda berisiko merusak kredit Anda lebih jauh. Sebelum mendapatkan pinjaman angsuran, pastikan bahwa Anda akan dapat membayar utangnya.
Garis bawah
Dimungkinkan untuk membeli rumah setelah kebangkrutan, tetapi akan membutuhkan kesabaran dan perencanaan keuangan. Penting untuk memeriksa laporan kredit Anda secara teratur untuk memastikan semuanya ada yang seharusnya - dan tidak ada yang seharusnya tidak ada. Anda dapat mulai membangun kembali kredit Anda menggunakan kartu kredit aman dan pinjaman cicilan, memastikan bahwa semua pembayaran dilakukan tepat waktu dan penuh setiap bulan.
Meskipun Anda mungkin memenuhi syarat untuk hipotek lebih cepat, adalah ide yang baik untuk menunggu dua tahun setelah kebangkrutan karena Anda mungkin akan mendapatkan persyaratan yang lebih baik, termasuk suku bunga yang lebih baik. Ingatlah bahwa bahkan perbedaan kecil pada tingkat bunga dapat memiliki efek besar pada pembayaran bulanan Anda dan total biaya rumah Anda. Jika Anda memiliki hipotek suku bunga tetap 30 tahun sebesar $ 200.000 sebesar 4, 5%, misalnya, pembayaran bulanan Anda adalah $ 1.013, 37, dan bunga Anda menjadi $ 164.813, sehingga biaya rumah menjadi $ 364.813. Dapatkan pinjaman yang sama sebesar 4%, dan pembayaran bulanan Anda akan turun menjadi $ 954, 83, Anda akan membayar $ 143.739 dalam bentuk bunga, dan total biaya rumah akan turun menjadi $ 343.739 - lebih dari $ 21.000 dalam tabungan karena perubahan bunga 0, 5%.
