DEFINISI Pemberitahuan yang Memadai
Istilah pemberitahuan yang memadai mengacu pada dokumen tertulis yang menetapkan secara terperinci syarat dan ketentuan pinjaman atau perpanjangan kredit kepada konsumen. Pemberitahuan yang memadai mengharuskan konsumen untuk diberitahu tentang rincian utama pengaturan kredit, seperti tingkat persentase tahunan, masa tenggang, biaya tahunan, dll.
BREAKING DOWN Pemberitahuan yang Memadai
Truth in Lending Act (TILA) mewajibkan pemberi pinjaman untuk mengungkapkan persyaratan utama dari pengaturan kredit kepada peminjam sebelum mereka menandatangani perjanjian. Konsep pemberitahuan yang memadai dirancang untuk melindungi konsumen dengan memastikan mereka mengetahui semua detail utama dari pengaturan kredit yang diusulkan. Tujuan dari meminta pemberitahuan yang memadai di bawah TILA adalah untuk memperkuat ekonomi dengan memfasilitasi penggunaan kredit yang berpendidikan di kalangan konsumen.
Siapa yang Harus Memberikan Pemberitahuan yang Memadai di bawah TILA
Menurut TILA, setiap bisnis atau individu yang memenuhi empat kriteria berikut harus memberikan pemberitahuan yang memadai kepada peminjam tentang syarat dan ketentuan perjanjian kredit:
- Mereka memberikan atau menawarkan kredit kepada pelanggan; Mereka melakukan ini secara teratur (yaitu, lebih dari 25 kali per tahun untuk kredit bergulir atau kredit yang dijamin oleh properti pribadi selain tempat tinggal, dan lebih dari lima kali per tahun untuk kredit yang dijamin oleh tempat tinggal); Kredit dikenakan biaya keuangan atau harus dibayar dalam lebih dari empat angsuran; dan Kredit akan digunakan untuk keperluan rumah tangga, pribadi, atau keluarga.
Namun, jika perpanjangan kredit melibatkan kartu kredit, TILA menentukan bahwa penerbit harus memberikan pemberitahuan yang memadai bahkan jika kartu tersebut tidak dibayarkan dalam lebih dari empat angsuran, atau tidak dikenakan biaya keuangan, atau digunakan untuk tujuan bisnis.
Seperti Apa Pemberitahuan Yang Memadai
Pemberitahuan yang memadai berdasarkan TILA harus diberikan secara tertulis. Itu harus dibuat "dengan jelas dan mencolok, " dengan cara yang bermakna, dan dalam bentuk yang dapat dibawa pulang dan disimpan oleh pelanggan. Itu tidak harus menyesatkan.
Pemberitahuan yang memadai untuk perjanjian kredit tertutup harus mencakup:
- Jangka waktu perjanjian kredit, atau periode waktu di mana kredit diajukan; Jumlah yang dibiayai, termasuk perincian jumlah, biaya keuangan, jadwal pembayaran; Total pembayaran itu; Identitas kreditor; Denda untuk pembayaran di muka atau keterlambatan, Dan, jika berlaku, setoran diperlukan, total biaya penjualan, fitur permintaan, asuransi, referensi kontrak, dan kepentingan keamanan.
Pemberitahuan yang memadai untuk transaksi kredit open-end meliputi:
- Biaya keuangan, termasuk tingkat persentase tahunan dan pengungkapan tingkat variabel; Metode penentuan biaya keuangan; Setiap harapan oleh kreditor bahwa peminjam melakukan transaksi berulang; Pemulihan kredit kepada konsumen saat mereka membayar saldo; Metode dan jumlah biaya keanggotaan atau partisipasi; Pernyataan hak penagihan; dan Kepentingan keamanan, jika berlaku.
