Pendidikan berkelanjutan (CE) membantu perencana tetap mengikuti perubahan terbaru dalam peraturan dan peraturan industri sambil memberikan instruksi tentang produk baru dan teknik perencanaan. Namun, profesional keuangan berlisensi atau kredensial sering memiliki reaksi negatif ketika mereka diminta untuk menyelesaikan kursus pendidikan berkelanjutan mereka., kami akan memeriksa empat persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk profesional keuangan, dengan dua yang pertama diamanatkan oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Mereka adalah elemen pengatur, elemen perusahaan, pendidikan yang disetujui negara untuk profesional asuransi dan, akhirnya, CE untuk penunjukan profesional.
Seperti yang akan Anda lihat, ada cara untuk merampingkan proses ini sehingga ketika tenggat waktu pendidikan berkelanjutan Anda bergulir, Anda tidak akan menemukan diri Anda terkubur di bawah tumpukan peraturan dan regulasi.
Persyaratan Pendidikan Berkelanjutan yang Berbeda
Frustrasi yang dapat melingkupi kredit CE seringkali merupakan akibat dari kenyataan bahwa setiap lisensi atau penunjukan dilengkapi dengan persyaratan pendidikan berkelanjutan yang terpisah.
Misalnya, pialang saham yang juga Certified Financial Planner® (CFP®) harus memenuhi berbagai persyaratan CE, seperti:
- Unsur pengatur yang disetujui FINRA untuk lisensi Seri 6 atau Seri 7 Elemen perusahaan yang disetujui FINRA untuk lisensi Seri 6 atau 7 yang disetujui CE untuk semua lisensi asuransi, seperti kursus CE yang disetujui oleh dewan pengurus CFF® Life and health CFP® untuk penunjukan CFP®
Elemen Regulator
Elemen pengaturan yang disetujui FINRA dibagi menjadi tiga subbagian:
1. Pemegang lisensi Seri 6
2. Pemegang lisensi Seri 7
3. Mereka yang mengawasi pemegang lisensi surat berharga.
Semua pemegang lisensi memiliki 120 hari untuk menyelesaikan bagian ini dari persyaratan pendidikan berkelanjutan mereka setelah mereka memiliki lisensi selama dua tahun. Persyaratan ini akan jatuh tempo setiap tiga tahun selama pemegang lisensi mempertahankan pendaftaran FINRA mereka. Elemen regulasi mencakup aturan dan regulasi penting, kepatuhan, masalah penjualan dan komunikasi, serta topik pengawasan untuk kepala sekolah yang terdaftar.
(Untuk mempelajari tentang persyaratan pengujian awal untuk mendapatkan lisensi Anda, lihat Perincian Lisensi Sekuritas Keuangan ).
Elemen Perusahaan
Elemen perusahaan CE berlaku untuk profesional keuangan yang dianggap oleh FINRA sebagai "orang yang dilindungi." Orang-orang yang dilindungi termasuk siapa saja yang terlibat dalam penjualan atau perdagangan sekuritas dalam kapasitas apa pun. Pelatihan elemen perusahaan dibuat baik oleh perusahaan atau diperoleh dari sumber luar, kemudian dilaksanakan di tingkat broker-dealer secara tahunan.
Pendidikan ini berfokus pada perubahan penting dalam industri dari satu tahun ke tahun berikutnya. Ini cenderung lebih relevan bagi perencana karena jenis pelatihan ini mencakup topik-topik praktis seperti pelatihan produk baru atau strategi perencanaan keuangan terbaru yang dapat menghasilkan bisnis baru bagi perencana.
Pendidikan yang Disetujui Negara untuk Lisensi Asuransi
Tidak ada persyaratan federal yang seragam untuk melanjutkan pendidikan asuransi dan setiap negara bagian memiliki program CE terpisah yang harus dipenuhi oleh agen dan broker untuk mempertahankan lisensi di negara bagian itu. Setiap negara bagian memiliki jumlah jam minimum CE yang disyaratkan yang harus dipenuhi secara berkala oleh semua pemegang lisensi. Adalah tanggung jawab pemegang lisensi untuk mengetahui persyaratan CE di semua negara bagian di mana ia bermaksud untuk menjalankan bisnis asuransi.
Pendidikan Berkelanjutan untuk Penunjukan Profesional
Perencana keuangan yang telah memperoleh kredensial profesional seperti CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) atau penunjukan Financial Consultant (ChFC) Chartered, akan memiliki persyaratan pendidikan berkelanjutan tambahan yang melampaui apa yang diperlukan untuk mempertahankan lisensi mereka.
Sebagai contoh, praktisi Certified Financial Planner® harus menyelesaikan setidaknya 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun. Dua jam kursus ini harus dalam pelatihan etika, sedangkan 28 jam sisanya dapat berasal dari topik pendidikan keuangan apa pun atau kursus yang telah disetujui oleh Dewan Standar CFP®.
Semua sebutan profesional lainnya, selain yang tercantum di atas, memiliki persyaratan pendidikan berkelanjutan yang terpisah juga, seperti CPA, Agen yang Diwajibkan (EA), Anggota Dewan Penjamin Pelaksana Life (LUTCF) dan Penjamin Kesehatan Terdaftar (RHU).
Lengkapi Kursus Online
Untungnya, persyaratan pendidikan berkelanjutan sekarang jauh lebih mudah untuk diselesaikan daripada sebelumnya. Internet telah secara efektif merampingkan apa yang dulunya merupakan proses birokrasi yang rumit. Ada beberapa penyedia bagus materi CE yang disetujui secara online, seperti WebCE.com dan AI Insight. Situs-situs ini memungkinkan Anda untuk memilih dan membayar kursus yang relevan dan dengan cepat menyelesaikan ujian akhir online. Jam yang telah selesai sering dilaporkan langsung ke negara bagian atau papan penunjukan yang diperlukan.
Mendapatkan Kredit di Berbagai Penunjukan
Penting untuk dicatat bahwa banyak jam kursus dapat dikreditkan ke lebih dari satu lisensi atau penunjukan. Misalnya, banyak kursus yang disetujui oleh Dewan Standar CFP® untuk pendidikan berkelanjutan juga diperhitungkan untuk memenuhi persyaratan asuransi atau sekuritas CE. Jam-jam ini juga dapat dihitung untuk penunjukan lain, seperti CLU atau ChFC. Namun, penting untuk dicatat bahwa kursus yang sama mungkin akan dikreditkan dengan jumlah jam yang berbeda oleh lembaga yang berbeda.
Misalnya, pertimbangkan praktisi CFP® dengan lisensi asuransi jiwa, yang mengambil kursus asuransi jiwa dari penyedia online. Penerima Lisensi akan menemukan bahwa sementara negara tempat tinggal mereka dapat memberikan mata kuliah khusus enam jam kredit CE, CFP® Board of Standards hanya dapat menganggap kursus bernilai empat setengah jam kredit untuk memenuhi persyaratan CE-nya. Untuk memaksimalkan efisiensi kursus Anda, oleh karena itu penting untuk mengetahui berapa jam kredit masing-masing lembaga akan memungkinkan untuk kursus yang diberikan.
Garis bawah
Meskipun departemen kepatuhan dari setiap broker-dealer akan sangat proaktif dalam memastikan bahwa semua persyaratan CE terkait dengan lisensi dipenuhi, agen dan broker independen harus memikul tanggung jawab ini sendiri. Penyelesaian online persyaratan CE dan koordinasi yang cermat antara semua lisensi dan penunjukan yang diperlukan dapat membuat proses CE lebih cepat dan lebih nyaman.
