Daftar Isi
- Pengurangan Pajak dan Bebas Pajak
- Pertandingan Majikan
- Batas Kontribusi
Rencana 403 (b) adalah rencana pensiun yang dilindungi pajak untuk orang-orang yang bekerja untuk perusahaan nirlaba, termasuk badan amal, sekolah, dan organisasi keagamaan yang berkualitas. Rencana 403 (b) dapat dibandingkan dengan mitra sektor swasta, rencana 401 (k), dengan perbedaan-perbedaan penting.
Jika Anda mempertimbangkan untuk mendaftar dalam paket 403 (b), lihat manfaat di bawah ini.
Pengambilan Kunci
- Paket 403 (b) mirip dengan paket 401 (k) yang tersedia untuk karyawan sektor swasta. Jika majikan Anda menawarkannya sebagai opsi, Anda mungkin memiliki pilihan opsi tradisional atau Roth. Fitur unik untuk 403 (b) paket memungkinkan beberapa karyawan dengan 15 tahun layanan di majikan yang sama untuk memberikan kontribusi tambahan.
Pengurangan Pajak dan Bebas Pajak
Kontribusi untuk paket 403 (b) tradisional dapat dikurangkan dari pajak penghasilan federal Anda. Uang itu keluar dari gaji kotor Anda dan langsung masuk ke dalam rencana 403 (b), tidak dibayar.
Ini mengurangi pajak penghasilan Anda untuk tahun itu berdasarkan tarif pajak marjinal Anda. Misalnya, jika $ 10.000 terakhir dari penghasilan kotor Anda yang disesuaikan dikenai pajak dalam braket pajak 22%, menempatkan $ 10.000 ke dalam 403 (b) akan menghemat pajak $ 2.200.
Penting untuk dicatat bahwa Anda tidak akan berhutang pajak atas pertumbuhan investasi di akun Anda sampai setelah Anda pensiun. Uang akan tumbuh bebas pajak sampai Anda mulai melakukan penarikan.
Anda akan dapat mengubah pilihan investasi Anda tanpa kehilangan banyak, kecuali untuk beberapa biaya perdagangan. Dan karena efisiensi pajak reksa dana Anda tidak menjadi masalah, Anda dapat memusatkan portofolio Anda pada investasi yang menawarkan pengembalian tinggi dan biaya rendah.
Alternatif Roth
Sejak 2006, peserta juga memiliki kemampuan untuk memilih rencana Roth daripada rencana 403 (b) tradisional. Jika Anda memilih Roth, Anda akan membayar pajak penghasilan di muka, pada tahun saat Anda berkontribusi uang.
Tetapi Anda tidak akan dikenakan pajak atas kontribusi Anda atau keuntungan yang diperolehnya saat Anda mengeluarkan uang setelah pensiun.
9 Manfaat Utama Dari Rencana 403 (b)
Pertandingan Majikan
Majikan Anda mungkin memberikan kontribusi yang cocok dengan 403 Anda (b). Beberapa majikan menghasilkan sebanyak 50 sen hingga $ 1 untuk setiap dolar yang Anda sumbangkan. Yang lain tidak berkontribusi apa pun.
Dalam kasus apa pun, rencana 403 (b) juga bisa memberi Anda banyak investasi — sering kali lebih baik daripada yang bisa Anda dapatkan sendiri. Lembaga keuangan bahkan dikenal untuk mengesampingkan persyaratan investasi minimum mereka, membantu karyawan berinvestasi dalam dana kelembagaan berbiaya rendah.
Banyak penasihat keuangan berhati-hati agar tidak meminjam dari akun 403 (b) Anda karena itu menyisakan lebih sedikit uang yang diinvestasikan untuk masa pensiun Anda. Meskipun Anda membayarnya kembali, Anda telah kehilangan waktu untuk mengumpulkan uang Anda.
Batas Kontribusi
Anda dapat menyisihkan hingga $ 19.000 dalam 403 (b) pada 2019. Pada 2020, maksimum menjadi $ 19.500.
Bagi mereka yang berusia 50 tahun atau lebih, ada opsi kontribusi mengejar tambahan hingga $ 6.000 pada tahun 2019. Pada tahun 2020, opsi itu naik menjadi $ 6.500.
Khususnya, sekitar 403 (b) rencana memungkinkan orang-orang tertentu dengan 15 tahun atau lebih bekerja di perusahaan yang sama untuk memberikan kontribusi tambahan — hingga $ 3.000, tergantung pada rencana tertentu. Periksa dengan IRS Publication 571 untuk melihat lebih dekat aturan 15 tahun dan bagaimana menghitung kontribusi yang diperbolehkan.
Kadang-kadang bahkan mungkin untuk mengambil pinjaman dari akun Anda, tergantung pada aturan rencana 403 (b) Anda. Namun, perlu diingat bahwa Anda dapat memicu hukuman IRS berat untuk penarikan awal dan untuk pembayaran pinjaman yang hilang.
