Memeriksa definisi akun

Daftar Isi

• Apa itu Akun Cek?
• Memeriksa Akun yang Dijelaskan
• Memeriksa Akun dan Bank
• Pengukuran Pasokan Uang
• Memeriksa Akun yang Digunakan
• Perlindungan Cerukan
• Memeriksa Biaya Layanan Akun
• Deposit langsung
• Transfer Dana Elektronik
• ATM
• Perbankan Tanpa Tunai
• Memeriksa Akun dan Bunga
• Memeriksa Skor Akun dan Kredit
• Cara Membuka Akun Giro
• Ditolak Akun
• Melacak dan Mengoreksi Data Anda

Apa itu Akun Cek?

Rekening giro adalah rekening simpanan yang disimpan di lembaga keuangan yang memungkinkan penarikan dan simpanan. Juga disebut rekening permintaan atau rekening transaksional, rekening giro sangat likuid dan dapat diakses menggunakan cek, mesin teller otomatis, dan debit elektronik, di antara metode lain. Sebuah rekening giro berbeda dari rekening bank lain karena sering memungkinkan untuk banyak penarikan dan simpanan tanpa batas, sedangkan rekening tabungan terkadang membatasi keduanya.

Rekening giro

Pengambilan Kunci

• Rekening giro adalah rekening simpanan di bank atau perusahaan keuangan lain yang memungkinkan pemegang untuk melakukan penyetoran dan penarikan. Rekening giro sangat likuid, memungkinkan banyak penyetoran dan penarikan, sebagai lawan dari tabungan atau rekening investasi yang kurang likuid. likuiditas yang meningkat adalah bahwa rekening giro tidak menawarkan banyak hal yang menghalangi tingkat bunga kepada pemegang kartu. Uang dapat disimpan di bank dan ATM, melalui setoran langsung, atau transfer elektronik lainnya; pemegang dapat menarik dana melalui bank dan ATM, dengan menulis cek, atau menggunakan debet elektronik atau kartu kredit yang dipasangkan dengan akun mereka. Penting untuk melacak biaya-biaya rekening giro, yang dinilai untuk cerukan, menulis terlalu banyak cek, dan dengan beberapa bank, menjaga saldo minimum terlalu rendah.

Memeriksa Akun yang Dijelaskan

Memeriksa akun dapat mencakup akun komersial atau bisnis, akun siswa, dan akun bersama, bersama dengan banyak jenis akun lain yang menawarkan fitur serupa.

Akun giro komersial digunakan oleh bisnis dan merupakan properti bisnis. Pejabat dan manajer bisnis memiliki otoritas penandatanganan pada akun yang diotorisasi oleh dokumen yang mengatur bisnis.

Beberapa bank menawarkan rekening giro khusus gratis untuk mahasiswa yang akan tetap gratis sampai mereka lulus. Akun cek bersama adalah tempat di mana dua orang atau lebih, biasanya pasangan suami istri, keduanya dapat menulis cek pada akun tersebut.

Sebagai imbalan atas likuiditas, rekening giro biasanya tidak menawarkan suku bunga tinggi, tetapi jika disimpan di lembaga perbankan carteran, dana dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga $ 250.000 per deposan individu, per bank yang diasuransikan.

Namun, untuk rekening dengan saldo besar, bank sering kali menyediakan layanan untuk "menyapu" rekening giro. Ini melibatkan penarikan sebagian besar kelebihan uang tunai dalam akun dan menginvestasikannya dalam dana berbunga semalam. Pada awal hari kerja berikutnya, dana disimpan kembali ke rekening giro bersama dengan bunga yang diperoleh dalam semalam.

