Berkat jajaran reksa dana indeks ultra murah dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), Vanguard telah menjadi salah satu perusahaan investasi terbesar di dunia. Ini juga menjadi tujuan populer bagi mereka yang ingin mengembalikan tabungan pensiun mereka dari rencana tempat kerja 401 (k) ke IRA.
Banyak perusahaan investasi berusaha menjaga proses rollover sesederhana mungkin untuk menarik aset, dan Vanguard tidak terkecuali.
Pengambilan Kunci
- Anda dapat menggulirkan 401 (k) Anda ke Vanguard melalui situs webnya atau melalui telepon. Anda mungkin harus mengisi dokumen dari perusahaan Anda, yang dalam banyak kasus akan mengirim cek langsung ke Vanguard. Jika cek dikirimkan kepada Anda sebagai gantinya, pastikan untuk mengirimkannya ke Vanguard dalam waktu 60 hari, jika tidak Anda akan dikenakan penalti IRS. Vanguard memiliki deretan besar dana indeks dan ETF untuk dipilih dan juga menawarkan dana dari penyedia lain selain saham, obligasi, dan investasi lainnya.
Untuk menghindari keterlambatan dalam proses rollover, penting untuk mengetahui apa yang diharapkan dan informasi apa yang diperlukan untuk menyelesaikan transaksi. Berikut adalah lima hal yang harus diperhatikan:
1. Dokumen Dibutuhkan
Untuk memulai rollover, Anda harus menghubungi Vanguard dan atasan Anda. Anda dapat menggunakan situs web Vanguard untuk memulai rollover ke IRA. Jika Anda memerlukan bantuan, Anda juga dapat menghubungi layanan pelanggan perusahaan melalui telepon untuk bantuan.
Pertama, Anda harus memilih jenis akun apa yang Anda butuhkan untuk IRA Anda. Anda dapat memilih untuk membeli reksa dana Vanguard dan ETF langsung dari perusahaan, atau Anda dapat membuka akun broker untuk akses ke dana dari penyedia non-Vanguard, serta saham individu, obligasi, dan sertifikat setoran (CD). Sertakan salinan terbaru pernyataan 401 (k) triwulanan Anda untuk memverifikasi informasi akun Anda.
Banyak pengusaha memiliki dokumen rollover mereka sendiri yang harus Anda isi untuk melepaskan dana dari 401 (k) Anda. Anda harus menyelesaikan ini dan mengembalikannya kepada atasan Anda dengan instruksi bahwa rollover check dibuat dan dikirim langsung ke Vanguard.
Setelah Anda menyelesaikan semua dokumen Anda, rollover biasanya memakan waktu sekitar dua atau tiga minggu untuk menyelesaikan.
2. Biaya dan Biaya
Vanguard tidak membebankan biaya pemrosesan untuk menyelesaikan rollover Anda. Dalam kebanyakan kasus, majikan Anda tidak membebankan biaya jenis apa pun kepada Anda.
Saat menggulirkan 401 (k) Anda ke IRA, jangan lupa menyebutkan penerima manfaat untuk akun tersebut.
Bergantung pada berapa banyak uang yang Anda miliki dan investasi mana yang Anda pilih, biaya tertentu mungkin berlaku. Vanguard mengenakan biaya pemeliharaan akun tahunan $ 20 kecuali jika Anda memenuhi persyaratan investasi minimum tertentu atau Anda mendaftar dalam pengiriman laporan elektronik.
Akun pialang dapat menanggung biaya tambahan. Pembelian dana indeks Vanguard dana dan ETF datang tanpa biaya transaksi, tetapi membeli saham reksadana dan produk non-Vanguard dapat dikenakan biaya. Selain itu, pembelian saham individu, obligasi, atau kontrak opsi datang dengan jadwal komisi mereka sendiri, yang tergantung pada saldo keseluruhan akun.
3. Pilihan Investasi yang Tersedia
Salah satu manfaat besar dari menggulingkan uang pensiun Anda ke IRA adalah banyaknya pilihan yang diberikannya kepada Anda. Sedangkan 401 (k) umumnya terbatas pada beberapa opsi investasi, hampir semua jenis keamanan atau investasi tersedia dalam IRA.
$ 5, 2 Triliun
Jumlah aset Vanguard yang dikelola secara global.
Ketika Anda membalikkan 401 (k) Anda ke Vanguard IRA, Anda memiliki akses ke jajaran ratusan reksa dana indeks dan ETF Vanguard. Jika Anda memilih akun pialang untuk IRA Anda, Anda mendapatkan akses ke keluarga dana Vanguard serta sebagian besar produk keluarga dana lainnya, di samping setiap saham dan obligasi.
4. Rollover Tidak Langsung
Beberapa majikan mungkin memilih untuk mengirim rollover langsung kepada Anda daripada ke Vanguard. Ini dikenal sebagai rollover tidak langsung. Jika ini terjadi, teruskan cek ke Vanguard tanpa penundaan. Uang harus tiba di Vanguard dalam 60 hari sehingga Anda dapat menghindari hukuman IRS.
5. Rolling Over Roth Account
Banyak majikan sekarang menawarkan opsi Roth 401 (k) dalam rencana pensiun mereka. Jika Anda tertarik untuk memutar Roth 401 (k) ke Vanguard, prosesnya pada dasarnya identik. Anda hanya akan memindahkan uang Anda ke Roth IRA daripada IRA tradisional, tanpa biaya tambahan.
Garis bawah
Sebelum Anda memutuskan untuk mengembalikan 401 (k) Anda ke Vanguard IRA, penting untuk memahami apa yang diharapkan, biaya dan aturan yang terlibat, dan informasi apa yang perlu Anda berikan — kepada mantan majikan dan Vanguard Anda — untuk menyelesaikan transaksi.
