Ketika datang untuk memiliki rumah, uang muka awal dan pembayaran hipotek hanyalah awal. Ada sejumlah biaya yang harus Anda pertimbangkan sebelum memutuskan untuk membeli rumah pertama Anda. Banyak dari pengeluaran ini berlanjut selama Anda memiliki rumah - bahkan setelah hipotek dilunasi.
TUTORIAL: Dasar-Dasar Hipotek: Biaya
1. Pajak Properti
Pajak properti biasanya dibayarkan kepada pemerintah kota atau daerah Anda, kabupaten atau negara bagian untuk mendanai hal-hal seperti pekerjaan umum, upah pekerja pemerintah atau dewan sekolah umum. Pajak properti adalah biaya yang bisa dibayar pemilik rumah selama mereka memiliki rumah. Pajak dinilai berdasarkan nilai saat ini dari rumah Anda, dan dapat berubah seiring waktu untuk mencerminkan kenaikan atau penurunan nilai rumah Anda. Pajak properti juga dapat bervariasi tergantung pada wilayah, jadi Anda harus selalu menyelidiki pajak properti di daerah yang ingin Anda beli. Pada 2008, rata-rata nasional untuk pajak properti adalah $ 1.180 per tahun. (Cari tahu langkah apa yang dapat Anda ambil untuk mengurangi tagihan Anda, lihat Lima Trik Untuk Menurunkan Pajak Properti Anda .)
2. Perawatan Rumah
Pemilik rumah tidak bisa begitu saja memanggil pemilik ketika peralatan perlu diganti atau tangki air panas berhenti bekerja. Semua tugas perawatan rumah ini - dan bahkan renovasi rumah yang lebih besar - adalah tanggung jawab pemilik rumah. Apakah Anda merencanakan proyek renovasi besar, atau hanya untuk menutupi perbaikan yang diperlukan, disarankan agar pemilik rumah menganggarkan setidaknya 1% dari nilai pembelian rumah mereka per tahun untuk pemeliharaan. Karena itu, jika rumah Anda bernilai $ 220.000, Anda harus merencanakan untuk menyisihkan setidaknya $ 2.200 untuk biaya perawatan. Beberapa sumber bahkan menyarankan Anda harus menganggarkan hingga 4% per tahun, yang akan menjadi $ 8.800 di rumah $ 220.000.
3. Bunga Hipotek
Jumlah yang akan Anda bayar dengan bunga hipotek selama durasi hipotek Anda tergantung pada lamanya waktu Anda diamortisasi hipotek Anda (atau berapa tahun Anda harus membayar kembali pinjaman rumah Anda), frekuensi pembayaran dan tingkat bunga. Suku bunga hipotek Anda dapat berfluktuasi dari waktu ke waktu, tergantung pada jenis hipotek yang Anda pilih. Namun, untuk gagasan umum tentang seberapa besar bunga yang dapat diharapkan oleh pemilik rumah untuk membayar selama hipotek mereka, jika Anda memiliki hipotek $ 220.000 yang diamortisasi selama 30 tahun dengan tingkat 5%, Anda dapat mengharapkan untuk membayar sekitar $ 205.162 dalam bunga. (Selain menciptakan pemasukan yang berkelanjutan dan apresiasi modal, real estat menyediakan pengurangan yang dapat mengurangi pajak penghasilan atas laba Anda, periksa Pengurangan Pajak Untuk Pemilik Properti Sewa .)
4. Asuransi Rumah
Penyewa mungkin harus membayar asuransi sewa, tetapi asuransi pemilik rumah cenderung jauh lebih mahal. Asuransi sewa biasanya mencakup asuransi isi; Namun, pemilik rumah prihatin dengan nilai struktur fisik properti mereka juga. Jika rumah hilang dalam kebakaran atau bencana alam, asuransi akan menanggung sisa hipotek mereka, atau biaya untuk membangun kembali atau memperbaiki rumah. Polis asuransi menawarkan berbagai tingkat perlindungan dan pertanggungan, dan premi dapat sangat bervariasi. Pada tahun 2008, biaya rata-rata nasional untuk asuransi rumah adalah $ 791 per tahun.