Memeriksa Akun dan Bank

Banyak lembaga perbankan menawarkan rekening giro dengan biaya minimal dan, secara tradisional, sebagian besar bank umum menggunakan rekening giro sebagai pemimpin kerugian. Seorang pemimpin kerugian adalah alat pemasaran di mana perusahaan menawarkan produk atau beberapa produk di bawah nilai pasar untuk menarik konsumen. Tujuan kebanyakan bank adalah untuk menarik konsumen dengan rekening giro gratis atau berbiaya rendah dan kemudian membujuk mereka untuk menggunakan fitur yang lebih menguntungkan seperti pinjaman pribadi, hipotek, dan sertifikat deposito.

Namun, karena pemberi pinjaman alternatif seperti perusahaan fintech menawarkan kepada konsumen jumlah pinjaman yang meningkat, bank mungkin harus meninjau kembali strategi ini. Sebagai contoh, bank dapat memutuskan untuk meningkatkan biaya pada giro jika mereka tidak dapat menjual produk yang cukup menguntungkan untuk menutupi kerugian mereka.

Pengukuran Pasokan Uang

Karena uang yang disimpan dalam rekening giro sangat likuid, saldo agregat nasional digunakan dalam perhitungan jumlah uang beredar M1. M1 adalah salah satu ukuran jumlah uang beredar, dan itu termasuk jumlah dari semua simpanan transaksi yang disimpan di lembaga penyimpanan, serta mata uang yang dipegang oleh publik. M2, ukuran lain, termasuk semua dana yang diperhitungkan dalam M1, serta dana dalam rekening tabungan, deposito berjangka berdenominasi kecil dan saham reksa dana pasar uang ritel.

Memeriksa Akun yang Digunakan

Konsumen dapat mengatur rekening giro di cabang bank atau melalui situs web lembaga keuangan. Untuk menyetor dana, pemegang rekening dapat menggunakan ATM, setoran langsung, dan setoran over-the-counter. Untuk mengakses dana mereka, mereka dapat menulis cek, menggunakan ATM atau menggunakan kartu debit atau kredit elektronik yang terhubung ke akun mereka.

Kemajuan dalam perbankan elektronik telah membuat rekening giro lebih nyaman digunakan. Pelanggan sekarang dapat membayar tagihan melalui transfer elektronik, sehingga menghilangkan kebutuhan untuk menulis dan mengirimkan cek kertas. Mereka juga dapat mengatur pembayaran otomatis untuk pengeluaran bulanan rutin, dan mereka dapat menggunakan aplikasi smartphone untuk melakukan setoran atau transfer.

Jangan mengabaikan memeriksa biaya rekening — ada hal-hal yang bank tidak akan beriklan secara luas kepada orang-orang yang tidak membaca cetak halus, termasuk biaya kontinjensi seperti cerukan.

Perlindungan Cerukan

Apa yang banyak bank tidak beri tahu pelanggan adalah mereka akan menagih Anda untuk setiap transaksi yang menyebabkan akun Anda menggunakan cerukan. Misalnya, jika Anda memiliki saldo akun $ 50 dan Anda melakukan pembelian menggunakan kartu debit Anda sebesar $ 25, $ 25 dan $ 53, Anda akan dikenakan biaya - biasanya cerukan - cerukan untuk pembelian yang melewati rekening Anda, serta untuk setiap berikutnya beli setelah Anda berada di zona merah.

Tapi masih ada lagi. Dalam contoh di atas di mana Anda melakukan tiga pembelian sebesar $ 25, $ 25 dan $ 53, Anda tidak hanya akan dikenakan biaya untuk pembelian terakhir. Per perjanjian pemegang rekening, banyak bank memiliki ketentuan yang menyatakan bahwa dalam hal terjadi cerukan, transaksi akan dikelompokkan dalam urutan ukurannya, terlepas dari urutan terjadinya. Ini berarti bank akan mengelompokkan transaksi tersebut dalam urutan $ 53, $ 25, $ 25, membebankan biaya untuk masing-masing dari tiga transaksi pada hari Anda melakukan overdrew pada rekening Anda. Selain itu, jika rekening Anda tetap overdraw, bank Anda juga dapat membebankan bunga harian atas pinjaman tersebut.

