Apa itu Tangga Anuitas?
Tangga anuitas adalah strategi investasi yang mensyaratkan pembelian anuitas segera selama periode tahun untuk memberikan penghasilan yang dijamin sambil meminimalkan risiko tingkat bunga. Tangga anuitas memungkinkan pensiunan untuk mempertahankan sebagian dari investasi mereka dalam ekuitas dan obligasi sementara secara berkala menggunakan sebagian untuk membeli anuitas. Membeli anuitas dari berbagai perusahaan asuransi meminimalkan potensi kerugian jika entitas asuransi bangkrut.
Pengambilan Kunci
- Tangga anuitas digunakan untuk menjamin pendapatan dan meminimalkan risiko suku bunga. Tangga anuitas membayar pembayaran tetap. Mungkin ada penalti untuk penarikan sebelum jaminan berakhir.
Bagaimana Cara Kerja Anuitas Tangga
Anuitas adalah produk keuangan yang membayar aliran pembayaran tetap kepada individu, terutama digunakan sebagai aliran pendapatan untuk pensiunan. Anuitas diciptakan dan dijual oleh lembaga keuangan yang menerima dan menginvestasikan dana dari individu dan kemudian, setelah anuitisasi, menerbitkan aliran pembayaran di kemudian hari. Periode waktu ketika anuitas didanai dan sebelum pembayaran dimulai disebut sebagai fase akumulasi. Setelah pembayaran dimulai, kontrak berada dalam fase annuitisasi.
Ketika suku bunga rendah, tidak masuk akal untuk mengunci suku bunga itu untuk waktu yang lama. Karena tidak ada yang bisa memprediksi ke mana suku bunga akan pergi, membeli anuitas selama periode tahun memungkinkan investor untuk meminimalkan risiko pengembalian rendah. Tangga anuitas juga dapat menghasilkan pendapatan bebas pajak dengan menggunakan strategi konversi Roth IRA.
Misalnya, untuk anuitas yang dijamin oleh perusahaan asuransi yang menerbitkannya, hasil pada akhir 2019 adalah sekitar 2, 20% hingga 3, 50% per tahun selama dua hingga lima tahun. Tangga anuitas berganda multi-tahun dapat dibangun dengan membeli anuitas 2-, 3-, dan 5 tahun. Namun, pembayaran dapat bervariasi tergantung pada perusahaan asuransi yang menawarkan anuitas.
Kerugian dari Tangga Anuitas
Seperti semua anuitas, hukuman mungkin berlaku untuk penarikan sebelum berakhirnya jaminan, dan pajak penghasilan dapat ditangguhkan sampai uang ditarik. Penarikan sebelum usia 59-1 / 2 dapat memicu denda 10% di samping pajak penghasilan biasa. Perlu diingat bahwa ini bukan CD dan tidak memiliki perlindungan FDIC.
Akses ke uang tunai Anda terbatas, dan jika Anda mati ketika kontrak berlaku, Anda akan kehilangan pokok Anda dan pembayaran akan berhenti kecuali anuitas itu mencakup pembayaran bersama dan selamat.
Anuitas variabel dapat digunakan pada tangga juga. Sementara anuitas variabel membawa beberapa risiko pasar dan potensi kehilangan pokok, pengendara dan fitur dapat ditambahkan ke kontrak anuitas (biasanya untuk beberapa biaya tambahan), yang memungkinkan mereka berfungsi sebagai anuitas variabel tetap hibrida. Pemilik kontrak dapat mengambil manfaat dari potensi portofolio naik sambil menikmati perlindungan manfaat penarikan minimum seumur hidup yang dijamin jika portofolio turun nilainya.
