Apa itu Biaya All-In?
Biaya all-in adalah setiap biaya yang terlibat dalam transaksi keuangan. Biaya menyeluruh dapat digunakan untuk menjelaskan total biaya dan bunga yang termasuk dalam transaksi keuangan, seperti pinjaman atau pembelian CD, atau dalam perdagangan sekuritas. Dengan membandingkan semua biaya, investor dan peminjam dapat lebih mudah membandingkan potensi keuntungan bersih.
Pengambilan Kunci
- Biaya all-in adalah seluruh biaya transaksi keuangan, termasuk biaya, seperti biaya penutupan, biaya originasi, atau komisi. Pinjaman dan perusahaan kartu kredit menyajikan tingkat persentase tahunan (April) untuk menampilkan semua biaya sebagai tingkat bunga. Bisnis menggunakan semua biaya ketika menentukan biaya sebenarnya dari suatu proyek.
Memahami Biaya All-In
Biaya yang terkait dengan investasi dapat berdampak buruk pada kemampuan investor untuk mendapat untung, sehingga memahami semua biaya perdagangan, termasuk spread dan komisi, adalah penting. Dalam hal pinjaman, konsumen perlu memahami biaya sebenarnya dari pinjaman mereka, termasuk biaya penutupan dan bunga, untuk mengevaluasi kemampuan mereka untuk melunasinya dan apakah barang tersebut sepadan dengan pengeluaran itu.
Jenis-jenis Biaya Semua-dalam
Pinjaman
Biaya all-in, dalam konteks pinjaman, juga akan memperhitungkan penyesuaian akun yang datang dengan pembiayaan tingkat variabel. Misalnya, jika seorang peminjam mengambil hipotek yang mencakup opsi untuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah yang muncul, mungkin ada biaya tambahan yang datang dengan memiliki opsi seperti itu dalam ketentuan pinjaman. Biaya-biaya ini dapat mengimbangi potensi penghematan jangka pendek ketika biaya keseluruhan ditentukan. Pengaturan semacam itu mungkin dibuat oleh pemberi pinjaman yang ingin menarik lebih banyak bisnis yang menguntungkan.
Sementara kemampuan untuk mengambil tingkat bunga yang lebih rendah mungkin menarik bagi beberapa peminjam, tabungan yang mereka nikmati dengan pembayaran bulanan yang dikurangi benar-benar dapat mengakibatkan kerugian bersih. Ini mungkin karena pemberi pinjaman membebankan sejumlah biaya administrasi dan biaya lainnya untuk memproses pinjaman, serta biaya yang lebih besar untuk dijadikan jaminan atas pinjaman.
Selain itu, pinjaman siswa dapat memiliki semua biaya. Di luar biaya suku bunga, ada juga biaya originasi, yang merupakan kasus dengan banyak pinjaman.
Pembiayaan
Kartu kredit, seperti bentuk pembiayaan lainnya, juga dapat membawa biaya layanan yang menjadi faktor total biaya keseluruhan. Kartu kredit subprime, misalnya, jauh lebih tinggi daripada tingkat bunga rata-rata pasar. Mungkin juga ada biaya tambahan yang meningkatkan hutang. Ketika hutang menjadi lebih selangit, biaya keseluruhan meningkat. Jika seorang peminjam tidak secara akurat menilai persyaratan kredit mereka dengan cermat, biaya all-in seperti itu dapat meningkat hingga pada titik di mana peminjam tidak mampu membayar bunga yang mereka miliki.
Kartu kredit sering menampilkan tingkat bunga mereka sebagai tingkat persentase tahunan (April), yang merupakan tingkat yang mencakup semua biaya, seperti biaya dan biaya lainnya, dan bukan hanya tingkat bunga. Jenis biaya yang termasuk dalam April termasuk biaya penutupan, diskon, potongan harga, dan biaya broker.
Bisnis
Biaya all-in juga dapat dipahami dari perspektif bisnis sehubungan dengan semua pengeluaran dan biaya yang terkait dengan operasi atau layanan perusahaan. Misalnya, biaya menyeluruh untuk perusahaan pertambangan dapat mencakup biaya proyek yang tidak terduga untuk membuka situs baru, seperti mencakup persyaratan mitigasi lingkungan.