Apa itu Reasuransi?
Reasuransi juga dikenal sebagai asuransi untuk perusahaan asuransi atau asuransi stop-loss. Reasuransi adalah praktik di mana perusahaan asuransi mengalihkan sebagian dari portofolio risikonya ke pihak lain melalui beberapa bentuk perjanjian untuk mengurangi kemungkinan membayar kewajiban besar yang dihasilkan dari klaim asuransi. Pihak yang mendiversifikasi portofolio asuransinya dikenal sebagai pihak ceding. Pihak yang menerima sebagian dari kewajiban potensial dengan imbalan bagian dari premi asuransi dikenal sebagai reasuradur.
Bagaimana Reasuransi Bekerja
Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap solven dengan memulihkan sebagian atau semua jumlah yang dibayarkan kepada penuntut. Reasuransi mengurangi kewajiban bersih atas risiko individu dan perlindungan bencana dari kerugian besar atau ganda. Praktek ini juga memberikan perusahaan ceding, mereka yang mencari reasuransi, kapasitas untuk meningkatkan kemampuan penjaminan mereka dalam hal jumlah dan ukuran risiko.
Menurut Lembaga Informasi Asuransi, Badai Andrew menyebabkan kerusakan $ 15, 5 miliar di Florida pada tahun 1992, menyebabkan tujuh perusahaan asuransi AS menjadi bangkrut.
Manfaat Reasuransi
Dengan melindungi perusahaan asuransi dari akumulasi komitmen individu, reasuransi memberikan perusahaan asuransi lebih aman untuk ekuitas dan solvabilitasnya dengan meningkatkan kemampuannya untuk menahan beban keuangan ketika peristiwa-peristiwa besar dan tidak biasa terjadi. Melalui reasuransi, perusahaan asuransi dapat menanggung kebijakan yang mencakup jumlah atau volume risiko yang lebih besar tanpa secara berlebihan menaikkan biaya administrasi untuk menutupi margin solvabilitas mereka. Selain itu, reasuransi membuat aset likuid besar tersedia bagi perusahaan asuransi jika terjadi kerugian luar biasa.
Penanggung diwajibkan secara hukum untuk memelihara cadangan yang cukup untuk membayar semua klaim potensial dari kebijakan yang dikeluarkan.
Jenis-jenis Reasuransi
Cakupan fakultatif melindungi perusahaan asuransi untuk individu atau risiko atau kontrak tertentu. Jika beberapa risiko atau kontrak memerlukan reasuransi, mereka dinegosiasikan ulang secara terpisah. Reasuransi memegang semua hak untuk menerima atau menolak proposal reasuransi fakultatif.
Perjanjian reasuransi adalah untuk periode tertentu dan bukan berdasarkan risiko atau kontrak. Perusahaan reasuransi mencakup semua atau sebagian risiko yang mungkin ditanggung oleh perusahaan asuransi.
Di bawah reasuransi proporsional, perusahaan reasuransi menerima bagian proporsional dari semua premi polis yang dijual oleh perusahaan asuransi. Untuk klaim, perusahaan reasuransi menanggung sebagian kerugian berdasarkan persentase pra-negosiasi. Reasuradur juga mengganti biaya asuransi untuk pemrosesan, akuisisi bisnis, dan biaya penulisan.
Dengan reasuransi non-proporsional, reasuradur bertanggung jawab jika kerugian entitas asuransi melebihi jumlah yang ditentukan, yang dikenal sebagai batas prioritas atau retensi. Akibatnya, reasuradur tidak memiliki bagian yang proporsional dalam premi dan kerugian entitas asuransi. Batas prioritas atau retensi didasarkan pada satu jenis risiko atau seluruh kategori risiko.
Kelebihan reasuransi-rugi adalah jenis pertanggungan non-proporsional di mana reasuradur menanggung kerugian yang melebihi batas tertanggung perusahaan asuransi. Kontrak ini biasanya diterapkan pada peristiwa bencana dan mencakup perusahaan asuransi baik atas dasar per-kejadian atau untuk kerugian kumulatif dalam periode yang ditentukan.
Reasuransi Didekonstruksi
Dalam reasuransi yang dilampirkan dengan risiko, semua klaim yang dibuat selama periode efektif ditanggung terlepas dari apakah kerugian terjadi di luar periode pertanggungan. Tidak ada pertanggungan yang diberikan untuk klaim yang berasal dari luar periode pertanggungan, bahkan jika kerugian terjadi saat kontrak berlaku.
Pengambilan Kunci
- Reasuransi, atau asuransi untuk perusahaan asuransi, mentransfer risiko ke perusahaan lain untuk mengurangi kemungkinan pembayaran dalam jumlah besar untuk suatu klaim. Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk tetap solvent dengan memulihkan semua atau sebagian dari pembayaran. Perusahaan yang mencari reasuransi disebut perusahaan ceding. Jenis reasuransi termasuk fakultatif, proporsional, dan non-proporsional.