5. Biaya Real Estat dan Hukum
Tindakan hanya membeli atau menjual rumah dilengkapi dengan biaya. Penjual umumnya dihadapkan dengan membayar biaya agen real estat, yang biasanya datang dalam bentuk komisi. Komisi bisa dinegosiasikan, tetapi cenderung berjalan sekitar 6%. Jika Anda menjual rumah Anda dengan $ 220.000, Anda dapat melihat membayar sekitar $ 13.200 dalam komisi. Juga, baik pembeli dan penjual harus membayar biaya hukum untuk menutup pengalihan hak. Biaya hukum bervariasi tergantung pada pengacara. Rata-rata nasional untuk layanan hukum adalah $ 284 per jam, menurut Lawyers.com. Tentu saja, biaya yang sebenarnya akan tergantung pada persyaratan dan pengalaman tim hukum. Pengacara real estat juga mengenakan biaya untuk biaya penutupan tambahan yang terkait dengan pembelian atau penjualan rumah Anda, sehingga Anda harus selalu menganggarkan sedikit tambahan. (Transaksi properti rumit dan tunduk pada aturan negara bagian / lokal tertentu. Seorang profesional dapat menyederhanakan prosesnya - lihat Pembeli Rumah yang Menarik! Mengapa Anda Membutuhkan Pengacara .)
6. Lansekap dan Perawatan Rumput
Jika rumah Anda memiliki halaman, Anda pasti akan perlu anggaran untuk lansekap dan biaya perawatan kebun. Membayar perusahaan lansekap untuk merawat halaman Anda bisa membuat Anda sekitar $ 30 per minggu. Itu menambah antara $ 120 dan $ 150 per bulan untuk halaman dasar. Jika Anda memilih untuk melakukan pekerjaan sendiri, niscaya biaya Anda akan lebih rendah; namun, Anda masih harus mempertimbangkan pengeluaran seperti pupuk, peralatan dan peralatan perawatan, pemeliharaan pohon dan tanaman musiman untuk kebun. Meskipun Anda mungkin ingin berpikir itu gratis jika Anda melakukannya sendiri, Anda perlu memikirkan biaya waktu memotong rumput, atau menyekop salju, jika Anda berada di garis lintang yang lebih tinggi.
7. Biaya Asosiasi Pemilik Rumah
Beberapa perkembangan mengenakan biaya Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) atau biaya kondominium. Biaya ini sering kali mencakup biaya pemeliharaan gedung eksternal dan lansekap untuk area umum. Ini meminimalkan biaya pengeluaran rumah apa pun yang ditanggung oleh biaya HOA, meskipun biaya ini tidak akan mencakup biaya pemeliharaan internal apa pun yang terkait dengan unit Anda. Biaya HOA mungkin tidak mencakup proyek pemeliharaan atau konstruksi jika HOA tidak memiliki cukup uang cadangan untuk menutupnya. Hal ini dapat mengakibatkan biaya yang cukup besar bagi pemilik dalam pengembangan. Mereka yang berada di HOA harus menyisihkan sejumlah uang untuk menutupi biaya tak terduga yang terkait dengan pemeliharaan properti komunal mereka.
TUTORIAL: Dasar-Dasar Penganggaran - Bootcamp Anggaran
Garis bawah
Ingatlah bahwa pemilik Anda membayar semua pengeluaran ini untuk properti yang sudah Anda tinggali. Oleh karena itu, semua pengeluaran ini diperhitungkan dalam sewa Anda. Biaya lain dapat mencakup tempat parkir tambahan, atau kehilangan persentase uang jaminan. Selain itu, nilai real estat cenderung meningkat dalam jangka panjang, meskipun pasar real estat jelas tidak kebal terhadap fluktuasi jangka pendek. Jika Anda dapat membuat komitmen jangka panjang untuk memiliki rumah, ada potensi pasti untuk mendapatkan keuntungan dari penjualan properti Anda. Hanya perlu diingat bahwa ada lebih banyak biaya yang terlibat dengan memiliki rumah daripada yang langsung terlintas dalam pikiran. Hanya karena pembayaran hipotek Anda kurang dari sewa Anda tidak berarti bahwa Anda akan unggul dalam jangka pendek.