Ada alasan praktis untuk menghapus pembayaran yang lebih besar sebelum pembayaran yang lebih kecil. Banyak tagihan penting dan pembayaran utang, seperti pembayaran mobil dan hipotek, biasanya dalam denominasi besar. Alasannya adalah bahwa pembayaran-pembayaran itu lebih baik dihapus terlebih dahulu. Namun, biaya tersebut juga merupakan penghasil pendapatan yang sangat menguntungkan bagi bank.

Anda dapat menghindari biaya cerukan dengan memilih keluar dari cakupan cerukan, memilih rekening giro tanpa biaya cerukan atau dengan menyimpan uang di akun tertaut.

Beberapa bank akan memaafkan satu hingga tiga biaya cerukan dalam periode satu tahun jika Anda menelepon dan bertanya. Misalnya, Chase bank memaafkan hingga tiga biaya cerukan setiap periode 12 bulan dan akan mengembalikan dana yang dibebankan jika Anda menelepon dan berbicara dengan perwakilan.

Memeriksa Biaya Layanan Akun

Sementara bank secara tradisional dianggap menghasilkan pendapatan dari bunga yang mereka bebankan kepada pelanggan untuk meminjam uang, biaya layanan diciptakan sebagai cara untuk menghasilkan pendapatan dari rekening yang tidak menghasilkan pendapatan bunga yang cukup untuk menutupi pengeluaran bank. Di dunia yang digerakkan oleh komputer saat ini, dibutuhkan bank dengan jumlah yang hampir sama untuk mempertahankan rekening dengan saldo $ 10 seperti halnya rekening dengan saldo $ 2.000. Perbedaannya adalah bahwa sementara akun yang lebih besar menghasilkan bunga yang cukup bagi bank untuk mendapatkan penghasilan, akun $ 10 membuat bank lebih mahal daripada yang dibawanya.

Bank menebus kekurangan ini dengan membebankan biaya ketika pelanggan gagal mempertahankan saldo minimum, menarik rekening berlebihan atau menulis terlalu banyak cek.

Bahkan dengan semua biaya itu, mungkin masih ada cara untuk keluar. Jika Anda adalah pelanggan bank besar (bukan cabang simpan-pinjam kota kecil), cara terbaik untuk menghindari pembayaran biaya yang tidak berulang adalah dengan bertanya dengan sopan. Perwakilan layanan pelanggan di bank besar sering kali diberi wewenang untuk membatalkan biaya ratusan dolar jika Anda hanya menjelaskan situasinya dan meminta mereka untuk membatalkan tagihan. Perlu diketahui bahwa "pembatalan kesopanan" ini biasanya hanya dilakukan satu kali.

Deposit langsung

Setoran langsung memungkinkan majikan Anda menyetor gaji Anda secara elektronik ke rekening bank Anda. Bank juga mendapat manfaat dari fitur ini, karena memberi mereka aliran pendapatan yang stabil untuk dipinjamkan kepada pelanggan. Karena itu, banyak bank akan memberi Anda pemeriksaan gratis (yaitu, tidak ada saldo minimum atau biaya pemeliharaan bulanan) jika Anda mendapatkan setoran langsung untuk akun Anda.

Transfer Dana Elektronik

Dengan transfer dana elektronik (EFT), juga dikenal sebagai transfer kawat, dimungkinkan untuk mentransfer uang langsung ke akun Anda tanpa harus menunggu cek masuk melalui pos. Sebagian besar bank tidak lagi mengenakan biaya untuk membuat EFT.

ATM

ATM memudahkan untuk mengakses uang tunai dari rekening giro Anda atau tabungan setelah jam, tetapi penting untuk mengetahui biaya yang mungkin terkait dengan penggunaannya. Meskipun Anda biasanya bebas ketika menggunakan salah satu ATM bank Anda sendiri, menggunakan ATM dari bank lain dapat mengakibatkan biaya tambahan baik dari bank yang memiliki ATM dan bank Anda. Namun, ATM bebas biaya menjadi semakin populer.

