Keinginan dan Keterampilan
Bekerja sebagai pialang saham terdengar seperti karier yang glamor, tetapi faktanya banyak pialang tahun pertama yang keluar dari bisnis karena pekerjaan itu biasanya membutuhkan waktu lama, bisa terlalu menegangkan, dan bisnis itu membutuhkan banyak dedikasi.
Pengambilan Kunci
- Pialang saham membeli dan menjual sekuritas investasi atas nama pelanggan mereka. Tidak ada persyaratan pendidikan khusus untuk menjadi pialang saham, tetapi banyak perusahaan mengharuskan pemohon memiliki gelar sarjana. Ujian lisensi Seri 7 dan Seri 63 diperlukan untuk menjadi pialang saham. Sementara beberapa broker bekerja di perusahaan layanan penuh dan melayani klien bernilai tinggi, yang lain bekerja di broker diskon dan melayani semua jenis investor individu. Tujuan utama banyak broker adalah untuk membangun klien, yang merupakan buku bisnis mereka.
Meskipun tidak ada ciri kepribadian tertentu yang diperlukan untuk menjadi broker, secara umum, yang sukses memiliki dorongan batin untuk sukses, dan mereka dapat menerima penolakan. Ini adalah kualitas penting yang harus dimiliki, mengingat sebagian besar hari broker kemungkinan dihabiskan di telepon, mengajukan gagasan saham kepada calon atau klien yang sudah ada. Keterampilan kunci lainnya yang dapat berguna termasuk:
- Kemampuan untuk menjual. Kemampuan untuk berkomunikasi secara efektif. Kemampuan untuk menjelaskan ide-ide yang kompleks tanpa terlihat merendahkan
Meskipun kelas dan seminar ditawarkan untuk meningkatkan kemampuan komunikasi dan keahlian menjual, itu membutuhkan waktu dan uang. Karena itu, biasanya yang terbaik adalah jika Anda sudah memiliki keterampilan ini sebelum memasuki lapangan.
Apakah Karier Pialang Saham Untuk Anda?
Persyaratan Pendidikan
Pendidikan perguruan tinggi pada umumnya adalah suatu keharusan saat ini, karena persaingan untuk masuk ke perusahaan dan program pelatihan tertentu bisa sangat ketat. Namun, tidak pernah terdengar untuk bertemu dengan tenaga penjualan yang sukses yang tidak memiliki pelatihan formal selain belajar untuk ujian lisensi.
Walaupun tidak ada persyaratan pendidikan formal untuk menjadi broker, (karena akan menjadi seorang CPA atau analis keuangan), banyak perusahaan mencari kandidat yang memiliki setidaknya gelar sarjana, lebih disukai berfokus pada beberapa aspek bisnis atau keuangan; individu yang mengambil jurusan dalam mata pelajaran ini mungkin akan memiliki kaki di kompetisi. Selain itu, gelar master membantu calon menonjol dari kerumunan, karena menyiratkan keterampilan tambahan dalam komunikasi dan keuangan yang dapat membantu pekerjaan.
Persyaratan Lisensi
Untuk menjadi perwakilan terdaftar — dan benar-benar praktik — semua pialang saham harus mendapatkan lisensi sekuritas standar yang sama. Seseorang harus lulus ujian Seri 7 dan Seri 63 yang diselenggarakan oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Sertifikasi ini memberi wewenang kepada perwakilan untuk membeli dan menjual saham, obligasi, reksa dana, dan jenis sekuritas lainnya, serta memberi nasihat hukum kepada klien mereka.
Ujian Seri 7 secara tradisional diambil oleh broker pemula. Ini adalah lisensi sekuritas umum yang memungkinkan seseorang untuk menjual sekuritas seperti saham, sementara ujian Seri 63 berfokus pada hukum dan peraturan negara.
Calon pialang harus memahami bahwa ujian ini tidak mudah. Selain itu, Anda harus disponsori oleh pialang yang sah untuk mengambilnya, dan perusahaan yang mensponsori Anda untuk ujian mengharapkan Anda lulus.
Banyak pialang saham diharuskan oleh majikan mereka (atau memilih) untuk mendapatkan lisensi lain juga, seperti lisensi Seri 3 atau Seri 31 untuk komoditas dan kontrak berjangka, Seri 65 atau Seri 66 untuk menjadi Penasihat Investasi Terdaftar, atau seumur hidup. dan / atau lisensi asuransi kesehatan untuk menjual produk perawatan jiwa, cacat, dan jangka panjang, serta kontrak anuitas tetap dan variabel.
Hal ini juga menjadi semakin penting untuk melewati pemeriksaan latar belakang yang ketat yang akan memeriksa sejarah kriminal dan finansial calon broker. Mereka yang mengalami kebangkrutan, hak gadai pajak, atau kepemilikan kembali baru-baru ini kemungkinan akan dibuang dari daftar calon potensial secepat mereka yang telah dalam segala jenis masalah hukum yang disebutkan.
