Hipotek bunga yang ditangguhkan adalah hipotek yang memungkinkan penangguhan beberapa atau semua bunga yang diperlukan pada pinjaman.
Breaking Down Bunga Ditangguhkan Hipotek
Ketentuan hipotek bunga tangguhan dapat diintegrasikan untuk menyesuaikan semua jenis pinjaman hipotek. Di pasar hipotek, bunga yang ditangguhkan paling sering dikaitkan dengan pinjaman pembayaran balon dan pinjaman opsi pembayaran tingkat hipotek disesuaikan (ARM).
Provisi Bunga Ditangguhkan
Ketentuan bunga yang ditangguhkan dapat menjadi rumit bagi peminjam dan pemberi pinjaman karena mereka memerlukan penyesuaian jadwal pembayaran. Umumnya, pinjaman hipotek bunga ditangguhkan tambahan memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran minimum yang kurang dari total pembayaran. Pemberi pinjaman dapat memvariasikan ketentuan ini dengan cara yang berbeda tetapi biasanya akan memiliki pembayaran minimum yang dapat diizinkan bagi peminjam di bawah jumlah pembayaran standar. Jika peminjam memilih untuk menggunakan hak bunga yang ditangguhkan dan membayar saldo lebih rendah, maka pembayaran akan mencakup pokok dan bunga. Kelebihan bunga kemudian ditambahkan ke total saldo pinjaman. Ini meningkatkan jumlah bunga yang dibebankan pada pembayaran di masa depan.
Seluruh bunga yang ditangguhkan secara keseluruhan biasanya identik dengan amortisasi negatif. Dengan bunga ditangguhkan tambahan, pemilik rumah memungkinkan bunga bertambah, pada akhirnya meningkatkan total biaya pinjaman. Berbeda dari hutang kartu kredit bunga tangguhan, pinjaman bunga ditangguhkan memiliki jatuh tempo yang pasti dan akan meminta peminjam untuk melakukan pembayaran sekaligus ketika pinjaman mencapai jatuh tempo. Mungkin ada beberapa pertimbangan untuk hipotek bunga ditangguhkan yang akan memungkinkan untuk perpanjangan seperti modifikasi pinjaman atau kesabaran.
Opsi Pembayaran KPR Tingkat Disesuaikan
Di pasar hipotek, kreditur dapat menawarkan kepada peminjam opsi pembayaran hipotek tingkat-disesuaikan. Jenis produk ini adalah salah satu pinjaman paling umum di mana amortisasi negatif akan terjadi.
Dalam hipotek tingkat bunga yang disesuaikan, peminjam membayar tingkat bunga tetap dan tingkat bunga variabel. Opsi pembayaran kemungkinan akan dimulai dengan tingkat bunga tetap rendah untuk jangka waktu pendek. Setelah peminjam mencapai tanggal reset yang ditentukan, mereka kemudian akan memiliki beberapa opsi pada jenis pembayaran yang ingin mereka lakukan di bagian tingkat variabel dari pinjaman. Peminjam mungkin melakukan pembayaran bunga tetap minimum. Mereka mungkin juga memiliki opsi untuk membayar bunga saja. Mereka juga dapat membayar tarif variabel standar yang diperlukan, atau mereka mungkin juga memiliki opsi lain yang ditentukan oleh pemberi pinjaman. Dalam semua skenario kecuali untuk pembayaran pinjaman standar, peminjam akan dikenakan bunga yang ditangguhkan karena pembayarannya di bawah jumlah standar. Kelebihan saldo kemudian ditambahkan ke saldo terutang.
Dalam ARM opsi pembayaran, peminjam memiliki berbagai opsi pada setiap waktu pembayaran. Mereka dapat memilih untuk melakukan pembayaran minimum dalam satu bulan diikuti dengan pembayaran yang lebih tinggi pada bulan berikutnya. Opsi pembayaran ARM dirancang untuk membantu peminjam dengan tingkat pendapatan yang fluktuatif karena peminjam dapat memilih dari opsi pembayaran apa pun pada setiap bulan saat pembayaran diperlukan.
Pinjaman Pembayaran Balon
Pinjaman pembayaran balon adalah jenis standar hipotek bunga tangguhan. Dengan pinjaman pembayaran balon, peminjam tidak melakukan pembayaran pokok atau bunga sepanjang masa pinjaman. Peminjam diharuskan untuk melunasi pinjaman dalam jumlah sekaligus yang mencakup pokok dan bunga pada tanggal jatuh tempo pinjaman. Umumnya, dalam pinjaman pembayaran balon selama lebih dari satu tahun, pemberi pinjaman akan menyusun bunga untuk bertambah dan ditangguhkan setiap tahun. Pemberi pinjaman memiliki opsi untuk menambah bunga pada setiap jadwal yang mereka tentukan dalam persyaratan pinjaman.
