Roth 401 (k) adalah alternatif yang relatif baru dari rencana pensiun tradisional 401 (k), dengan berbagai keuntungan pajak.
Pengambilan Kunci
- Dengan Roth 401 (k), Anda tidak mendapatkan keringanan pajak untuk kontribusi Anda, tetapi penarikan Anda dapat bebas pajak. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada batasan pendapatan untuk Roth 401 (k), sehingga siapa pun dapat membuka satu terlepas dari berapa banyak yang mereka hasilkan. Anda dapat berkontribusi untuk Roth 401 (k) dan tradisional 401 (k) jika majikan Anda menawarkannya.
Bagaimana Roth 401 (k) Bekerja
Seperti Roth IRA, Roth 401 (k) didanai dengan dolar setelah pajak. Anda tidak mendapatkan manfaat pajak apa pun dari uang yang Anda masukkan ke dalam Roth 401 (k), tetapi ketika Anda mulai mengambil distribusi dari akun, uang itu akan bebas pajak, selama Anda memenuhi persyaratan tertentu, seperti memegang akun setidaknya selama lima tahun dan menjadi 59 ½ atau lebih tua.
Sebaliknya, 401 (k) tradisional didanai dengan dolar sebelum pajak, memberikan Anda keringanan pajak dimuka. Tetapi setiap distribusi dari akun akan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa.
Perbedaan mendasar ini dapat menjadikan Roth 401 (k) pilihan yang baik jika Anda berharap berada dalam golongan pajak yang lebih tinggi ketika Anda pensiun daripada ketika Anda membuka akun. Itu bisa terjadi, misalnya, jika Anda relatif awal dalam karir Anda atau jika tarif pajak naik secara substansial di masa depan.
Jika Anda seorang Karyawan
Anda dapat mendanai Roth 401 (k) - kadang-kadang disebut sebagai Roth yang ditunjuk - jika majikan Anda menawarkannya sebagai bagian dari opsi rencana pensiunnya. Tidak semua pengusaha melakukannya, tetapi jumlahnya meningkat, terutama di antara perusahaan besar. Jika majikan Anda cocok dengan kontribusi Anda, atau sebagian dari mereka, uang itu, tidak seperti kontribusi Roth 401 (k) Anda sendiri, dianggap sebagai kontribusi sebelum pajak dan karenanya dikenakan pajak saat Anda menariknya.
Tidak seperti Roth IRA, yang memiliki batas penghasilan, Anda dapat membuka Roth 401 (k) terlepas dari berapa banyak uang yang Anda peroleh. Perbedaan utama lainnya antara kedua Roth adalah bahwa kecuali Anda masih bekerja untuk perusahaan di mana Anda memiliki Roth, Anda umumnya harus mengambil distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) dari Roth 401 (k) Anda mulai usia 72; Roth IRA, di sisi lain, tidak memiliki RMD selama hidup Anda.
Tidak seperti Roth IRA, Roth 401 (k) tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan.
Jika Anda ingin melakukan lindung nilai taruhan Anda, Anda dapat memiliki Roth 401 (k) dan tradisional dan membagi kontribusi Anda di antara mereka. Total maksimum yang dapat Anda kontribusikan ke dua akun adalah sama seperti jika Anda hanya memiliki satu akun: $ 19.500 plus $ 6, 500 lainnya dalam kontribusi mengejar ketinggalan jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. (Itu adalah batasan untuk tahun 2020 dan dapat meningkat di tahun-tahun mendatang seiring dengan biaya hidup.)
Jika Anda seorang Majikan