Memutuskan Antara Perusahaan Pialang yang Bersaing
Bagaimana cara masuk ke perusahaan sponsor? Waspadai perusahaan yang memiliki program pelatihan terkemuka dan terstruktur. Perusahaan-perusahaan ini dapat sangat membantu dalam mengajarkan teknik penjualan tertentu, keterampilan manajemen waktu, dan seluk beluk industri. Untuk menemukan informasi ini, lakukan pencarian di internet, cari iklan pekerjaan, dan, lebih khusus lagi, di situs web dari masing-masing perusahaan.
Selain itu, pertimbangkan perusahaan yang sesuai dengan kepribadian dan preferensi Anda. Misalnya, sebagai calon pialang, pertimbangkan apakah Anda ingin bekerja di supermarket keuangan besar yang dikenal secara internasional atau perusahaan khusus yang lebih kecil.
Kadang-kadang broker yang memulai di perusahaan besar merasa seperti ikan kecil di kolam yang tampaknya tak berujung. Namun, downside ke perusahaan yang lebih kecil adalah bahwa pendaratan pelanggan atau memastikan kepercayaan pada perusahaan Anda mungkin lebih sulit karena namanya yang kurang dikenal.
Jenis-jenis Pialang Saham
Ada tiga jenis pialang saham yang berbeda, dan yang mana Anda menjadi sangat tergantung pada preferensi pribadi Anda, serta kemampuan Anda untuk menangani klien dengan cekatan.
Pialang Layanan Lengkap: Bekerja di perusahaan layanan penuh atau rumah kawat seperti Bank of America / Merrill Lynch (NYSE: BAC) atau Morgan Stanley (NYSE: MS) masih merupakan pendekatan paling tradisional untuk menjual investasi. Pialang yang bekerja untuk perusahaan-perusahaan ini akan diberikan paket pelatihan komprehensif yang mencakup pelatihan penjualan dan produk serta pendidikan dalam prosedur administrasi dan peraturan kepatuhan. Mereka juga biasanya akan diberikan ruang kantor (atau setidaknya meja), kartu nama, gaji yang dijamin atau menarik terhadap komisi, dan kuota penjualan yang tinggi yang harus mereka penuhi dalam waktu yang relatif singkat jika mereka ingin tetap bekerja.
Beberapa perusahaan telah mengubah model mereka dan memungkinkan perwakilan mereka lebih lama dengan gaji awal yang lebih besar sehingga mereka memiliki peluang yang lebih baik untuk berhasil. Tetapi persentase yang relatif besar dari setiap kelas peserta pelatihan akan dihapus dari program ini karena mereka tidak mampu menghasilkan bisnis yang cukup untuk memenuhi kuota mereka.
Banyak broker yang sukses akhirnya meninggalkan perusahaan dengan layanan penuh ini dan beralih ke dealer-broker independen seperti Raymond James (NYSE: RJF) atau Linsco Private Ledger. Perusahaan-perusahaan ini biasanya menawarkan rangkaian produk dan layanan yang lebih luas dan tidak mewajibkan perwakilan mereka untuk menjual produk apa pun. Mereka juga biasanya menawarkan pembayaran komisi yang jauh lebih tinggi daripada perusahaan dengan layanan penuh, dan kadang-kadang suasana yang lebih hangat dan ramah. Namun, mereka biasanya hanya mampu memberikan dukungan administrasi back-office dan tidak memberikan fasilitas seperti ruang kantor. Mereka yang bekerja untuk perusahaan-perusahaan ini harus membayar semua pengeluaran dan overhead mereka sendiri.
Mereka yang tidak memiliki pelatihan atau lisensi sebelumnya mungkin bijaksana untuk memulai di perusahaan dengan layanan penuh yang akan menyediakan barang-barang ini tanpa biaya; bahkan jika pakaian seperti ini pada akhirnya berada di tempat yang mereka inginkan, mereka akan memperoleh keterampilan yang membuat mereka jauh lebih berharga ketika mereka pergi.
Pialang Diskon: Jika Anda bukan wiraniaga super tetapi ingin mencoba mengelola investasi, pialang diskon, seperti Charles Schwab (NYSE: SCHW) atau Fidelity (NYSE: FNF) mungkin merupakan tempat untuk Anda. Perusahaan-perusahaan ini diarahkan untuk memberikan layanan yang efektif untuk klien yang datang dan biasanya membayar gaji rata kepada pialang mereka (meskipun dengan beberapa bonus kecil atau insentif lainnya).
Banyak broker yang tidak berhasil di perusahaan dengan layanan penuh berakhir di perusahaan diskon di mana mereka memiliki kesempatan untuk benar-benar mempelajari bisnis dan merasakan pasar. Beberapa broker pada akhirnya dapat membangun cukup banyak klien informal sehingga mereka pada akhirnya dapat kembali ke dealer-layanan penuh atau broker independen dan mencari nafkah di sana.
