Daftar Isi
- Tren Teknologi
- Tren Fidusia
- Perbedaan generasi
- Globalisasi
- Hutang Pendidikan
- Perencanaan Pensiun
- Garis bawah
Sektor keuangan berubah dengan cepat dalam banyak hal. Tapi apa yang akan terjadi di masa depan dari sini? Meskipun tidak mungkin untuk mengatakan dengan pasti, beberapa tren baru-baru ini dengan cepat mendapatkan daya tarik di pasar dan cenderung untuk bermain sendiri dalam dekade berikutnya. Penasihat keuangan perlu bersiap-siap untuk mereka sekarang.
Pengambilan Kunci
- Selama beberapa dekade, penasihat keuangan telah melakukan hal-hal dengan cara yang kurang lebih sama — memeriksa sekali atau dua kali setahun dan berfokus pada akumulasi. Namun, beberapa tahun ke depan, akan terlihat perubahan tren yang berjanji untuk membentuk kembali cara-cara yang dibutuhkan penasihat sukses. untuk berpikir untuk tetap di depan. Tren teknologi dalam roboadvising, populasi klien yang menua yang mencari penghasilan daripada risiko dan akumulasi, dan perubahan peraturan terhadap tugas fidusia adalah semua pertimbangan di masa depan yang harus diperhatikan oleh penasihat.
Tren Teknologi
Hampir tidak ada tempat di mana revolusi digital membuat dampak sebesar di industri keuangan. Sekarang semakin mudah bagi investor untuk mengakses akun mereka dan melihat bagaimana portofolio mereka, belum lagi pasar sendiri, berkinerja. Masa depan kemungkinan akan membuat portal digital tanpa batas sama lazimnya dengan ponsel saat ini, memungkinkan klien untuk masuk dan mengelola uang mereka, berkomunikasi dengan penasihat dan perencana sepanjang waktu dan melakukan perdagangan.
Penasihat Robo juga kemungkinan akan dipekerjakan oleh setiap perusahaan dalam satu kapasitas atau lainnya. Dalam 10 tahun mereka kemungkinan akan dapat mengikuti strategi yang sangat canggih yang menggunakan ukuran penilaian tentang keputusan membeli dan menjual. Akses ke layanan-layanan ini kemungkinan akan menjadi sepenuhnya mobile dan berbasis cloud dan inovasi ini dapat bergabung untuk secara drastis menurunkan harga perencanaan keuangan dan manajemen aset untuk publik.
Sebenarnya ada spekulasi bahwa perencanaan keuangan dapat tersedia tanpa biaya begitu teknologi komputer mencapai titik di mana ia dapat menggunakan program otomatis untuk membantu klien untuk menentukan toleransi risiko dan horizon waktu mereka dan merumuskan strategi investasi.
Tren Fidusia
Aturan fidusia Departemen Tenaga Kerja, yang mengamanatkan bahwa semua orang yang terlibat dalam perencanaan pensiun, penjualan produk, dan saran mempertahankan status fidusia, dibatalkan oleh pengadilan federal pada Juni 2018. Namun itu mungkin masih meninggalkan warisan. Banyak perusahaan jasa keuangan sudah mulai mengubah praktik bisnis untuk mengurangi konflik kepentingan (atau tampak sama).
Komisi Sekuritas dan Pertukaran (SEC) juga sedang mengerjakan serangkaian peraturan baru yang mewajibkan para pialang untuk menempatkan kepentingan keuangan pelanggan mereka di atas kepentingan mereka sendiri. Banyak futuris di industri melihat kebijakan penetapan harga dan pengungkapan yang lebih transparan di masa depan, bersama dengan model kompensasi penasihat yang didasarkan pada punggawa berkala reguler daripada biaya atau komisi.
Perbedaan generasi
Penasihat yang mengabaikan klien Generasi X dan Millenial potensial melakukannya dengan risiko sendiri. Lebih dari $ 18 triliun dolar akan diteruskan dari generasi Baby Boomer ke keturunan mereka dalam beberapa tahun mendatang. Perencana perlu membuat titik untuk mengenal anak-anak klien mereka yang lebih tua untuk mempertahankan mereka setelah orang tua mereka pergi. Ini berarti pergeseran dari risiko dan pertumbuhan ke stabilitas, konservasi, dan menghasilkan pendapatan pensiun dari aset portofolio.
Globalisasi
Meningkatnya globalisasi ekonomi dunia akan mengarah pada peluang pemasaran baru yang sangat besar bagi para penasihat yang mampu menjangkau klien yang sebelumnya di luar jangkauan mereka. Jumlah orang dengan ponsel akan meningkat menjadi lima miliar dalam beberapa tahun mendatang, dua kali lipat dari jumlah yang ada sekarang. Jumlah kekayaan pribadi di dunia juga diperkirakan akan meningkat menjadi $ 400 triliun pada tahun 2021, $ 73 triliun di Amerika Utara saja, dari $ 220 plus triliun di luar sana sekarang. Dan wanita akan segera mengendalikan sekitar 60% dari aset investasi likuid di AS
Hutang Pendidikan
Melunasi pinjaman siswa merupakan beban besar bagi banyak lulusan dan orang tua, dan sekarang ada lebih banyak utang pinjaman pendidikan daripada utang kartu kredit di Amerika. Lebih banyak klien akan mencari saran tentang cara menangani masalah ini, dan perombakan legislatif kemungkinan akan diperlukan untuk menangani masalah pada skala nasional.
Perencanaan Pensiun
Jika perencanaan pensiun tampaknya sulit sekarang, itu hanya akan semakin sulit bagi banyak pekerja muda yang mungkin jauh lebih tua dari orang tua mereka. Kemajuan medis modern di bidang-bidang seperti penelitian kanker bergabung untuk mendorong rata-rata rentang hidup yang diproyeksikan ke tahun 90-an dan melewati tanda abad di beberapa titik. Permintaan akan produk baru, seperti anuitas umur panjang, kemungkinan besar akan menjamur dalam beberapa tahun mendatang.
Kendaraan lain mungkin tersedia di pasar asuransi yang dapat membantu penabung untuk mempertahankan pendapatan mereka selama mereka hidup. Pengendara manfaat yang dipercepat yang memungkinkan pemegang polis asuransi jiwa untuk mengakses sebagian dari manfaat kematian untuk pengeluaran seperti perawatan kesehatan jangka panjang juga cenderung menjadi bagian integral dari setiap jangka waktu dan polis asuransi permanen.
Garis bawah
Industri keuangan berada dalam pergolakan revolusi digital dan pasar yang dapat mengakibatkan tersedianya perencanaan keuangan berbiaya rendah untuk massa. Teknologi berbasis cloud yang mulus akan memungkinkan mobilitas sepanjang waktu bagi para pedagang dan klien yang lebih muda yang telah tumbuh di era internet. Layanan otomatis dan harga transparan ada di cakrawala, bersama dengan peraturan dan regulasi yang lebih ketat untuk para penasihat yang melayani rencana pensiun dan akun.
