Apa itu Uang Muka Minimum?
Uang muka minimum adalah kontribusi tunai yang harus disediakan peminjam dari dana mereka sendiri ketika mereka membeli rumah. Jumlah aktual yang diperlukan bervariasi menurut program pinjaman, tetapi standar uang muka minimum yang diperlukan untuk pinjaman konvensional adalah 20% dan 3, 5% untuk pinjaman FHA.
Pengambilan Kunci
- Uang muka minimum adalah uang tunai yang harus disediakan oleh pembeli untuk memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Untuk pinjaman konvensional, uang muka biasanya 20%, sedangkan untuk pinjaman FHA, biasanya 3, 5%. Uang muka adalah dirancang untuk mengimbangi risiko kepada pemberi pinjaman. Pinjaman FHA adalah pinjaman yang didukung pemerintah. Pinjaman ini mensyaratkan pembayaran premi hipotek bulanan yang dapat dikurangkan dari pajak yang dikenal sebagai asuransi hipotek untuk mengimbangi pembayaran rendah.
Memahami Uang Muka Minimum
Jumlah uang muka minimum diperlukan untuk mengimbangi risiko potensial kepada pemberi pinjaman. Teorinya adalah bahwa peminjam akan lebih kecil kemungkinan untuk default pada pinjaman ketika mereka telah membuat kontribusi uang tunai yang besar untuk hipotek sendiri.
Untuk pinjaman konvensional yang didukung oleh berbagai lembaga pinjaman, jumlah ini biasanya 20%, yang jatuh tempo pada saat penandatanganan dokumen penutupan. Pinjaman yang didukung pemerintah, juga dikenal sebagai hipotek FHA, mengimbangi risiko ini dengan mengumpulkan premi hipotek bulanan yang dikenal sebagai asuransi hipotek atau MI.
Pada 2018, premi asuransi hipotek adalah biaya yang dapat dikurangkan dari pajak.
Contoh Uang Muka Minimum
Pertimbangkan, misalnya, bahwa Mary Smith sedang mencari untuk membeli rumah. Dia telah menerima persetujuan awal untuk hipotek $ 360.000 dan telah menemukan rumah yang ingin dia beli. Harga pembelian adalah $ 350.000. Dengan hipotek konvensional, Mary akan dapat meminjam hingga 80% dari harga pembelian itu, atau $ 280.000. Itu berarti dia harus mendapatkan 20%, atau $ 70.000 dari dana sendiri untuk menutup pinjaman.
Jika kita melihat hipotek Mary lagi (kali ini menggunakan pedoman FHA), kita melihat bahwa alih-alih meminjam 80% dari $ 350.000, Mary dapat meminjam hingga 96, 5 persen, atau $ 337.750. Itu berarti Mary sekarang hanya perlu menemukan 3, 5% dari $ 350.000, atau $ 12.250.
Namun, sekarang Mary akan diminta untuk melakukan pembayaran asuransi hipotek bulanan selain membayar pokok, bunga, pajak, dan asuransi. Tingkat premi asuransi hipotek bulanan bervariasi antara 0, 3% dan 1, 5% dari jumlah pinjaman awal dan didasarkan pada beberapa faktor seperti skor kredit peminjam dan rasio pinjaman terhadap nilai. Premi ini dimasukkan ke dalam pembayaran bulanan.
20%
Uang muka minimum yang biasanya diperlukan untuk pinjaman hipotek konvensional.
Ada banyak faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan jenis pinjaman yang akan diambil, termasuk persyaratan kualifikasi. Namun, satu hal tetap sama, uang muka minimum hanya itu, minimum. Seorang peminjam dapat memilih untuk meletakkan sebanyak atau sesedikit mungkin seperti yang mereka inginkan tergantung pada persyaratan jumlah pinjaman minimum pemberi pinjaman mereka. Keputusan harus didasarkan pada jumlah yang dapat dibeli peminjam dan apa yang mereka anggap sebagai pilihan terbaik mereka secara finansial.
Pada 2019, premi asuransi hipotek adalah biaya yang dapat dikurangkan dari pajak.
