Pada tanggal 20 Februari 2018, Departemen Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan (HHS), Perburuhan dan Perbendaharaan mengeluarkan aturan yang diusulkan yang akan meningkatkan jangka waktu pertanggungan untuk rencana asuransi kesehatan jangka pendek dari tiga bulan menjadi 364 hari. Mereka mengusulkan aturan ini sebagai tanggapan atas perintah eksekutif yang dikeluarkan Presiden Trump pada Oktober 2017 yang memberi tahu departemen-departemen ini untuk mengusulkan peraturan atau panduan yang akan membuat jenis asuransi ini lebih tersedia untuk mendorong pilihan konsumen dan persaingan penyedia di pasar asuransi kesehatan.
“Bagi orang Amerika yang telah diberi harga karena rencana Obamacare, yang tidak dapat menemukan rencana yang akan mencakup dokter mereka, atau yang mencari cakupan yang terjangkau di antara pekerjaan, rencana jangka pendek ini bisa sangat masuk akal, ” tulis Alex Azar, Sekretaris Kesehatan dan Layanan Kemanusiaan AS, dalam edisi 23 Februari yang diterbitkan oleh CNN.
Pada Oktober 2016, pemerintahan Obama membatasi durasi rencana ini pada tiga bulan karena kekhawatiran bahwa rencana itu memungkinkan orang untuk menutupi hukum perawatan kesehatan dan menjaga orang sehat dari pertukaran yang dibuat berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau (ACA). Administrasi Trump ingin menghapus batasan tiga bulan untuk memperluas opsi asuransi bagi individu yang tidak memiliki asuransi kesehatan melalui pemberi kerja atau melalui bursa. Menurut Kaiser Family Foundation, perusahaan asuransi telah menemukan jalan di sekitar batas tiga bulan dengan menawarkan empat paket rencana tiga bulan yang hanya mengharuskan pemohon untuk memenuhi syarat satu kali.
Aturan yang diusulkan sekarang dalam periode komentar yang berakhir 23 April. Selama periode ini, siapa pun dapat mengekspresikan pendapat mereka tentang proposal tersebut. Pemerintah kemudian akan meninjau komentar dan memutuskan apakah akan memberlakukan aturan menjadi undang-undang sebagaimana adanya atau membuat perubahan. Tidak seperti tagihan yang harus disahkan oleh DPR dan Senat dan kemudian disetujui oleh presiden untuk menjadi hukum, aturan lembaga dengan mudah menjadi hukum setelah periode komentar publik berakhir. Dengan demikian, kita dapat mengharapkan beberapa versi aturan ini menjadi hukum dalam beberapa bulan mendatang.
Potensi Manfaat Menambah Cakupan Jangka Pendek
Dengan meningkatkan panjang maksimum kebijakan jangka pendek dari tiga bulan menjadi 364 hari, orang-orang yang mungkin tidak diasuransikan mungkin dapat membeli cakupan jangka pendek sebagai gantinya. Orang-orang ini termasuk:
- orang-orang yang melewatkan masa pendaftaran terbuka Undang-Undang Perawatan Terjangkau dan yang tidak memenuhi syarat untuk periode pendaftaran khusus individu yang kehilangan pekerjaan dan tidak mampu membayar asuransi kesehatan COBRA (lihat Apa yang Perlu Anda Ketahui tentang Asuransi Kesehatan COBRA ) orang-orang yang berada di antara pekerjaan dan tidak memiliki akses ke asuransi berbasis majikan yang mengambil cuti dari sekolah individu yang tidak memiliki akses dalam jaringan ke penyedia pilihan mereka melalui kebijakan ACA individu yang hanya memiliki akses ke satu perusahaan asuransi di bawah ACAindividu yang dapat ' t membayar premi dari kebijakan yang sesuai dengan ACA
Di lebih dari setengah wilayah AS, menurut HHS, hanya satu perusahaan asuransi yang berpartisipasi di pasar ACA. Banyak perusahaan asuransi telah meninggalkan pasar tertentu karena kerugian finansial yang besar. Di Alaska, Iowa, Oklahoma, Carolina Selatan, Wyoming dan beberapa negara bagian lainnya, seluruh negara bagian hanya memiliki satu perusahaan asuransi melalui pertukaran.
