Apa itu Rencana Penarikan Sistematik (SWP)?
Rencana penarikan sistematis (SWP) adalah rencana penarikan investasi terjadwal yang biasanya digunakan dalam masa pensiun. Investor dapat menyusun SWP dengan berbagai cara. Reksadana biasanya memungkinkan investor untuk menentukan rencana penarikan sistematis yang mencakup pembayaran interval bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan.
Pengambilan Kunci
- Rencana penarikan sistematis (SWP) memungkinkan arus kas pra-panelled yang dihasilkan oleh investasi sebagai pendapatan. Pensiunan paling sering bergantung pada SWP untuk pendapatan pensiun yang dihasilkan dari investasi yang diakumulasikan dalam rekening pensiun seperti IRA atau rencana 401 (k) atau melalui aset anuitisasi. Memahami berapa banyak penghasilan yang mungkin Anda perlukan dalam masa pensiun adalah langkah penting dalam membangun SWP. Kalkulator pensiun online dapat membantu memperhitungkan hal-hal seperti inflasi, pajak, dan jaminan sosial.
Memahami Rencana Penarikan Sistematis
Rencana penarikan sistematis biasanya digunakan untuk masa pensiun. Namun, investor dapat menyusun dan menggunakan SWP untuk berbagai kebutuhan pembayaran. Rencana penarikan sistematis dapat diatur untuk penarikan dari hampir semua jenis kendaraan investasi di pasar.
Kendaraan investasi umum yang digunakan untuk SWP termasuk reksa dana, anuitas, rekening broker, rencana 401k dan rekening pensiun individu (IRA). Anuitas adalah jenis umum dari rencana penarikan sistematis yang menyediakan serangkaian arus kas berdasarkan pada beberapa kontribusi awal.
Merencanakan SWP
Untuk secara proaktif merencanakan penarikan sistematis, investor dapat menggunakan sumber daya seperti kalkulator SWP atau kalkulator pensiun standar. Kalkulator perencanaan investasi akan membantu investor menentukan jumlah target yang mereka perlukan untuk memenuhi kebutuhan penarikan mereka melalui fase pemanfaatan yang telah ditentukan sebelumnya.
Vanguard Retirement Income Calculator adalah salah satu contohnya. Variabel yang terlibat meliputi usia, gaji tahunan, alokasi pendapatan tabungan pensiun, alokasi saat ini, kebutuhan pendapatan pensiun, pengembalian tahunan yang diharapkan dari investasi, estimasi jaminan sosial dan estimasi dana pensiun lainnya. Kalkulator dapat memberi Anda jumlah bulanan yang harus Anda tarik untuk rencana penarikan sistematis dan juga membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda simpan untuk mencapai tujuan Anda.
Menyiapkan SWP
Menyiapkan SWP dapat memakan waktu. Memahami opsi Anda dan proses yang terlibat dapat membantu investor untuk lebih efisien menerima arus kas pendapatan mereka. Sebagian besar jenis investasi akan menawarkan rencana penarikan sistematis. Investor dapat melakukan penarikan sistematis dari reksa dana, anuitas, akun broker, rencana 401k, IRA dan banyak lagi. Uji tuntas yang cermat untuk akun pensiun secara khusus akan menjadi penting karena mereka mungkin memerlukan penarikan wajib pada usia tertentu.
Akun investasi standar, reksa dana, dan penyedia akun lainnya akan memerlukan formulir SWP yang juga dikenal sebagai formulir distribusi. Investor dapat menentukan berbagai jadwal distribusi termasuk bulanan, triwulanan, setengah tahunan atau tahunan. Akun biasanya memiliki persyaratan saldo minimum untuk memulai penarikan sistematis. Untuk kenyamanan, investor dapat memiliki opsi untuk menentukan persentase likuidasi oleh dana untuk akun dengan kepemilikan ganda. Ini dapat terjadi dengan kepemilikan perusahaan reksa dana, rekening pialang atau portofolio yang dikelola oleh penasihat keuangan.
SWP akun investasi pensiun memerlukan uji tuntas tambahan karena diatur oleh pedoman Internal Revenue Service (IRS). IRS mensyaratkan bahwa investor mulai mengambil penarikan dari IRA tradisional, SEP IRA, IRA SEDERHANA atau akun rencana pensiun pada usia 70 ½.
Pertimbangan SWP Lainnya
Dalam mempersiapkan dan memulai SWP, investor mungkin juga ingin mempertimbangkan pajak dan berpotensi rencana transfer sistematis. Seorang penasihat pajak dapat membantu Anda menentukan tarif pajak yang akan Anda bayarkan pada penarikan dari akun standar dan pensiun. Karena penarikan memerlukan penjualan sekuritas untuk melakukan distribusi dari akun standar, penarikan biasanya akan dikenakan pajak sebagai pendapatan. Penarikan akun pensiun akan memiliki struktur pajak mereka sendiri.
Dalam beberapa kasus, investor juga dapat memiliki opsi untuk melakukan transfer sistematis yang dijadwalkan. Ini berpotensi menjadi opsi yang baik untuk menyusun penarikan dana ke dalam rekening uang tunai, tabungan atau pasar uang.
