Apa itu Modifikasi Pinjaman?
Modifikasi pinjaman adalah perubahan yang dilakukan terhadap persyaratan pinjaman yang ada oleh pemberi pinjaman. Ini mungkin melibatkan pengurangan suku bunga, perpanjangan jangka waktu pembayaran, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi ketiganya.
Perubahan tersebut biasanya dilakukan karena peminjam tidak dapat membayar kembali pinjaman asli. Sebagian besar proses modifikasi pinjaman yang berhasil dinegosiasikan dengan bantuan pengacara atau perusahaan penyelesaian. Beberapa peminjam berhak mendapatkan bantuan pemerintah dalam modifikasi pinjaman.
Bagaimana Modifikasi Pinjaman Bekerja
Meskipun modifikasi pinjaman dapat dilakukan untuk semua jenis pinjaman, mereka paling umum dengan pinjaman yang dijamin seperti hipotek.
Pengambilan Kunci
- Modifikasi pinjaman biasanya diberikan kepada peminjam dalam krisis keuangan yang tidak dapat membayar kembali pinjaman berdasarkan ketentuan aslinya. Pemohon yang berhasil biasanya diwakili oleh penasihat hukum atau profesional lainnya. Beberapa konsumen memiliki akses ke program pemerintah yang membantu pemegang hipotek.
Pemberi pinjaman dapat menyetujui modifikasi pinjaman selama prosedur penyelesaian atau dalam kasus penyitaan potensial. Dalam situasi seperti itu, pemberi pinjaman telah menyimpulkan bahwa modifikasi pinjaman akan lebih murah untuk bisnis daripada penyitaan atau penagihan utang.
Perjanjian modifikasi pinjaman tidak sama dengan perjanjian kesabaran. Perjanjian kesabaran memberikan bantuan jangka pendek bagi peminjam dengan masalah keuangan sementara. Perjanjian modifikasi pinjaman adalah solusi jangka panjang.
Modifikasi pinjaman dapat melibatkan penurunan suku bunga, jangka waktu pembayaran yang lebih lama, jenis pinjaman yang berbeda, atau kombinasi dari semuanya.
Ada dua sumber bantuan profesional dalam negosiasi modifikasi pinjaman:
- Perusahaan penyelesaian adalah entitas nirlaba yang bekerja atas nama peminjam untuk mengurangi atau mengurangi hutang dengan menyelesaikan dengan kreditor mereka. Pengacara modifikasi kredit mengkhususkan diri dalam negosiasi untuk pemilik hipotek yang default dan terancam penyitaan.
Bantuan pemerintah federal juga tersedia untuk beberapa peminjam.
Program Pemerintah
Modifikasi pinjaman hipotek adalah jenis yang paling umum karena besarnya jumlah uang yang dipertaruhkan. Selama krisis penyitaan perumahan yang terjadi antara 2007 dan 2010, beberapa program modifikasi pinjaman pemerintah dibuat untuk peminjam.
Beberapa dari program tersebut telah kedaluwarsa tetapi bantuan modifikasi pinjaman yang disponsori pemerintah masih tersedia untuk beberapa peminjam. Ini termasuk:
- Fannie Mae, perusahaan hipotek yang disponsori pemerintah, memiliki program yang disebut Flex Modification.Mortgages yang diasuransikan oleh Federal Housing Authority mungkin memenuhi syarat untuk dimodifikasi melalui program FHA-HAMP lembaga tersebut. Veteran militer dapat memperoleh konseling kenakalan hipotek melalui Departemen AS. Urusan Veteran.
Beberapa pemberi pinjaman tradisional memiliki program modifikasi pinjaman mereka sendiri.
Mendaftar untuk Modifikasi Pinjaman Hipotek
Aplikasi modifikasi pinjaman hipotek akan memerlukan perincian informasi keuangan peminjam, informasi hipotek, dan kekhasan situasi kesulitan.
Setiap program akan memiliki kualifikasi dan persyaratannya sendiri. Ini biasanya didasarkan pada jumlah utang peminjam, properti yang digunakan untuk jaminan, dan fitur spesifik dari properti jaminan.
Jika peminjam disetujui, persetujuan akan mencakup penawaran dengan ketentuan modifikasi pinjaman baru.
