Apa itu Perjanjian Layanan Administratif Saja (ASO)?
Administrative Services Only (ASO) adalah pengaturan di mana suatu organisasi mendanai program tunjangan karyawannya sendiri, seperti rencana kesehatan, tetapi mempekerjakan perusahaan luar untuk melakukan layanan administrasi tertentu. Misalnya, sebuah organisasi dapat mempekerjakan perusahaan asuransi untuk mengevaluasi dan memproses klaim berdasarkan rencana kesehatan karyawannya sambil tetap mempertahankan tanggung jawab untuk membayar klaim itu sendiri. Pengaturan ASO berbeda dengan konteks di mana perusahaan membeli asuransi kesehatan untuk karyawan mereka dari penyedia eksternal.
Pengambilan Kunci
- Tunjangan asuransi yang didanai sendiri oleh ASO adalah umum di antara perusahaan-perusahaan besar karena mereka dapat menyebarkan risiko klaim yang mahal pada sejumlah besar pekerja dan tanggungan. pengaturan stop-loss. ASO dirancang untuk perusahaan besar yang lebih memilih untuk melakukan outsourcing fungsi penggajian, kompensasi pekerja, tunjangan kesehatan, dan layanan SDM tetapi ingin mendanai rencana kesehatannya sendiri.
Hanya Layanan Administratif (ASO)
Pengaturan ASO umum dalam rencana kesehatan Kanada. Spesifik paket bervariasi tergantung pada perjanjian yang dibuat perusahaan dengan perusahaan asuransi dan administrator pihak ketiga (TPA). Dalam pengaturan ini, perusahaan asuransi memberikan sedikit atau tidak ada perlindungan asuransi seperti itu akan melalui rencana yang diasuransikan penuh dijual kepada majikan.
Dalam hal ini, rencana ASO adalah jenis rencana yang diasuransikan sendiri atau rencana yang didanai sendiri. Majikan bertanggung jawab penuh atas klaim yang dibuat untuk rencana tersebut. Untuk alasan ini, banyak pengusaha yang menggunakan rencana ASO juga menetapkan pengaturan stop-loss di mana perusahaan asuransi bertanggung jawab untuk membayar klaim yang melebihi tingkat tertentu; misalnya, $ 10.000 per orang yang dipertanggungkan dengan imbalan premi.
Hentikan kerugian agregat akan melindungi pemberi kerja jika klaim lebih tinggi dari yang diharapkan, dan kebijakan ini terutama disarankan bagi perusahaan yang memilih program tunjangan mandiri untuk mengurangi risiko keuangan.
Rencana ASO biasanya mencakup tunjangan cacat, kesehatan, dan perawatan gigi jangka pendek. Kadang-kadang, mereka mencakup kecacatan jangka panjang untuk pengusaha besar. Layanan ASO semakin populer karena banyak pengusaha, terutama yang lebih besar, mengeksplorasi potensi keuntungan finansial yang dapat disediakan oleh jenis rencana ini. ASO dapat memungkinkan pengusaha mengambil kendali lebih besar atas biaya manfaat untuk memenuhi kebutuhan organisasi. Namun, pengaturan ASO mungkin tidak cocok untuk semua perusahaan, dan disertai dengan risiko tertentu.
60%
Persentase pekerja tertutup yang berada dalam rencana kesehatan yang didanai sendiri pada 2017, menurut Henry J. Kaiser Family Foundation.
Pro dan Kontra ASO
Biaya untuk program yang diasuransikan sepenuhnya tergantung pada evaluasi asuransi atas klaim yang diantisipasi untuk tahun tertentu. Namun, untuk ASO, tingkat pendanaan tahunan didasarkan pada klaim pembayaran aktual. Jika ada lebih sedikit klaim yang diantisipasi, pengusaha menyimpan surplus dan menginvestasikan kembali cadangannya. Pengusaha dapat menawarkan tunjangan yang memenuhi syarat yang tidak tercakup oleh paket kesehatan konvensional.
Namun, pengusaha akan bertanggung jawab atas defisit jika klaim melebihi jumlah yang dianggarkan. Klaim bencana atau peristiwa mendadak dan tak terduga sangat memprihatinkan. Dalam kasus ini, pengusaha seringkali berinvestasi dalam polis asuransi stop-loss untuk memberikan tingkat perlindungan tambahan.
Namun secara keseluruhan, pengaturan ASO mungkin tidak cocok untuk asuransi jiwa dan manfaat perawatan kesehatan yang diperpanjang. Pada akhirnya, pemberi kerja perlu mempertimbangkan risiko dan manfaat dari bagaimana berbagai pengaturan ASO dapat berdampak pada organisasi mereka.
