Mengajukan permohonan kartu kredit tanpa nomor Jaminan Sosial bisa menjadi masalah. Sebagian besar penerbit kartu kredit akan meminta nomor Jaminan Sosial Anda pada aplikasi untuk memastikan identitas Anda. Dan, secara umum, hanya warga negara AS dan bukan warga negara yang disetujui untuk bekerja di sini oleh Departemen Keamanan Dalam Negeri yang dapat memperoleh salah satu dari angka sembilan digit itu. Bagi warga AS yang lahir di luar negeri, mendapatkan sepotong kecil plastik atas nama mereka bisa sedikit lebih menantang.
Mengapa mengajukan kartu kredit? Karena ini seperti pisau Swiss Army untuk keuangan Anda: Kartu kredit adalah sumber dana darurat jika Anda kekurangan uang tunai, metode praktis untuk membayar pembelian online dan di dalam toko, dan cara untuk mulai mendapatkan hadiah. Ketika digunakan secara bertanggung jawab, itu juga dapat membantu Anda membangun sejarah kredit Anda, sehingga Anda dapat menikmati suku bunga yang lebih baik dari pemberi pinjaman.
Pengambilan Kunci
- Beberapa penerbit kartu akan menerima nomor identifikasi pajak individu (ITIN) atau bahkan paspor sebagai pengganti nomor Jaminan Sosial. Kecuali Anda memiliki sejarah kredit di Amerika Serikat, Anda akan ingin mencari kartu yang dipasarkan kepada peminjam baru. Jika Anda kesulitan disetujui, Anda dapat menggunakan kartu kredit yang diamankan untuk mulai membangun sejarah kredit Anda.
Namun, bagi warga AS yang lahir di luar negeri, mendapatkan sepotong kecil plastik atas nama Anda bisa sedikit lebih menantang. Sebagian besar penerbit kartu kredit akan meminta nomor Jaminan Sosial Anda pada aplikasi untuk memastikan identitas Anda. Dan, secara umum, hanya warga negara AS dan bukan warga negara yang disetujui untuk bekerja di sini oleh Departemen Keamanan Dalam Negeri yang dapat memperoleh salah satu dari angka sembilan digit itu.
Jika Anda bukan warga negara AS atau bukan warga negara yang disetujui untuk bekerja di sini dan kekurangan nomor itu, jangan takut. Masih ada cara untuk mendapatkan kartu kredit, meskipun Anda harus mengikuti proses yang sedikit berbeda.
Dapatkan ITIN untuk Mendaftar ke Kartu Kredit
Sebelum memberi Anda akun kredit, bank harus tahu siapa Anda. Di Amerika Serikat, cara termudah untuk membuktikannya adalah dengan menyerahkan nomor Jaminan Sosial. Meskipun demikian, beberapa penerbit juga akan menerima bentuk identifikasi lainnya.
American Express dan Bank of America, misalnya, bersedia menggunakan paspor Anda. Orang lain memungkinkan Anda untuk menggunakan sesuatu yang disebut "nomor identifikasi wajib pajak orang pribadi, " atau ITIN, yang bisa Anda dapatkan dari Internal Revenue Service. Ini mengikuti format sembilan digit yang sama (XXX-XX-XXX), dan Anda dapat menggunakan ITIN Anda di mana ia meminta nomor Jaminan Sosial pada aplikasi.
Untuk mendapatkannya, Anda harus mengisi Formulir IRS W-7, yang mengharuskan Anda memberikan bukti identitas dan mendokumentasikan status asing Anda. Anda dapat mengirimkan W-7 dalam salah satu dari beberapa cara:
- Kirimkan melalui pos, bersama dengan dokumentasi pendukung, ke alamat di formulir. Buat janji temu di IRS Taxpayer Assistance Center. Kirim melalui agen "penerimaan" yang disetujui IRS, seperti perguruan tinggi atau lembaga keuangan
Setelah Anda mengirimkan Formulir W-7 Anda, Anda harus mendapatkan ITIN melalui pos dalam waktu tujuh minggu.
Tidak seperti nomor Jaminan Sosial, ITIN tidak selalu bertahan selamanya. Jadi, bahkan jika Anda memperolehnya beberapa waktu lalu — yang mungkin merupakan kasus jika Anda perlu mengajukan pengembalian pajak AS — Anda harus memeriksa untuk memastikan bahwa itu masih berlaku. Misalnya, pada 31 Desember 2018, IRS membersihkan ITIN yang tidak digunakan pada 2015, 2016, atau 2017 untuk pengembalian pajak federal. ITIN diterbitkan sebelum 2013 dengan angka tengah 73, 74, 75, 76, 77, 81 dan 82 juga berakhir pada akhir 2018.
Temukan Penerbit Kartu yang Tepat
Tidak setiap penerbit kartu akan menerima bentuk identifikasi alternatif, seperti paspor atau ITIN, tetapi beberapa lainnya menerima. Di antara emiten utama yang lebih fleksibel dalam persyaratan mereka adalah:
- American Express (menerima SSN, ITIN, atau paspor) Bank of America (menerima SSN, ITIN, atau paspor) Capital One (menerima SSN atau ITIN) Citi (ITIN diizinkan untuk beberapa kartu)
Memiliki ID yang valid bukan satu-satunya rintangan yang harus Anda hapus. Beberapa kartu juga mengharuskan Anda menunjukkan riwayat kredit yang solid sebelum memberi Anda akun, dan itu lebih sulit dilakukan untuk penduduk baru AS. Itu karena perusahaan kartu mengandalkan laporan dari tiga biro kredit utama: Experian, Equifax, dan Transunion. Sayangnya, agen-agen ini tidak mengumpulkan sejarah pinjaman Anda di negara asing.
