Apa itu Bab 13?
Bab 13 mengacu pada proses kebangkrutan AS di mana debitur melakukan reorganisasi keuangannya di bawah pengawasan dan persetujuan pengadilan. Ketika seorang individu, pasangan suami istri atau bisnis dipenuhi oleh hutang, mereka dapat mengajukan kebangkrutan Bab 13. Sebagai bagian dari reorganisasi keuangan Bab 13, debitur harus mengajukan dan menindaklanjuti dengan rencana untuk membayar kreditor dalam tiga hingga lima tahun. Dalam sebagian besar keadaan, rencana pembayaran harus memberikan pengembalian besar kepada kreditor - setidaknya sama dengan apa yang akan mereka terima dalam bentuk kebangkrutan lainnya - dan harus, jika perlu, menggunakan 100% dari pendapatan debitur untuk pembayaran.
Dengan kebangkrutan Bab 13, juga dikenal sebagai "rencana pencari nafkah, " individu membayar jumlah bulanan yang disepakati kepada wali amanat yang ditunjuk tidak memihak, secara efektif mengkonsolidasikan utang menjadi satu jumlah bulanan. Wali amanat kemudian membagikan uang itu kepada kreditor filer, dan debitur tidak memiliki kontak langsung dengan kreditor.
BREAKING DOWN Bab 13
Bab 13 kadang-kadang merupakan jenis kebangkrutan yang diajukan oleh debitor yang ingin menjaga rumah mereka agar tidak diambil alih. Namun, Bab 7 adalah bentuk kebangkrutan yang paling umum, karena memungkinkan individu untuk menghapus utang mereka yang ada dan mulai segar — namun, seringkali dengan kebangkrutan Bab 7, individu yang mengajukan menyerahkan rumah mereka dalam proses tersebut. Setelah satu atau beberapa file individu untuk Bab 13, setiap proses penyitaan rumah dihentikan. Kebangkrutan Bab 13 juga berbeda dengan restrukturisasi hutang yang mahal dan rumit yang terjadi dalam kebangkrutan Bab 11. Pada dasarnya, Bab 13 memungkinkan orang yang sarat utang atau kepemilikan perseorangan yang mungkin membuat terlalu banyak uang untuk dipertimbangkan agar Bab 7 kebangkrutan untuk mengajukan rencana tertib ke pengadilan untuk membayar kembali utang selama periode tiga hingga lima tahun. Mengajukan kebangkrutan Bab 13 juga dapat melindungi penanda tangan pinjaman debitur dari yang bertanggung jawab atas pinjaman tersebut.
Sebagai contoh, setelah Eric kehilangan pekerjaannya dan istrinya Nina menderita krisis medis yang membuatnya tidak dapat bekerja di tahun yang sama, mereka ketinggalan karena hipotek mereka, dan tunggakan $ 25.000. Bank telah memulai proses penyitaan seperti Eric menerima tawaran pekerjaan dan Nina meluncurkan bisnis kecil. Dengan mengajukan kebangkrutan Bab 13, mereka dapat menghentikan penyitaan dan menjaga rumah mereka. Dengan pendapatan mereka yang sekarang stabil, mereka dapat membayar hipotek mereka setiap bulan, sementara juga menyebarkan pembayaran kembali selama periode lima tahun.
Kelayakan untuk Bab 13 kebangkrutan
Pasangan perorangan atau yang sudah menikah memenuhi syarat untuk menggunakan Bab 13, bahkan jika filer adalah wiraswasta, asalkan utang tanpa jaminan yang ada di bawah $ 394.725, dan utang aman jatuh di bawah $ 1.184.200 hingga 2018. Para pelapor juga harus telah menyelesaikan konseling kredit untuk dipertimbangkan. memenuhi syarat untuk Bab 13.
Untuk mengajukan kebangkrutan Bab 13, debitur harus menyusun daftar setiap kreditor tempat mereka berutang uang, bersama dengan jumlah uang yang terutang; daftar properti yang dimiliki; informasi tentang pendapatan debitur, seperti berapa banyak mereka menghasilkan dan dari mana pendapatan mereka berasal; dan informasi terperinci tentang pengeluaran bulanan debitur.