Lembar fakta HHS tentang aturan yang diusulkan mengatakan bahwa pada kuartal keempat 2016, kebijakan jangka pendek, durasi terbatas biaya sekitar $ 124 per bulan, sementara rencana ACA-compliant biaya $ 393 sebulan tanpa subsidi, selisih $ 269 per bulan, atau $ 3.228 per tahun. Analisis Kaiser Family Foundation menemukan perbedaan yang lebih besar ketika mendapatkan penawaran untuk pria berusia 40 tahun di beberapa kota. Rencana jangka pendek yang paling murah di Chicago, misalnya, biaya hanya $ 55 per bulan (yang paling mahal, bagaimanapun, biaya $ 573) sedangkan rencana pasar perunggu paling murah, tanpa subsidi, biaya $ 305, perbedaan $ 250 per bulan. (Untuk opsi pemotongan premium lain, lihat Bagaimana Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangkan Tinggi)
Potensi Kelemahan dari Meningkatnya Jangka Pendek
Asuransi kesehatan jangka pendek dan berdurasi terbatas bekerja dengan cara semua asuransi kesehatan non-majikan bekerja sebelum Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Berikut adalah potensi kerugiannya:
- Ini dapat mengecualikan pelamar dengan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Ketika pemegang polis mengajukan klaim, perusahaan asuransi dapat menyelidiki apakah klaim dapat ditolak berdasarkan kondisi yang sudah ada sebelumnya. Perusahaan asuransi dapat menolak untuk memperbarui kebijakan untuk orang yang mengembangkan suatu kondisi selama masa kebijakan. harus mencakup semua kondisi dan perawatan yang harus mencakup kebijakan Affordable Care Act, seperti perawatan bersalin dan perawatan kesehatan mental. Namun, rencana tersebut akan diharuskan untuk datang dengan penafian bahwa mereka tidak memenuhi persyaratan perlindungan konsumen ACA. Individu yang membeli kebijakan jangka pendek mungkin tidak memahami batasan cakupan mereka dan mungkin terlambat mengetahui bahwa tagihan medis mereka tidak tercakup. Tidak ada batasan pembagian biaya sendiri. Yayasan Keluarga Kaiser menemukan batasan setinggi $ 22.500 untuk cakupan tiga bulan di Miami, Atlanta, Chicago dan Houston. Paket yang sesuai dengan ACA membatasi pembagian biaya di luar kantong menjadi $ 7.350 per tahun. Ada batasan pada cakupan. Paket yang sesuai dengan ACA tidak dapat membatasi cakupan tahunan atau seumur hidup. Yayasan Keluarga Kaiser menemukan bahwa batasan $ 250.000 hingga $ 2 juta selama tiga bulan adalah umum untuk rencana jangka pendek. (Lihat Mengapa Orang dengan Asuransi Kesehatan yang Baik Masuk ke dalam Hutang Medis. ) Pemegang polis tidak memenuhi syarat untuk subsidi karena rencana jangka pendek tidak sesuai dengan ACA. Untuk 2018, pemegang polis jangka pendek mungkin harus membayar penalti pajak karena tidak memiliki esensial minimum. cakupan. Denda pajak karena tidak memiliki kebijakan yang sesuai dengan ACA mulai menghilang pada tahun 2019. Kebijakan jangka pendek dapat menyedot individu yang sehat menjauh dari kebijakan yang sesuai dengan ACA. Hal ini dapat menyebabkan kebijakan ACA menjadi lebih mahal karena rasio orang sakit terhadap orang sehat yang mereka cakup kemungkinan akan meningkat. Demokrat telah mengkritik rencana kesehatan jangka pendek sebagai merusak ACA.
Garis bawah
Kebijakan jangka pendek dapat menawarkan lebih banyak pilihan dan penghematan besar bagi individu yang sehat dan tetap sehat. Mereka melakukannya dengan biaya bagi individu yang menjalankan kebijakan yang sesuai dengan ACA.
Pemegang polis Marketplace dapat mengharapkan untuk membayar premi yang lebih tinggi karena kebijakan jangka pendek menyedot orang sehat menjauh dari bursa. Mereka juga dapat berharap untuk melihat lebih banyak perusahaan asuransi meninggalkan pasar ACA karena semakin mahal untuk melindungi individu yang kurang sehat yang hanya dapat diasuransikan melalui pasar.
