CFA vs CFP: Suatu Tinjauan
Perbedaan antara analis keuangan charter (CFA) dan perencana keuangan bersertifikat (CFP®) banyak. Tetapi perbedaan utama sering datang ke fakta bahwa CFP® bekerja dengan klien individu untuk mencapai tujuan keuangan pribadi mereka, sementara CFA berfokus pada investasi dalam situasi perusahaan skala besar.
Pengambilan Kunci
- CFA dan CFP® adalah dua kredensial keuangan yang diakui dan dihormati secara luas yang diperoleh oleh para profesional. Program CFA sangat luas dan mungkin lebih tepat digambarkan sebagai setara dengan gelar master di bidang keuangan dengan anak di bawah umur dalam bidang akuntansi, ekonomi, analisis statistik, dan portofolio pengelolaan. Fokus CFP® adalah untuk melatih penasihat keuangan untuk membuat dan mengimplementasikan rencana keuangan bagi investor.
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP®)
Perencana keuangan bersertifikat (CFP®) membantu individu merencanakan masa depan keuangan mereka. CFP tidak hanya berfokus pada investasi; mereka membantu klien mereka mencapai tujuan keuangan jangka panjang tertentu, seperti menabung untuk pensiun, membeli rumah, atau memulai dana kuliah untuk anak-anak mereka.
Untuk menjadi CFP®, seseorang harus menyelesaikan program studi dan kemudian lulus ujian dua hari. Ujian mencakup manajemen kekayaan, perencanaan pajak, asuransi, perencanaan pensiun, perencanaan perumahan, dan topik keuangan pribadi dasar lainnya. Semua topik ini penting bagi seseorang yang ingin membantu klien mencapai tujuan keuangan.
Chartered Financial Analyst (CFA)
CFA, di sisi lain, melakukan investasi dalam pengaturan yang lebih besar, biasanya untuk perusahaan investasi besar di sisi pembelian dan penjualan, reksa dana atau dana lindung nilai. CFA juga dapat memberikan analisis keuangan internal untuk perusahaan yang tidak berada di industri investasi. Sementara CFP® berfokus pada manajemen kekayaan dan perencanaan untuk klien individu, CFA berfokus pada manajemen kekayaan untuk suatu perusahaan.
Untuk menjadi seorang CFA, seseorang harus menyelesaikan program studi yang ketat dan lulus tiga ujian selama dua tahun atau lebih. Selain itu, kandidat harus mematuhi kode etik yang ketat dan memiliki empat tahun pengalaman kerja dalam pengaturan pengambilan keputusan investasi.
Perbedaan utama
Perbedaan utama antara kedua penunjukan ini berkaitan dengan peran atau pekerjaan yang menjadi perhatian utama individu tersebut. Memberikan saran dan perencanaan keuangan kepada individu dan keluarga kemungkinan besar akan ditanggung oleh pelatihan dan kurikulum yang ditawarkan oleh perencana keuangan bersertifikat dan layanan yang mereka berikan. Ini termasuk merekomendasikan portofolio investasi, produk asuransi, dan panduan pajak.
Pemegang saham CFA, di sisi lain, kemungkinan besar akan bekerja untuk lembaga keuangan seperti bank, dana lindung nilai, pensiun, atau perusahaan reksa dana. Para profesional ini secara aktif mengelola portofolio, terlibat dalam penelitian ekuitas atau analisis keuangan, dan aset perdagangan seperti derivatif, komoditas, atau mata uang.
Namun, beberapa pemegang saham CFA mungkin terlibat dalam penasehat keuangan atau menjalankan praktik penasehat. Demikian juga, individu kredensial CFP® dapat bekerja untuk bank atau perusahaan dagang. Dalam beberapa kasus, memegang kedua sebutan itu diinginkan untuk mencapai seperangkat keterampilan dan pengetahuan lengkap untuk pekerjaan yang Anda lakukan.
Dalam memilih penunjukan yang akan dikejar, tanyakan pada diri sendiri jenis pekerjaan apa yang ingin Anda lakukan, di mana Anda ingin bekerja, dan jika Anda ingin bekerja sebagai karyawan dengan gaji terjamin atau pengusaha di mana langit (dan ruang bawah tanah) adalah membatasi. Apa pun yang Anda pilih, masing-masing penunjukan keuangan ini akan memberikan peluang profesional yang cukup bagi mereka yang menghabiskan waktu dan energi untuk mendapatkannya.
Penasihat Wawasan
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
Manajemen Kekayaan STA, LLC, Houston, TX
Dengan semua sebutan dan akronim dalam industri jasa keuangan, tidak mengherankan bahwa Anda dapat dibingungkan oleh istilah-istilah yang terdengar serupa ini.
Menjadi CFP atau CFA itu sulit. Masing-masing memiliki ujian ketat yang harus dilalui. Keduanya juga membutuhkan pendidikan berkelanjutan untuk menjaga peruntukannya.
CFP terutama memberikan saran kepada individu, tetapi beberapa menyarankan pemilik usaha kecil juga. CFP juga membantu perencanaan pensiun, investasi, dan perencanaan keuangan lainnya.
Di sisi lain, CFA memberikan saran kepada berbagai lembaga, seperti bank, reksadana, dana pensiun, perusahaan asuransi, dan perusahaan sekuritas. Mereka fokus pada saham dan analisis pasar, membantu perusahaan dan institusi membuat keputusan investasi yang baik. CFA juga mengumpulkan alokasi portofolio untuk individu.