Pialang diskon cenderung mendapatkan basis pengalaman yang jauh lebih luas daripada banyak pialang layanan penuh, yang umumnya berspesialisasi dalam bidang-bidang tertentu seperti rollover IRA atau opsi saham karyawan. Seorang perwakilan yang bekerja di sebuah perusahaan seperti Schwab atau Fidelity diharapkan dapat memberikan beragam penelitian dan layanan, termasuk analisis teknis dasar dan fundamental, rollover, opsi saham, akuntansi margin, derivatif, tangga obligasi, reksa dana, dana tertutup, dana pertukaran yang diperdagangkan, kemitraan, pemberian amal, pertukaran 1035, dan banyak bidang investasi, pensiun, dan perencanaan perumahan lainnya.
Perwakilan sering diminta untuk melakukan tugas administrasi seperti kasir, membuka akun baru, memproses sertifikat stok, dan dokumen lainnya. Tetapi mereka tidak tunduk pada tekanan penjualan seperti rekan layanan penuh mereka dan, umumnya, memiliki kuota produksi yang sangat rendah atau tidak sama sekali.
Pialang Bank: Menjadi broker di bank adalah proposisi yang sama sekali berbeda dari bekerja di Merrill Lynch atau Fidelity. Seperti kebanyakan perusahaan diskon, banyak bank juga mencari broker berlisensi dengan pengalaman sebelumnya, tetapi sistem perbankan sangat berbeda dengan dunia broker yang biasanya membutuhkan pendatang baru untuk mendapatkan posisi mereka.
Pialang yang bekerja di bank adalah pialang layanan penuh dalam arti teknis, tetapi mereka sering diberikan pembayaran lebih rendah atas komisi mereka sebagai imbalan karena memiliki akses ke basis pelanggan bank. Posisi pialang bank pernah dipandang sebagai pekerjaan buntu yang hanya untuk pialang yang gagal di tempat lain, tetapi persepsi ini sebagian besar telah menghilang dengan pertumbuhan segmen industri pialang ini.
Sebagian besar bank dan serikat kredit sekarang mempekerjakan konsultan investasi in-house yang dapat menawarkan produk dan layanan yang diasuransikan non-FDIC. Namun, semakin banyak bank yang mengharapkan repetisi mereka untuk menumbuhkan klien dari luar bank, dan telah bekerja untuk mengembangkan sistem yang memberikan penghargaan kepada karyawan bank karena merujuk pelanggan kepada mereka serta semacam platform prospek untuk membawa bisnis baru.
Pialang yang berpengalaman memahami bahwa mereka harus terlihat dan hadir untuk staf bank dan bekerja untuk mendidik mereka tentang apa yang mereka lakukan, tetapi juga dapat tetap menyingkir ketika mereka sibuk dengan tugas-tugas perbankan mereka. Banyak dari mereka akan mengundang pedagang grosir dan vendor produk lainnya untuk membawa makan siang untuk staf dan kemudian menjelaskan bagaimana produk mereka dapat bermanfaat bagi pelanggan bank.
Pialang dalam lingkungan perbankan sering harus melakukan upaya ekstra untuk membuat klien mereka memahami bahwa apa yang mereka tawarkan — tidak seperti rekening bank biasa — tidak diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Pialang bank juga dapat berharap untuk bekerja dengan klien yang lebih konservatif daripada yang akan mereka temui di tempat lain, dan banyak dari mereka sangat bergantung pada anuitas tetap dan produk berisiko rendah lainnya untuk membangun bisnis mereka. Tetapi pialang bank biasanya lolos dari kuota penjualan yang tinggi dan tekanan untuk menjual produk yang dihadapi orang-orang yang bekerja di perusahaan dengan layanan penuh.
Membangun Klien
Di mana pun pialang pemula mendarat, inti dari upaya mereka adalah membangun buku bisnis. Ada banyak cara untuk mencari klien, termasuk:
- Buku telepon dan perintah untuk "tersenyum dan memutar nomor, " yang berarti melakukan panggilan dingin untuk membuka akun. Daftar prospek pra-kualifikasi dari mana untuk memulai menghubungi untuk menghidupkan bisnis (Ini mungkin diberikan kepada Anda oleh Anda firma atau beli dari firma pemasaran.) Mengetuk kerabat atau teman untuk memperoleh rujukan Keanggotaan organisasi, seperti kamar dagang lokal untuk berjejaring dan bertemu calon klien.
Garis bawah
Ada lebih banyak peluang dalam industri keuangan saat ini bagi mereka yang bersedia bekerja keras dan berurusan dengan aspek negatif (berjam-jam, stres tinggi) yang menyertai tahap awal karier di lapangan. Pialang saham modern memiliki beberapa bidang utama untuk membangun bisnis, tetapi harus memperoleh lisensi yang diperlukan sebelum berlatih. Seluruh proses ini bisa menjadi petualangan yang memakan waktu dan mahal, tetapi banyak yang menemukan imbalan finansial yang sepadan dengan perjuangan awal.