Perbankan Tanpa Tunai

Kartu debit telah menjadi makanan pokok bagi siapa saja yang menggunakan rekening giro. Ini memberikan kemudahan penggunaan dan portabilitas kartu kredit utama tanpa membebani tagihan kartu kredit berbunga tinggi. Banyak bank menawarkan perlindungan penipuan tanpa kewajiban untuk kartu debit untuk membantu melindungi terhadap pencurian identitas jika kartu hilang atau dicuri.

Memeriksa Akun dan Bunga

Jumlah minimum ini biasanya merupakan total gabungan dari semua akun Anda di bank, termasuk rekening giro, rekening tabungan, dan sertifikat setoran. Jika saldo Anda jatuh di bawah minimum yang diwajibkan, Anda harus membayar biaya layanan bulanan, yang keluar rata-rata sekitar $ 15. Dan di era tingkat bunga rendah saat ini, hasil rata-rata pada akun ini hanya sekitar 0, 34%.

Hanya segelintir bank yang melayani rekening giro tanpa bunga tanpa ikatan. Namun, jika Anda memiliki hubungan baik yang telah lama terjalin dengan bank Anda, Anda mungkin mendapatkan biaya pada rekening giro berbunga yang dibebaskan.

3, 33%

Suku bunga terbaik yang tersedia pada rekening giro, menurut Bankrate, adalah 3, 33%, pada September 2019.

Memeriksa Skor Akun dan Kredit

Akun giro dapat memengaruhi skor kredit dan laporan kredit Anda dalam keadaan tertentu, tetapi sebagian besar aktivitas akun giro dasar, seperti melakukan setoran dan penarikan dan cek tertulis tidak memiliki dampak. Tidak seperti kartu kredit, penutupan rekening giro yang bereputasi baik juga tidak berdampak pada skor kredit atau laporan kredit Anda. Dan kekhilafan yang menyebabkan rekening giro tidak ditarik pada laporan kredit Anda selama Anda mengelolanya secara tepat waktu.

Beberapa bank melakukan penyelidikan lunak, atau menarik, laporan kredit Anda untuk mengetahui apakah Anda memiliki rekam jejak yang baik dalam menangani uang sebelum mereka menawarkan kepada Anda rekening giro. Tarik lunak tidak berdampak pada skor kredit Anda. Jika Anda membuka rekening giro dan melamar produk keuangan lainnya, seperti pinjaman rumah dan kartu kredit, bank kemungkinan akan melakukan penyelidikan keras untuk melihat laporan kredit dan skor kredit Anda. Tarik keras merefleksikan laporan kredit Anda hingga 12 bulan dan dapat menurunkan skor kredit Anda sebanyak 5 poin.

Cara Membuka Akun Giro

Selain agen pelaporan kredit, ada lembaga yang melacak dan melaporkan sejarah perbankan Anda. Nama resmi kartu laporan ini di rekening bank Anda adalah “laporan perbankan konsumen.” Bank dan serikat kredit melihat laporan ini sebelum mereka mengizinkan Anda membuka rekening baru.

Dua agen pelaporan konsumen utama yang melacak sebagian besar rekening bank di Amerika Serikat adalah ChexSystems dan Early Warning System.

Ketika Anda mengajukan permohonan untuk akun baru, agensi-agensi ini melaporkan apakah Anda pernah memantulkan cek, menolak membayar biaya keterlambatan atau menutup akun karena kesalahan manajemen.

Memantulkan cek secara kronis, tidak membayar biaya cerukan, melakukan penipuan atau memiliki akun "ditutup karena alasan" semua dapat mengakibatkan bank atau credit union menyangkal Anda memiliki akun baru. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA), jika rekening giro Anda ditutup karena salah kelola, informasi itu dapat muncul dalam laporan perbankan konsumen Anda hingga tujuh tahun. Namun, menurut American Bankers Association, sebagian besar bank tidak akan melaporkan Anda jika Anda melakukan overdraw pada akun Anda, asalkan Anda mengurusnya dalam periode yang wajar.