Konsekuensinya, Anda mungkin terdegradasi ke kartu yang khusus melayani konsumen dengan sedikit atau tanpa sejarah kredit. Itu salah satu alasan mengapa Capital One, khususnya, adalah pilihan populer bagi penduduk tidak tetap. Anda dapat menggunakan ITIN untuk mengajukan kartu platinum, yang tidak dikenakan biaya tahunan atau biaya transaksi asing.
Jika Anda berada di Amerika Serikat untuk belajar, Anda juga dapat menemukan sejumlah kartu “pelajar” yang dimaksudkan untuk pengguna kredit yang lebih baru. Tentu saja ada tangkapan. Kartu seperti ini cenderung mengenakan suku bunga yang lebih tinggi karena rekam jejak yang terbatas sebagai peminjam membuat Anda menjadi proposisi yang lebih berbahaya bagi bank. Karena itu, Anda harus mempertimbangkan manfaat terhadap kelemahan penting sebelum masuk.
Memiliki ITIN mungkin tidak cukup untuk disetujui; Anda juga harus memenuhi persyaratan kredit dari perusahaan kartu, yang mungkin memerlukan membangun sejarah kredit di Amerika Serikat.
Membangun Sejarah Kredit
Anda dapat menambah sedikit opsi dengan mendapatkan penandatangan bersama atau membuat sejarah kredit di Amerika Serikat sebelum mendaftar. Dengan meminta orang lain menandatangani aplikasi Anda — seseorang dengan nilai kredit yang baik — bank mengambil risiko yang lebih kecil sehingga Anda akan terlalu memaksakan diri dan gagal bayar. Tangkapannya adalah bahwa Anda harus menemukan seseorang yang bersedia menyerahkan status kreditnya di tangan Anda, karena penandatanganan bersama Anda secara hukum sama bertanggung jawabnya dengan Anda atas saldo kartu yang Anda dapatkan.
Atau, Anda mungkin ingin mulai membangun skor FICO Anda sendiri dengan mengeluarkan kartu kredit yang diamankan. Dengan kartu-kartu ini, Anda melakukan setoran di muka, yang biasanya menentukan jumlah batas kredit Anda. Ini cara yang baik bagi pemula untuk mulai meninggalkan catatan pembayaran untuk biro kredit. Setelah melakukan pembayaran yang konsisten selama periode waktu tertentu - biasanya enam bulan hingga satu tahun - Anda mungkin berakhir memenuhi syarat untuk kartu tanpa jaminan dari emiten. Beberapa bank secara otomatis meninjau akun Anda setiap beberapa bulan untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk upgrade.
Namun cara lain untuk membangun histori kredit Anda adalah menjadi pengguna resmi di akun orang lain yang ada. Selama pemegang akun utama melakukan pembayaran tepat waktu, skor kredit Anda mendapat dorongan yang bagus. Namun, penting untuk menyadari bahwa yang sebaliknya juga benar. Jika Anda memilih seseorang yang menggunakan terlalu banyak kredit atau melewatkan bahkan pembayaran sesekali, laporan kredit Anda bisa menjadi sangat cepat (walaupun, untungnya, Anda tidak bertanggung jawab atas hutang itu sendiri). Tidak perlu dikatakan, itu adalah strategi yang Anda ingin pesan untuk anggota keluarga atau orang lain yang Anda tahu bisa Anda percaya.
Penting juga untuk menyadari bahwa tidak setiap perusahaan kartu kredit melaporkan informasi akun ke file biro kredit pengguna yang sah. Kecuali jika Anda melakukannya, Anda tidak akan dapat membangun kredit Anda, jadi tanyakan terlebih dahulu kepada perusahaan untuk melihat apa kebijakan pelaporannya.
Alternatif untuk Kartu Kredit
Anda juga dapat memilih kartu prabayar yang menggunakan jaringan kartu Mastercard, Visa, atau American Express. Anda cukup menambahkan uang ke kartu dan memuatnya kapan pun Anda membutuhkan lebih banyak dana.
Meskipun mereka tidak memerlukan rekening bank, kartu prabayar menawarkan banyak manfaat yang sama. Sebagian besar diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation dan disertai dengan aplikasi yang memungkinkan Anda memeriksa saldo dengan mudah dan meninjau transaksi Anda. Aturan baru yang diberlakukan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memberikan perlindungan kepada pengguna terhadap pembelian yang tidak sah, selama kartu tersebut terdaftar dengan benar.
Kelemahannya adalah Anda tidak dapat membangun riwayat kredit Anda dengan cara ini. Selain itu, kartu prabayar sering disertai dengan biaya litani — mulai dari biaya bulanan hingga biaya reload — yang dapat bertambah seiring waktu.
Kesimpulan
Anda hanya bisa mendapatkan nomor Jaminan Sosial jika Anda adalah warga negara Amerika Serikat atau diizinkan untuk bekerja di AS. Untungnya, Anda mungkin bisa mendapatkan kartu kredit tanpa nomor itu. Dalam kebanyakan kasus itu berarti melamar ITIN dan menunjukkan bahwa Anda memenuhi persyaratan kredit penerbit kartu.
