Apa Amandemen Durbin?
Amandemen Durbin adalah bagian dari Dodd-Frank Wall Street Reform dan Undang - Undang Perlindungan Konsumen yang membatasi biaya transaksi yang dikenakan pada pedagang oleh penerbit kartu debit. Amandemen tersebut, dinamai Senator AS Richard J. Durbin dan diperkenalkan pada 2010, mengusulkan untuk membatasi biaya pertukaran ini, yang rata-rata 44 sen per transaksi berdasarkan 1% hingga 3% dari jumlah transaksi, menjadi 12 sen per transaksi untuk bank dengan Aset $ 10 miliar atau lebih.
Memahami Amandemen Durbin
Amandemen tersebut didasarkan pada keyakinan bahwa biaya pertukaran tidak masuk akal dan sebanding dengan biaya penerbit kartu. Ketika RUU itu menjadi undang-undang pada tahun 2010, biaya pertukaran ditutup pada 21 sen per transaksi ditambah 5% dari jumlah transaksi. Beberapa bank menerapkan biaya baru dan menghilangkan layanan gratis dalam upaya untuk mengimbangi kehilangan pendapatan biaya pertukaran mereka.
Bagaimana Amandemen Durbin Mempengaruhi Perdagangan dan Perbankan
Ada beberapa perdebatan tentang kemanjuran dan dampak amandemen terhadap konsumen, pengecer, dan bank. Mereka yang menyerukan pencabutan amandemen itu mengutip situasi di mana pengecer yang lebih besar tidak menyerahkan tabungan yang dimaksudkan kepada konsumen dan malah menaikkan suku bunga dengan cara lain. Klaim semacam itu juga menegaskan bahwa pengecer kecil di bawah Amandemen Durbin kehilangan beberapa keunggulan harga yang sebelumnya mereka nikmati dibandingkan dengan saingan mereka yang lebih besar. Sebelumnya ada fleksibilitas pada biaya interchange, yang memungkinkan beberapa pengecer menikmati diskon pada item biaya rendah tertentu, yang memungkinkan mereka untuk mempertahankan lebih banyak keuntungan.
Sementara amandemen tersebut mempengaruhi penggunaan kartu debit, biaya yang sebanding pada pembelian kartu kredit tidak terpengaruh. Hal ini menyebabkan peningkatan penghargaan dari beberapa bank untuk penggunaan kartu kredit karena mereka menawarkan peluang yang lebih baik bagi lembaga untuk menghasilkan uang.
Ada beberapa upaya untuk memperkenalkan perubahan serupa untuk semua yang disebut biaya gesek terlepas dari jenis kartu yang digunakan dalam transaksi.
Bank telah mengklaim bahwa batasan biaya membatasi kemampuan mereka untuk menginvestasikan kembali diri mereka dengan cara lain, seperti menawarkan rekening giro gratis sebagai opsi bagi pelanggan mereka. Program hadiah kartu debit mungkin telah dieliminasi juga oleh beberapa bank. Beberapa biaya baru yang diperkenalkan termasuk biaya tinggi pada akun deposito, peningkatan hukuman untuk dana tidak mencukupi, dan biaya pemeliharaan bulanan untuk akun yang tidak mempertahankan saldo minimum yang lebih tinggi dari yang dipersyaratkan sebelumnya.
Dengan perdebatan yang sedang berlangsung, ada upaya di Kongres untuk mencabut amandemen, kampanye yang didukung oleh pengecer kecil dan beberapa bank komunitas dan serikat kredit.