Jika tidak ada yang perlu dilaporkan, itu bagus. Bahkan, itulah hasil terbaik yang mungkin. Itu berarti Anda telah menjadi pemegang akun model.

Ditolak Akun

Anda juga dapat mencoba membuka rekening tabungan untuk membangun hubungan dengan lembaga keuangan. Setelah Anda bisa mendapatkan rekening giro, dapat diikat ke rekening tabungan ini untuk memberikan perlindungan cerukan DIY.

Sekalipun Anda memiliki noda sah pada catatan Anda, penting untuk mengetahui bagaimana data Anda dilacak dan apa yang dapat Anda lakukan untuk memperbaiki kesalahan atau memperbaiki sejarah buruk.

Untuk memesan laporan riwayat perbankan gratis Anda dari ChexSystems, klik di sini. Untuk mendapatkan laporan gratis Anda dari Sistem Peringatan Dini, klik di sini.

Melacak dan Mengoreksi Data Anda

Di bawah FCRA, Anda memiliki hak untuk bertanya kepada bank atau credit union mana dari dua sistem verifikasi yang mereka gunakan. Jika masalah ditemukan, Anda akan menerima pemberitahuan pengungkapan, kemungkinan memberi tahu Anda bahwa Anda tidak akan dapat membuka akun dan mengapa. Pada saat itu, Anda dapat meminta salinan gratis laporan yang menjadi dasar penolakan Anda.

Undang-undang Federal juga memungkinkan Anda untuk meminta laporan riwayat perbankan gratis sekali per tahun per agensi, di mana Anda dapat membantah informasi yang salah dan meminta agar catatan diperbaiki. Layanan pelaporan juga harus memberi tahu Anda cara menyengketakan informasi yang tidak akurat.

Anda dapat dan harus membantah informasi yang salah dalam laporan perbankan konsumen Anda. Ini mungkin terlihat jelas, tetapi Anda harus mendapatkan laporan Anda, periksa dengan cermat dan pastikan itu akurat. Jika tidak, ikuti prosedur untuk memperbaikinya dan memberi tahu bank atau credit union. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menawarkan contoh surat untuk menyengketakan informasi yang tidak akurat dalam sejarah Anda.

Saat Anda menghubungi salah satu agen pelaporan, ketahuilah bahwa ia mungkin mencoba menjual produk lain kepada Anda. Anda tidak diwajibkan untuk membelinya, dan menolaknya tidak akan mempengaruhi hasil pertikaian Anda.

Anda mungkin tergoda untuk membayar perusahaan untuk "memperbaiki" kredit Anda atau riwayat rekening giro. Tetapi sebagian besar perusahaan perbaikan kredit adalah penipuan. Selain itu, jika informasi negatif akurat, layanan pelaporan tidak wajib menghapusnya hingga tujuh tahun. Satu-satunya cara dapat dihapus secara sah adalah jika bank atau credit union yang melaporkan informasi memintanya. Jadi, Anda mungkin lebih baik dilayani untuk mencoba memperbaiki hubungan Anda dengan institusi sendiri.

Beberapa bank menawarkan rekening kartu prabayar hanya tunai untuk orang-orang yang tidak bisa mendapatkan rekening tradisional. Setelah periode penatalayanan yang baik, Anda dapat memenuhi syarat untuk akun reguler.

Banyak bank dan serikat kredit menawarkan jenis lain dari program kesempatan kedua dengan akses akun terbatas, biaya bank lebih tinggi dan, dalam banyak kasus, tidak ada kartu debit. Jika Anda adalah kandidat untuk program kesempatan kedua, pastikan bank diasuransikan oleh FDIC. Jika ini adalah credit union, maka harus diasuransikan oleh National Credit Union Administration (NCUA).